Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) surgieron como un mecanismo para disminuir el gasto público en pensiones y fomentar el desarrollo del mercado de capitales. AFP Modelo, al igual que todas las AFP, tiene la obligación legal de informar cuatrimestralmente a sus afiliados sobre los movimientos de sus cuentas personales. Este documento informativo es conocido como Cartola Cuatrimestral, y puede ser enviado de forma electrónica o física.
Obligaciones y Trámites en AFP Modelo
Estar afiliado a una AFP implica la obligación de efectuar cotizaciones obligatorias. Estas cotizaciones son recaudadas por la Administradora con el fin de financiar las Pensiones de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia del afiliado. El monto de estas cotizaciones corresponde a un porcentaje de la remuneración imponible del trabajador, con un límite máximo establecido anualmente por la Superintendencia de Pensiones (81,6 UF para el año 2023).
El empleador es el responsable de realizar el pago de estas cotizaciones. Las alternativas más comunes para cumplir con esta obligación incluyen la vía electrónica a través de previred.com. Los trabajadores independientes también pueden realizar sus pagos en Previred.com, o de forma presencial en sucursales de la Caja de Compensación Los Andes, entre otras opciones.
Los trabajadores dependientes tienen la posibilidad de verificar si su empleador ha realizado el pago de las cotizaciones en AFP Modelo.
Gestión de Claves Web y de Seguridad
Para acceder a su cuenta privada en el sitio web de AFP Modelo, es necesario contar con una clave web. Esta clave le permitirá estar al tanto de sus ahorros, modificar sus datos, descargar certificados o realizar transacciones. Si es la primera vez que accede o necesita recuperarla, deberá solicitarla ingresando su RUT y siguiendo las instrucciones proporcionadas. En caso de no recibir el mensaje de texto con la clave en un plazo de 2 minutos, es posible que su número de teléfono no esté habilitado para mensajería automatizada.
Además de la clave web, existe la Clave de Seguridad, una clave distinta que permite realizar diversas transacciones con sus fondos en el sitio web de AFP Modelo. Para obtenerla, deberá proporcionar su RUT y Clave Web, y luego seleccionar la opción "Clave de Seguridad".
La activación de la Clave de Seguridad se realiza ingresando al portal de afiliado, en la sección "Mi Cuenta" y luego en "Claves". La activación es posible dos días después de haber recibido el sobre sellado con la clave.
Obtención de Certificados
Obtener un certificado en AFP Modelo es un proceso sencillo. Debe ingresar con su RUT y clave web a la sección "Mi cuenta", seleccionar la opción "Certificados" y descargar el documento deseado.
Distribución de Fondos y Cotizaciones
Tiene la flexibilidad de distribuir su dinero entre dos de los cinco multifondos disponibles, según el porcentaje que prefiera. Toda persona que firma un contrato de trabajo en Chile, sin importar su nacionalidad, destinará automáticamente un porcentaje de su sueldo a las cotizaciones obligatorias en una AFP. Sin embargo, el procedimiento para retiros de fondos, especialmente para extranjeros, puede ser complejo y sujeto a la autorización de la respectiva AFP.
Detalles sobre la Cartola Cuatrimestral
La Cartola Cuatrimestral es un documento esencial que detalla los movimientos registrados en la cuenta de capitalización individual. Incluye información sobre cotizaciones obligatorias, voluntarias, depósitos convenidos y ahorro previsional voluntario colectivo en los distintos Fondos de Pensiones. También puede incluir información sobre la cuenta de ahorro voluntario y de ahorro de indemnización, cuando corresponda.
Este documento puede contener información relevante sobre:
- Estado de Morosidad: Si existen cotizaciones impagas, la cartola adjuntará un informe detallando el estado de morosidad y los derechos del afiliado.
- Información de Rentabilidad Anual: Se remite la información sobre la rentabilidad de los Fondos de Pensiones, así como las comisiones y el costo previsional personalizado.
- Cambios de Fondo o Distribución de Saldo: Si se han solicitado cambios de fondo o distribución de saldo, la cartola indicará el estado de estas operaciones.
- Meses sin Pago de Cotizaciones: El recuadro "NOTA IMPORTANTE" informa los meses del cuatrimestre en los que no se pagaron cotizaciones, depósitos o aportes.
- Ahorro en Cuenta Obligatoria: Detalla el saldo inicial y final de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias.
- Cotizaciones mm/aa: Muestra el valor nominal de cada cotización pagada, separadamente por mes, así como si fueron declaradas o no pagadas.
- Aportes Fondo Cesantía Solidario mm/aa: Registra el valor nominal de los aportes del Fondo de Cesantía Solidario pagados durante el cuatrimestre.
- Otros Ingresos del cuatrimestre: Incluye ingresos distintos a las cotizaciones, como la parte de la cotización adicional destinada al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, rezagos y pagos atrasados.
- Otros Egresos del Cuatrimestre: Detalla egresos diferentes a comisiones y pago de pensiones, como transferencias a cuentas corrientes o retenciones por pensiones alimenticias.
- Saldo Final: Se informa el saldo final en pesos al último día del cuatrimestre, para cada tipo de Fondo y el total.
Comisiones de AFP Modelo
Se invita a reflexionar sobre las comisiones aplicadas por AFP Modelo. La información sobre comisiones y el costo previsional personalizado se incluye en la Cartola Cuatrimestral.
Retiro de Fondos AFP para Extranjeros
Los trabajadores extranjeros en Chile, bajo la ley 18.156, pueden eximirse de cotizar si mantienen su afiliación a la seguridad social de su país de origen. En caso de haber cotizado en Chile, podrían tener derecho a un retiro de estos fondos.
Para realizar un retiro, es necesario cumplir con ciertos requisitos, como estar afiliado a un instituto previsional en el país de origen. Conforme a la Ley N.º 21.735, el trabajador podrá retirar el aporte adicional a cargo del empleador destinado a incrementar su pensión.
Una vez realizado el retiro, la AFP informará al empleador. Si el trabajador continúa cotizando en Chile, se entenderá que desea cotizar en el país y no podrá realizar un nuevo retiro con ese empleador.
Los fondos en la AFP son propiedad del afiliado y se destinan a su futura pensión. Al pensionarse en Chile, si existe un convenio bilateral con el país de origen, se puede gestionar el trámite con AFP Modelo a través del organismo de enlace para recibir ambas pensiones.
Opciones para el destino de los fondos retirados:
- Transferencia a Cuenta 2: Los fondos se transfieren a la Cuenta 2 en la AFP donde se está realizando el retiro. Si no existe, se creará automáticamente.
- Depósito en Cuenta Bancaria: Se pueden depositar en cuentas corrientes, de ahorro o vista de bancos, cooperativas de ahorro y crédito, o cuentas de provisión de fondos en cajas de compensación.
Consideraciones importantes para el retiro:
- Retiro Máximo o Parcial: Se consulta si se desea retirar el monto máximo permitido o una parte de él.
- Deudores de Pensión de Alimentos: Si existe deuda por pensión de alimentos, la AFP retendrá el monto del retiro hasta que se aclare la deuda.
- Pensionados por Retiro Programado: Se informa que la pensión se recalculará considerando el menor saldo de la cuenta individual.
- Comprobante de Solicitud: Se enviará un comprobante al correo electrónico y celular registrados.
- Validación de la Solicitud: La AFP tiene un plazo de hasta cuatro días hábiles para validar la solicitud y notificar si fue aprobada o rechazada, explicando las razones en caso de rechazo.
