La Pensión de Invalidez es un beneficio fundamental dentro del sistema de AFP, diseñado para proteger a aquellos afiliados que, debido a una enfermedad o un debilitamiento significativo de sus capacidades físicas o intelectuales, pierden su capacidad de trabajo. Esta jubilación asegura un sustento para quienes se encuentran en dicha situación.
Requisitos para Obtener la Pensión de Invalidez
Para acceder a una pensión de invalidez, es indispensable cumplir con ciertos criterios establecidos por la ley. Uno de los más importantes es tener un grado de invalidez que resulte en una pérdida de la capacidad de trabajo igual o superior al 50%.
Los requisitos clave incluyen:
- Afiliación: Estar afiliado a una AFP y no encontrarse ya pensionado en este sistema.
- Edad: Tener menos de 65 años de edad, tanto para hombres como para mujeres. En el caso de las mujeres, deben haber optado por seguir cotizando el seguro de invalidez y sobrevivencia.
- Motivo de la Discapacidad: La incapacidad no debe ser a causa de un accidente o enfermedad laboral.
- Documentación: Solo es necesario disponer del carnet de identidad para iniciar el trámite, según lo indica la ley. No es un requisito disponer de exámenes médicos para iniciar la solicitud, aunque sí es posible presentar informes de su médico tratante si se poseen.
Proceso de Calificación de Invalidez
La calificación del grado de invalidez es un proceso riguroso y crucial, determinado por una entidad independiente de las AFP: la Comisión Médica, que depende de la Superintendencia de Pensiones.
Pasos del Proceso de Evaluación
- Revisión Inicial: La Comisión Médica Regional (CMR) solicitará a un médico del Registro Público de Asesores que revise los antecedentes para determinar si la solicitud de pensión de invalidez se considera fundada.
- Asesoría Médica: Si la solicitud se considera fundada, la CMR designará a un médico asesor para el afiliado durante el proceso de evaluación y calificación, el cual no tiene costo para la persona.
- Entrevista y Exámenes: La CMR citará a la persona solicitante a una entrevista preliminar y le entregará las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades correspondientes, de acuerdo con los impedimentos declarados por el afiliado.
- Determinación de la Invalidez: Una vez obtenidos los resultados de los exámenes e interconsultas, la CMR determinará si el impedimento o enfermedad invocado es objetivo, demostrable, si las terapias médicas o quirúrgicas accesibles se han agotado, y si se ha cumplido el período de observación post-tratamiento indicado en las Normas de Evaluación.
- Dictamen: Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una pensión de invalidez que puede ser total o parcial. Es importante tener presente que esta declaración de invalidez no implica que se haya otorgado o se le otorgue una pensión de invalidez automáticamente.
Apelaciones
Las personas pueden presentar un reclamo ante la Comisión Médica Central (CMC) dentro del plazo de 15 días hábiles desde la notificación del dictamen. A su vez, la CMC debe pronunciarse en un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo. El plazo para presentar la apelación ante la CMC es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen.
Grados de Invalidez
Existen dos grados de invalidez, determinados por la Comisión Médica:
Invalidez Parcial
Se produce cuando se determina una pérdida de la capacidad de trabajo igual o superior al 50% e inferior al 66%. Este dictamen de invalidez tiene un carácter transitorio por un período de 3 años. Durante este tiempo, si el afiliado es pensionado por Invalidez Parcial Transitoria y trabaja, cotiza como trabajador activo. Al finalizar este periodo, la Comisión Médica realizará una reevaluación para determinar si la invalidez es de carácter definitivo y cuál es el grado de invalidez correspondiente.
Si la invalidez es parcial y el afiliado no tiene cobertura del SIS, recibirá pensiones mensuales de los ahorros de su cuenta individual.
Invalidez Total
Ocurre cuando se determina una pérdida de la capacidad de trabajo igual o superior al 66%. En este caso, el dictamen es de carácter definitivo, por lo que no se requiere una reevaluación posterior.
Rechazo de la Solicitud
La solicitud de pensión de invalidez es rechazada cuando la pérdida de la capacidad para trabajar es inferior al 50%.
El Rol del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) juega un papel crucial en el financiamiento de las pensiones de invalidez. Este seguro financia las pensiones transitorias durante los 3 años para quienes son calificados con "invalidez parcial transitoria". Además, cuando se dictamina la "invalidez definitiva" (ya sea total o parcial), el SIS complementa los ahorros individuales del afiliado con un aporte a su cuenta.
Aporte y Cobertura del SIS
- Cuando la invalidez es definitiva, el SIS realiza un aporte significativo en la cuenta individual del afiliado, equivalente al capital necesario para financiar sus pensiones futuras.
- Si el afiliado cuenta con cobertura del SIS, el costo de los exámenes e interconsultas médicas requeridas para la calificación es cubierto por este seguro.
- En caso de tener cobertura SIS, la pensión es pagada por la AFP con cargo a la Compañía de Seguros que contrató para este fin.
Aspectos Post-Dictamen y Financiamiento
Reevaluación de la Invalidez Parcial
Transcurridos los tres años desde la emisión del primer dictamen de invalidez parcial, la AFP citará al afiliado a una reevaluación. En esta instancia, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión. De acuerdo con esa revisión, un nuevo y segundo dictamen resolverá si se confirma o se rechaza la invalidez.
Si en la reevaluación se determina que el pensionado presenta una pérdida de capacidad de trabajo menor al 50%, el afiliado pasa a ser trabajador activo.
La legislación precisa que si se trata de una invalidez parcial, el pensionado tiene derecho a solicitar otra reevaluación de su invalidez si sus impedimentos han progresado con el tiempo.
Continuidad Laboral
Una persona que ha sido declarada inválida (parcial o total) no tiene ningún inconveniente para continuar trabajando si así lo desea y su condición se lo permite. Si es pensionado por Invalidez Parcial Transitoria y trabaja, cotiza como trabajador activo.
Certificado de Saldo y Ofertas
Cuando la invalidez es aprobada y definitiva (total o parcial), la AFP entregará al pensionado el Certificado de Saldo. Si su pensión es más que la Básica Solidaria, deberá solicitar ofertas al SCOMP (Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión). En 8 días hábiles, recibirá un "Certificado de Ofertas" con los montos de pensión, teniendo la opción de no aceptar ninguna de ellas.
Pensión de Sobrevivencia
Si un afiliado fallece antes de la edad legal de pensión o estando ya pensionado por invalidez, generará una Pensión de Sobrevivencia en caso de tener beneficiarios de pensión legalmente reconocidos (cónyuge o conviviente civil, hijos menores de 24 años y/o inválidos).
Trámite de Pensión en el Extranjero
Sí, es posible tramitar y recibir la pensión de invalidez en el extranjero, siempre y cuando el país de residencia tenga un Convenio Bilateral de Seguridad Social con Chile.
Modalidades de Pensión para Invalidez Definitiva
Al aceptar la invalidez en forma total o parcial definitiva, el afiliado debe optar por una modalidad de pensión. La AFP provee el "Certificado de Ofertas" con los montos de pensión en diversas modalidades.
Renta Vitalicia
Es una modalidad de pensión contratada con una compañía de seguros de vida que garantiza una renta mensual constante en UF de por vida. Al fallecer un pensionado de Renta Vitalicia, sus beneficiarios legales tienen derecho a pensión de sobrevivencia.
Consideraciones Adicionales
- Empleados Públicos: Deben presentar un certificado que acredite su condición.
- Trabajadores Independientes o Afiliados Voluntarios: Se considera que tienen cobertura si han cotizado en el mes calendario anterior al siniestro.
- Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI): En el caso de personas solicitantes de PBSI, el Instituto de Previsión Social (IPS) está involucrado, y los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan.
- Para agilizar el trámite, si cuenta con antecedentes médicos que necesita sean evaluados por la Comisión Médica Regional, puede enviarlos directamente al correo electrónico de la comisión médica correspondiente a su domicilio.