Cambiarse de Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es un trámite completamente gratuito. Lo más importante es que tus ahorros se traspasan íntegramente a tu nueva AFP, sin que pierdas ni un peso.
¿Quiénes pueden realizar un cambio de AFP?
Puedes cambiarte de AFP de forma voluntaria tanto si eres trabajador activo como si estás pensionado, siempre que tengas saldo en tu cuenta obligatoria. La regla general es que puedes cambiarte de AFP si llevas más de 24 meses en tu AFP actual.
Esta condición aplica especialmente si eres un trabajador nuevo y te asignaron una AFP automáticamente al empezar a trabajar. Si ya cumpliste ese plazo, puedes cambiarte las veces que quieras, sin límite, solo debes esperar a que termine el traspaso anterior antes de iniciar uno nuevo.
Los pensionados (por vejez, invalidez o sobrevivencia) que aún tengan saldo en su cuenta también pueden cambiarse. Si ingresas por primera vez al sistema, la regla general es que debes entrar a la AFP que tiene la comisión más baja por licitación y permanecer 24 meses, salvo excepciones si esa AFP sube su comisión o si otra baja por debajo.
Excepciones para trabajadores nuevos
- Si llevas menos de 24 meses en tu primera AFP, debes esperar ese plazo antes de poder cambiarte.
- La única excepción a este plazo es si la AFP a la que estás afiliado sube su comisión, o si otra AFP baja su comisión por debajo de la tuya en el marco de una licitación.
- En tu primer trabajo, tu empleador tiene la obligación de pagar tus cotizaciones en la AFP definida por licitación.
Tiempo estimado para el trámite de traspaso
El proceso de cambio de AFP consta de dos etapas principales:
- Completar la solicitud online: 5 minutos.
- Traspaso de fondos: Aproximadamente 30 días.
Mientras dura el traspaso (que puede ser de 15 a 30 días hábiles), no podrás hacer trámites ni en tu AFP anterior ni en la nueva. Al finalizar, recibirás un correo confirmando que tus fondos llegaron a la nueva AFP.
¿Cómo realizar el cambio de AFP paso a paso?
Proceso online
- Entra al sitio web de la nueva AFP: Busca la sección "Cámbiate a nosotros" o "Traspaso". El proceso es 100% online en la mayoría de las AFP.
- Valida tu identidad: Necesitarás tu RUT, número de documento de tu carné de identidad y una forma de verificación. Esta puede ser tu Clave Única, reconocimiento facial (selfie) o la clave de seguridad que te entrega tu AFP actual. Si tu AFP te pide clave y no la tienes, primero resuélvelo.
- Completa el formulario (Orden de Traspaso): Revisa tus datos personales, laborales y confirma qué cuentas quieres traspasar.
- Guarda tu comprobante: Al terminar, recibirás un correo con el comprobante de traspaso. Guárdalo por cualquier consulta futura.
- Espera la confirmación: En aproximadamente 30 días, recibirás otro correo confirmando que tus fondos llegaron a la nueva AFP.
Proceso en persona
Si prefieres no hacerlo online, puedes ir directamente a una sucursal de la AFP a la que quieres cambiarte. Llevar tu carné de identidad vigente es suficiente. Un ejecutivo te ayudará con el formulario sin costo.
¿Qué es la Orden de Traspaso Irrevocable (OTI)?
La Orden de Traspaso Irrevocable (OTI) es el documento mediante el cual un afiliado manifiesta su voluntad de traspasar los fondos de las cuentas que tiene vigentes a una AFP distinta a la que se encuentra incorporado. Es el procedimiento por el cual se traspasan los fondos de la Cuenta Obligatoria y/o voluntarias de un afiliado de una AFP a otra.
Cuentas que pueden ser traspasadas
Además de la cuenta obligatoria, puedes transferir los fondos correspondientes a tu Cuenta 2, Cuenta APV (Ahorro Previsional Voluntario) y Cuenta de Depósitos Convenidos si lo deseas, indicando la opción en el formulario al momento de efectuar la suscripción. Si también tienes una Cuenta de Indemnización, esta se traspasa en forma conjunta a la nueva AFP.
Requisitos para suscribir una OTI
- Presentar tu Cédula de Identidad vigente, de la cual se tomarán tus datos personales. Se realizará una copia de tu cédula, a la que se le estampará la leyenda: “Uso exclusivo AFP”, para respaldar tu identificación.
- Indicar la razón social, RUT y domicilio de tu empleador.
- La Orden de Traspaso debe ser realizada en persona frente a un representante de la AFP. Se requerirá tu firma y la impresión de tu huella dactilar del pulgar derecho, además de la firma del representante, lo que debe registrarse en el mismo acto, uno en presencia del otro.
- Previo al proceso de suscripción, los trabajadores deberán ser informados acerca de las comisiones que cobran las AFP a través de la entrega del documento informativo (Anexo Nro. 9) vigente a la fecha de la suscripción, cuya copia debidamente firmada deberás adjuntar al ejemplar de la Orden de Traspaso destinado a la AFP antigua.
Aspectos importantes y preguntas frecuentes
¿Se pierden los ahorros al cambiar de AFP?
No. Tus ahorros se traspasan completos a la nueva AFP. No se descuenta ni un peso. El saldo no "desaparece" ni se reinicia: se traspasa a la AFP nueva y queda invertido según el multifondo elegido.
¿Con qué frecuencia se puede cambiar de AFP?
