El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile, si bien ofrece un marco previsional, presenta complejidades y riesgos de fraude que afectan particularmente a la población migrante. La falta de información oficial y el desconocimiento de los mecanismos de retiro exponen a muchos a estafas, mientras que las regulaciones vigentes plantean desafíos significativos para la recuperación de sus ahorros.
Alertas de Fraude y la Importancia de Fuentes Oficiales
Advertencias del Servicio Nacional de Migraciones (Sermig)
El Servicio Nacional de Migraciones (Sermig) ha destacado reiteradamente la importancia de informarse solo a través de plataformas oficiales para evitar ser víctima de engaños. La Dirección Regional del Maule, por ejemplo, realizó una reunión virtual con su red de colaboradores, en la que su Director Regional enfatizó la necesidad de difundir información certificada.
En esta reunión participaron 12 representantes de instituciones que integran la red del Sermig, incluyendo funcionarios de los municipios de San Javier, Cauquenes y Molina, donde se solicitó apoyo para la difusión de canales oficiales. El Sermig ha emitido una alerta por la proliferación de páginas web y cuentas en redes sociales falsas que utilizan engañosamente su imagen para cobrar por gestiones migratorias gratuitas, instando a la comunidad a informarse únicamente por sus canales oficiales. Advierten sobre el uso indebido de datos personales que podrían llevar a estafas financieras, y sobre el aumento de páginas y perfiles falsos que ofrecen “agilizar” trámites o asegurar resultados a cambio de dinero.
Existe preocupación por personas que están "cobrando por una información que nadie certifica si es la correcta, ni menos cuentan con una póliza de seguros que los respalde en caso de perjudicar a alguien con su recomendación". Un especialista señaló que "esto es peligroso, porque la mala política de hacer retiro de fondos desde las AFP durante la pandemia dejó a muchos afiliados con ganas de seguir haciendo esto retiros, y la presencia de estos videos tutoriales es la puerta de entrada de eventuales estafas que afecten no solo a extranjeros, sino también a connacionales que crean que hay nuevas posibilidades de sacar dinero de sus cuentas individuales".
Casos de Fraude y Accesos Irregulares a Fondos de AFP
Traspasos Fraudulentos entre AFPs
La Superintendencia de Pensiones (SP) informó sobre un acceso fraudulento al sitio web de AFP Cuprum, ocurrido entre el 27 de enero y el 4 de febrero pasados. Como resultado, ocho afiliados de esta administradora fueron afectados por solicitudes de traspasos sospechosas de sus cuentas con destino a AFP Provida. Aunque cuatro de esos afiliados fueron traspasados de manera irregular, la Superintendencia ha iniciado el procedimiento establecido para la restitución de las cuentas y sus respectivos fondos tras la aplicación del reclamo normativo.
Tras ser informados de esta situación, la SP ha desplegado un proceso de fiscalización intensivo a la actuación de ambas administradoras. El objetivo es velar por el correcto cumplimiento de la normativa tanto para la restitución de las cuentas y fondos, como para el fortalecimiento de los controles internos de las operaciones. Según AFP Cuprum, los traspasos se realizaron a través del sitio web de AFP Provida, mediante la utilización irregular de las claves de acceso y seguridad de los afiliados. Los defraudadores utilizaron los procedimientos de restitución de claves, para lo cual debieron conocer información de carácter personal de los afectados.
En una reunión con la Superintendencia, representantes de AFP Cuprum reportaron la constitución de un equipo multidisciplinario (Auditoría Interna, Compliance, Gerencia de Riesgos y Oficial de Seguridad) para abordar el caso. Hasta el 19 de marzo, según AFP Cuprum, se han identificado 67 casos que cumplen el mismo patrón de transacciones fraudulentas. La Superintendencia ha estado auditando la seguridad de la información y las políticas de las administradoras en este ámbito, desarrollando talleres e instruyendo a las AFPs a revisar sus procedimientos internos y presentar propuestas de mejora.
Educando a los Jóvenes de las Comunidades Migrantes Sobre Estafas y Fraudes
Intentos de Fraude con Documentación Falsa en Bancos
El 29 de mayo, funcionarios del Banco de Chile, sede Ahumada, en Santiago, alertaron a la Brigada de Delitos Económicos (Bridec) de la PDI sobre una situación anómala. Dos ciudadanos peruanos intentaban cobrar cheques de una AFP correspondientes a cotizaciones previsionales, sin ser los titulares de los ahorros. Realizaban el trámite mediante poderes y otros papeles falsificados.
Según el subprefecto José Gutiérrez, jefe de la Bridec Metropolitana, los implicados declararon que, si bien el dinero era propiedad de su familiar, necesitaban irse del país y no podían llevárselo. Un desconocido, a través de una chilena de iniciales C.A.D. (39), los había ayudado a conseguir la documentación falsa. La PDI ubicó a la mujer, quien relató que un líder de una organización, autodenominado "José", la había reclutado para "ubicar clientes extranjeros" y les cobraba el 25% de sus ahorros por los documentos falsos. Todos los involucrados fueron detenidos y citados al tribunal. AFP Capital, una de las administradoras afectadas, reconoció el hecho y colaboró con la investigación.
