La pensión de invalidez es un beneficio crucial para aquellas personas que, debido a una enfermedad o debilitamiento de sus capacidades físicas o intelectuales, ven mermada su capacidad de trabajo de forma permanente. Entender este proceso y contar con la asesoría adecuada puede marcar una diferencia significativa en la obtención de una pensión justa. Este artículo detalla qué es la pensión de invalidez, cómo se califica y la importancia de un asesor previsional.
¿Qué es la Pensión de Invalidez?
Tienen derecho a pensión de invalidez parcial o total los afiliados no pensionados que, sin cumplir los requisitos de edad para obtener pensión de Vejez y a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de las fuerzas físicas o intelectuales, sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo.
Tipos de Invalidez
- Invalidez Parcial: Es aquella que se califica con un grado de menoscabo inferior a 2/3 e igual o superior al 50% de la capacidad de trabajo. Corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior al 66,6%.
- Invalidez Total: Corresponde a un menoscabo igual o superior a 2/3 (66,6%) de la capacidad de trabajo.
Es importante tener presente que si una Comisión Médica emite la declaración de invalidez de un cotizante, esa declaración no implica automáticamente que se le haya otorgado o que se le otorgue una pensión de invalidez a la persona.
El Proceso de Calificación de Invalidez ante la Comisión Médica
La calificación como inválido y el grado de invalidez deberá ser definido por una Comisión Médica, la cual depende de la Superintendencia de Pensiones. El proceso implica varias etapas:
1. Solicitud y Presentación de Documentos
Al momento de firmar la solicitud de pensión de invalidez en la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada, la persona puede presentar exámenes o informes de su médico tratante, aunque no es una obligación.
2. Evaluación por la Comisión Médica Regional (CMR)
Cuando una solicitud de pensión de invalidez se considera fundada, la respectiva Comisión Médica Regional (CMR) cita a la persona solicitante a una entrevista preliminar. En esta instancia, se le hace entrega de las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades que correspondan, de acuerdo con los impedimentos que la afiliada o el afiliado declare.
La CMR pedirá a un médico que se encuentre en el Registro Público de Asesores que revise los antecedentes y señale si la solicitud de pensión de invalidez se considera fundada. Si es así, la CMR designará a un médico que asesore a la afiliada o el afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, siendo un proceso sin costo para las personas.
Una vez que la CMR tiene los resultados de los exámenes e interconsultas médicas correspondientes, determina si el impedimento o enfermedad invocado es:
- Objetivo.
- Demostrable.
- Que se encuentren agotadas las terapias médicas o quirúrgicas accesibles.
- Que se ha cumplido el período de observación post-tratamiento indicado en las Normas de Evaluación.
3. Dictamen y Primeras Resoluciones
Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una primera pensión de invalidez, la cual puede ser total o parcial.
4. Apelación del Dictamen
Las personas pueden presentar un reclamo ante la Comisión Médica Central (CMC) dentro del plazo de 15 días hábiles desde la notificación del dictamen. La CMC, a su vez, debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo. El plazo para presentar la apelación ante la CMC es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen.
5. Reevaluación de la Invalidez Parcial
Si se trata de una invalidez parcial, posteriormente, con el paso del tiempo, la persona pensionada tiene derecho a solicitar otra reevaluación de su invalidez si sus impedimentos han progresado. En esa reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión de invalidez parcial y, de acuerdo con esa revisión, en un nuevo y segundo dictamen resolverá si confirma o rechaza la invalidez.
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Es de la mayor importancia revisar el cálculo del beneficio que favorece a los afiliados cubiertos por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). Este seguro consiste en un aporte en dinero que aumenta su fondo para pensión. Un trabajador independiente o afiliado voluntario debe haber cotizado en el mes calendario anterior al siniestro para estar cubierto por el SIS.
SIS o Seguro de invalidez y sobrevivencia.
El Rol Fundamental del Asesor Previsional en la Pensión de Invalidez
Un asesor previsional es un profesional clave que orienta a las personas afiliadas al sistema de AFP en la toma de decisiones al momento de pensionarse, incluyendo la pensión de invalidez.
Funciones y Beneficios de la Asesoría
El trabajo de asesoría se concentra en acompañar al afiliado en todo el proceso de calificación del grado de invalidez y conseguir un dictamen favorable para el afiliado. Su función es ayudar a tomar decisiones informadas en cuanto a cómo elegir la modalidad de pensión más conveniente para el afiliado y su grupo familiar, y también informar sobre otras prestaciones y beneficios contemplados por la ley. Los asesores previsionales pueden intermediar en la comercialización de Rentas Vitalicias, así como cerrar pensiones en Retiro Programado.
Supervisión y Registro de Asesores
Las y los asesores previsionales están bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones (SP), institución que acredita sus capacidades y mantiene un registro de los profesionales y entidades autorizados para ejercer la actividad. Para brindar estos servicios, los Asesores Previsionales deben estar activos en la Superintendencia de Pensiones.
Es posible consultar la nómina y buscar asesores vigentes en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP).
Requisitos para ser Asesor Previsional
Para registrarse como asesor o asesora previsional, es un requisito inscribirse y rendir la prueba de acreditación de conocimientos previsionales y seguros. La prueba se realiza dos veces al año en los períodos que informa la institución por todos sus canales de atención.
La inscripción se puede realizar en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP), utilizando el RUN y ClaveÚnica. Además, es necesario renovar el documento anualmente a través del mismo sitio web, completando el formulario y adjuntando la garantía. El proceso de renovación está disponible del 1 al 30 de septiembre de cada año, y el documento se debe actualizar a contar del 1 de agosto de cada año.
Costos de la Asesoría
El servicio de asesoría previsional es pagado y sus honorarios no pueden superar el 1,5% de los fondos destinados a pensión, con un tope de 60 UF.
Consideraciones Importantes sobre la Pensión de Invalidez
- Compatibilidad con el Trabajo: Una persona que ha sido declarada con invalidez puede seguir trabajando.
- Diagnósticos Relevantes: Es de la mayor importancia identificar con claridad los diagnósticos y/o enfermedades que serán sometidas a evaluación por las comisiones médicas. Deben ser diferentes de las cubiertas por la ley de Accidentes del Trabajo y enfermedades profesionales.
- Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI): En el caso de personas solicitantes de pensión básica solidaria de invalidez, el Instituto de Previsión Social (IPS) está involucrado, y los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan.