La posibilidad de retirar fondos de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) al momento de pensionarse es un derecho que, bajo ciertas condiciones, permite a los afiliados acceder a una parte de sus ahorros previsionales. Este proceso, establecido por reformas constitucionales, ha sido diseñado para ofrecer flexibilidad a los pensionados, manteniendo la estructura general del sistema.
Requisitos y modalidades para el retiro de excedentes de libre disposición
Al momento de pensionarse, los afiliados pueden solicitar que se calcule si tienen derecho a retirar el Excedente de Libre Disposición. Los requisitos principales para acceder a este beneficio son:
- Tener 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.
- Obtener una pensión mayor o igual al 70% del promedio cotizado en los 10 años anteriores al mes de la solicitud de pensión.
- Obtener una pensión mayor o igual al 100% de la Pensión Máxima con Aportes Solidarios (PMAS).
Existen requisitos especiales para afiliados pensionados en alguna institución del régimen antiguo (incluye Dipreca o Capredena) y para quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario. Además, los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado también pueden optar a este retiro.
Proceso de solicitud y canales disponibles
Si cumple con los requisitos para retirar sus fondos, puede realizar el trámite de manera fácil y sin ingresar documentación en la Sucursal Virtual de afiliados y de manera presencial en cualquiera de nuestras sucursales. Al elegir su método de pago, se le pedirá su reconocimiento facial y que tenga a mano su cédula de identidad.
Si tiene una pensión distinta a AFP (IPS, Capredena o Dipreca), se le informará que puede ingresar un requerimiento en la sección “Mis trámites”, lo cual puede hacer en cualquiera de nuestras sucursales a lo largo del país.
Plazos y opciones de pago
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Las opciones de pago incluyen:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si no tiene una, se creará automáticamente.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular (cuenta corriente, vista o de ahorro). También es posible a cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante deberá informar el N° de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Qué hacer si su solicitud es rechazada
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones del rechazo. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Retractación de la solicitud
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
Cómo retirar tus Pensiones Voluntarias
Cálculo y montos del retiro
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al saldo y expresarlo en cuotas. El valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado. La solicitud de retiro de fondos se calcula sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna.
- El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (aproximadamente $4.300.000).
- El monto mínimo de retiro es de 35 UF (aproximadamente $1.000.000).
El retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
Impacto en otros beneficios y consideraciones especiales
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal. El beneficio del retiro de fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual obligatoria no lo excluye de otras posibilidades previsionales ni de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
Pensionados de Capredena y Dipreca
Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L. , sí podrán retirar fondos.
Retiro programado y renta vitalicia
Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias podrán solicitar el retiro de sus fondos. Quienes están pensionados por renta vitalicia no podrán hacer retiro. Sin embargo, si recibe una renta vitalicia pero tiene saldo en la AFP que le paga como pensión adicional en la modalidad retiro programado, sí podrá retirar fondos.
El valor de su pensión a través de la modalidad de retiro programado depende, entre otras variables, de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias y de la tasa para el recálculo de la pensión.
Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes, sin aplicación de deducción. Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes.
Pensionados por invalidez
Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben APSI, al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
Bono por Hijo y convenios de seguridad social
Sí, se pueden retirar los fondos del bono por hijo. Asimismo, los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social, podrán retirar fondos.
Efecto de desafiliación
Si solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al IPS podría disminuir.