Desafíos Legales y Administrativos para el Retiro de Fondos Previsionales de Migrantes
Contexto y Dificultades para Migrantes
El tema de los fondos previsionales de migrantes es de gran volumen. A diciembre de 2013, 441.529 extranjeros residían en Chile, de los cuales el 70,8% tenía trabajo y el 58,4% estaba afiliado al sistema de pensiones. Sin embargo, muchos se encuentran con barreras para retirar sus cotizaciones al retornar a sus países de origen. Una ciudadana colombiana, Alejandra Torres, relató su experiencia, afirmando que "hace dos años, yo me tuve que ir a mi país y fue imposible llevarme mis tres años de cotizaciones. Es complicado el papeleo."
Rodrigo Sandoval, jefe del Departamento de Extranjería y Migración (DEM), explica que la migración actual es "fundamentalmente regional". Personas de zonas cercanas vienen a Chile pensando en regresar a su país para pasar su vejez, por lo que cotizan para una pensión que recibirán en un lugar distinto. "Y eso tiene complejidades que el Estado no ha abordado con la velocidad que conviene", señaló. El daño previsional causado por los tres retiros del 10% aprobados por el Congreso Nacional es, según AGAP, irreparable.
Un ejemplo de la problemática es el caso de una asesora de casa particular o un cajero que no tiene su título reconocido en Chile. Aunque cotice varios millones de pesos, la AFP le dirá que "no se está quedando con tu dinero" porque al cumplir 65 años puede volver al país a retirar los fondos durante 30 años más. Si bien en el corto plazo el sistema previsional ofrece una cobertura y beneficia al trabajador, la situación cambia cuando la residencia es acotada a un plazo mediano y el migrante retorna a su país.
Acciones Legales y Diplomáticas por la Restitución de Fondos
Un equipo jurídico, encabezado por Braulio Jatar Alonso y Anngy Rojas, está defendiendo a cientos de trabajadores migrantes (principalmente venezolanos) afectados por la negativa de las AFP a restituir sus fondos. Han revelado una serie de gestiones que van “mucho más allá de las vías tradicionales” ante AFP, Superintendencia y tribunales:
Gestiones ante la Organización Internacional del Trabajo (OIT)
Jatar y Rojas confirmaron que en noviembre acudieron formalmente ante la OIT, exponiendo irregularidades, obstáculos administrativos y prácticas contrarias a convenios internacionales ratificados por Chile. Desde la OIT se habría despachado el 10 de diciembre una comunicación oficial al Subsecretario de Previsión Social del Ministerio del Trabajo y Previsión Social, solicitando antecedentes y acciones respecto de la situación denunciada.
Presentación ante el Ministerio de Relaciones Exteriores
Los profesionales solicitaron a la Cancillería chilena la creación de un mecanismo excepcional para que trabajadores venezolanos, cuyas relaciones consulares con su país de origen están interrumpidas, puedan acceder a soluciones que les permitan recuperar sus fondos previsionales, retenidos a pesar de que la propiedad de esos recursos les corresponde íntegramente.
Acción ante el Instituto Nacional de Derechos Humanos (INDH)
Los representantes jurídicos solicitaron al INDH que asuma un rol activo en la protección de los trabajadores migrantes, invocando los tratados internacionales ratificados por Chile que garantizan el derecho a la propiedad, la igualdad ante la ley y la no discriminación por nacionalidad u origen.
Requerimiento ante la Contraloría General de la República
El equipo elevó una presentación ante la Contraloría, cuestionando que la Superintendencia de Pensiones habría emitido criterios e instructivos que, en su opinión, exceden sus atribuciones legales y terminan alineándose con las AFP para mantener un cierre administrativo que impide la entrega de fondos que “no son de las AFP, sino de los trabajadores”.
Oficio ante el Servicio Nacional de Migraciones
Esta gestión complementa las acciones ante otros seis organismos activados, enviando un mensaje claro: la propiedad de los fondos es inviolable.
Mecanismos Oficiales para el Retiro de Fondos de Pensiones de Extranjeros
Regulación Vigente y sus Requisitos
Dentro de las soluciones existentes, la Superintendencia de Pensiones aclaró que solo los migrantes que tengan reconocidos sus títulos profesionales o técnicos en Chile pueden retirar sus fondos de pensiones del sistema de AFP para jubilarse posteriormente en su país de origen. El jefe del DEM agregó que "el propósito es bueno, pero hay déficits que en la práctica dan lugar a algunos abusos de particulares".
La SP informó que no existen estadísticas sobre el monto total cotizado por extranjeros en Chile, pero detalló dos formas para que los inmigrantes retiren su dinero en forma adelantada:
- Si son peruanos, a través de un convenio bilateral con Chile, que permite el traspaso de fondos entre instituciones previsionales.
- Si son de otro país, a través de la Ley 18.156 de Técnico Extranjero. Sin embargo, esta ley establece varios requisitos, como acreditar estudios y un contrato de trabajo en su país de origen, lo que genera problemas para asesoras del hogar y otros oficios que no cumplen con estos criterios.
No obstante, la SP destaca que los extranjeros "mantienen sus cotizaciones en sus cuentas individuales hasta que ejerzan su derecho a pensión". Subrayan que estos fondos son propiedad de los afiliados, no de las AFP, y siguen generando rentabilidad sin cobros de comisiones. Es decir, los pueden retirar cuando cumplan con la edad legal para jubilar en Chile.