Puedes cambiarte las veces que quieras. Solo debes esperar a que termine el traspaso anterior. Una vez afiliado a la nueva AFP, puedes volver a suscribir una Orden de Traspaso a contar del mes siguiente al de la afiliación.
¿Está permitido recibir regalos o beneficios por el cambio?
No. Está legalmente prohibido que las AFP ofrezcan incentivos económicos o materiales para atraer afiliados. La Superintendencia de Pensiones recuerda que la entrega de incentivos económicos o materiales está prohibida.
¿Pueden las AFP cobrar comisiones por el traspaso?
No. Las AFP no pueden cobrar por el traspaso de saldos de ninguna de tus cuentas.
¿Qué sucede con el tipo de fondo de pensión?
El traspaso te obliga a definir el tipo de fondo. En el formulario de traspaso, te pedirán seleccionar el tipo de fondo (A, B, C, D o E). Es importante recordar que cambiar de AFP no sustituye a elegir bien el fondo, y la rentabilidad mensual se mueve. Cuando el objetivo ya no es “ahorrar” sino “cobrar”, el foco de la elección del fondo cambia.
Restricciones durante el proceso de traspaso
- Trámites de pensión: No podrás suscribir una Orden de Traspaso si iniciaste los trámites para pensionarte. Solo podrás hacerlo cuando te encuentres percibiendo el pago de la pensión definitiva. Sin embargo, si has cumplido la edad legal para pensionarte pero no has presentado la solicitud correspondiente, puedes suscribir la OTI si dispones de saldo en tu Cuenta Obligatoria de Capitalización Individual y/o Cuenta de Afiliado Voluntario. Si firmas una solicitud de pensión dentro del mismo mes de suscripción de la Orden de Traspaso, este último documento será anulado por la AFP.
- Solicitud de desafiliación: Un afiliado que solicitó su desafiliación al sistema no puede hacer un traspaso mientras la resolución de la solicitud esté en proceso. Si la resolución rechaza la solicitud, puedes suscribir una Orden de Traspaso.
- Reclamos normativos: No puedes suscribir una Orden de Traspaso si el reclamo que te afecta es por problemas de afiliación, multi afiliación, falsificación de firma y/o regularización de saldos. Deberás esperar que el reclamo normativo se encuentre totalmente resuelto para suscribir una OTI, de lo contrario, el traspaso no será válido.
- Retiros de cuentas: El proceso de traspaso de fondos te inhabilita para solicitar retiros de indemnización o cobrar excedentes de libre disposición. Este impedimento se prolonga desde la fecha en que esta orden es aceptada por la AFP antigua y hasta el día hábil siguiente al de la acreditación de tus fondos. Si en la Orden de Traspaso has optado por transferir tus saldos de ahorro voluntario, cotizaciones voluntarias o depósitos convenidos, quedas afecto a las restricciones antes señaladas.
Plazos clave del traspaso de AFP
Luego de firmar la Orden de Traspaso, la AFP actual debe aprobar el cambio y traspasar los saldos:
- La nueva AFP informará a tu empleador, mediante una carta al domicilio consignado, de tu cambio de AFP. Este aviso se comunicará dentro de los 2 días hábiles siguientes a la fecha en que la OTI haya sido aceptada, indicando el mes en que debe pagar las cotizaciones, depósitos y aportes previsionales en la nueva AFP.
- La última cotización en la antigua AFP se paga dentro de los primeros 10 días del mes siguiente a la firma de la Orden de Traspaso.
- Quedas incorporado a tu nueva AFP a contar del primer día del mes siguiente en que firmaste la Orden de Traspaso.
- La primera cotización se debe pagar en la nueva AFP dentro de los primeros 10 días del tercer mes, contando como mes primero aquel en que firmó la OTI. Por ejemplo: si firmaste en septiembre, el pago en la nueva AFP se debe hacer en noviembre, sobre las remuneraciones de octubre.
- El traspaso de tus fondos se produce el primer día hábil del mes siguiente (si suscribes la OTI entre el 1 y el 15), o el día 15 del mes siguiente (si suscribes la OTI entre el 16 y el último día del mes).
- Si estás pensionado, el primer mes de pago de tu mensualidad en la nueva AFP será en el mismo mes del traspaso de los fondos.
Información a considerar en el proceso
El formulario Orden de Traspaso Irrevocable puede ser anulado si se detectan antecedentes erróneos o faltantes, como la omisión del tipo de fondo de pensiones en la nueva AFP. También se anulará si, a la fecha de notificación a la nueva AFP, se encuentra pendiente la materialización de un cambio de fondo.
El rechazo o la aceptación de la Orden de Traspaso, así como la fecha de incorporación a la nueva AFP, serán informados por la AFP seleccionada al domicilio o correo electrónico consignado en el formulario.
Recomendaciones para elegir una nueva AFP
Antes de decidir a qué AFP moverte, es fundamental comparar todas las opciones según tu sueldo y ahorro. La Superintendencia de Pensiones de Chile (spensiones.cl) publica las comisiones vigentes por AFP, así como información relevante para la toma de decisiones.
Si te cambias "a ciegas", es fácil que luego te arrepientas. La clave es esta: primero decide por qué te cambias, después revisa qué vas a ganar (o ahorrar) y por último haz el traspaso sin caer en atajos raros.
El cambio de AFP no debería sentirse como un trámite "de miedo". Si lo haces con un mínimo de orden, en 10-15 minutos puedes dejar la solicitud lista y tener claro desde cuándo te impacta el cambio.