El Sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) constituyen un pilar fundamental del sistema previsional en diversos países, encargándose de la gestión de los ahorros para la jubilación y la cobertura de riesgos como invalidez y sobrevivencia.
Cotizaciones Previsionales Obligatorias
El sistema previsional establece diversas cotizaciones obligatorias para los trabajadores:
- Una cotización obligatoria del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales, con un tope de 90 Unidades de Fomento (UF).
- Una cotización adicional o comisión por depósito de cotizaciones, la que es destinada al financiamiento de la AFP, incluido el pago de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
- Una cotización de cargo del empleador, creada por la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, que comienza con una tasa inicial de 1% y aumentará cada año, por un periodo de nueve años, hasta llegar a 7% de la remuneración de la o el trabajador.
Esta nueva cotización de cargo del empleador se sumará al actual aporte que hace el empleador para financiar el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Comisiones de las AFP y Elección
Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) cobran a las y los afiliados una comisión por la gestión de administración que realizan de la cuenta de capitalización individual obligatoria que tiene esa persona en la AFP. Es importante saber que las personas son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales, pero en el caso de las y los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses.
Las AFP deben informar del valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias en las que se atienda público a través de un panel, tablero o pizarra que debe mantener actualizado. Para proteger a las personas, cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevas y nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Sin embargo, si la licitación de cartera de nuevas y nuevos afiliados es declarada desierta, las nuevas y los nuevos afiliados serán asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema.
Cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Trabajadores Dependientes
Trabajadoras y trabajadores dependientes que se encuentren cotizando en la AFP gozan de la cobertura del SIS. Se presume que la afiliada o el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce en el tiempo que prestaba servicios.
Trabajadores Independientes
Trabajadoras y trabajadores independientes que coticen en el proceso de declaración de impuesto anual a la renta quedarán cubiertos por el período de un año. El Servicio de Impuestos Internos (SII) es la entidad encargada de determinar anualmente el monto que debe pagar la afiliada o el afiliado independiente por concepto de cotizaciones en el sistema de pensiones.
Pago de Cotizaciones Previsionales
Para las trabajadoras y los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben pagarse por parte de la o el empleador dentro de los 10 primeros días del mes siguiente del que se devengaron las remuneraciones. Si la o el empleador está atrasado en el pago de las cotizaciones de sus trabajadoras o trabajadores, tiene la obligación de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. En caso de que la relación laboral haya terminado y, por tanto, no corresponda el pago de las cotizaciones, la o el empleador tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar esa situación.
Las y los empleadores que tengan deudas previsionales no podrán percibir pagos provenientes de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Cálculo de la Pensión y Opciones de Ahorro Adicional
Pensión de Referencia (PAFE)
La PAFE se calcula como una renta vitalicia inmediata sin condiciones especiales de cobertura. Para su cálculo se considera la edad de la persona afiliada, el grupo familiar y el total del saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual obligatoria que la persona tenga a la fecha de pensionarse por vejez o invalidez, de acuerdo con el Decreto Ley Nº 3.500, de 1980.
Exención y Ahorro Voluntario
Sin embargo, también existe la opción de eximirse de cotizar para pensión. Para eso, debe manifestarlo por escrito tanto a su empleadora o empleador, como a la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada.
Adicionalmente, el sistema ofrece opciones de ahorro voluntario como:
- La Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV) en una AFP, una compañía de seguros de vida (CSV), banco, una administradora de fondos mutuos, una administradora de fondos de inversión, una administradora de fondos para la vivienda, una administradora general de fondos e intermediarios de valores, cuyos planes hayan sido aprobados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- La Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2: es una cuenta de ahorro que se puede abrir en la AFP en que una persona se encuentra afiliada y cuyos recursos pueden ser retirados en cualquier momento (hasta 24 giros en un año).
Asesoría Previsional y Elección de Fondos
Funciones de la Asesoría Previsional
Entre las responsabilidades de quienes brindan asesoría previsional se encuentran:
- Informar a la afiliada o el afiliado el monto de los honorarios o de la comisión que cobrará por la asesoría a efectuar.
- Entregar a afiliada o afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia entregada.
Restricciones en la Elección de Fondos
De acuerdo con la edad que tienen, la ley establece ciertas restricciones para afiliadas y afiliados del sistema a la hora de elegir el tipo de fondo de pensiones en que quieren depositar sus ahorros previsionales. Por esa razón, señala que a partir de los 51 años en el caso de las mujeres y de los 56 años en el caso de los hombres no podrán elegir el Fondo A (más riesgoso) para depositar su ahorro previsional obligatorio, sino que pueden optar por destinar ese ahorro entre los fondos B (riesgoso), C (intermedio), D (conservador) y E (más conservador).
El Bienestar Canino: Innovación y Productos "All For Paws"
El cuidado de las mascotas ha evolucionado significativamente, reflejando una mayor preocupación por su salud y bienestar.
Un Mercado en Crecimiento: Suplementos para Mascotas
Hoy en día, muchas personas consideran a sus perros como un miembro de la familia. Este cambio está impulsando un rápido crecimiento en el mercado estadounidense de suplementos para mascotas, que está valuado en USD 3.200 millones.
Innovación en Salud Digestiva Canina con IFF HOWARU® Pet
Este nuevo enfoque en el cuidado de las mascotas se extiende a innovaciones científicas. Los cambios en la dieta, los viajes, el estrés y el envejecimiento pueden alterar la flora intestinal de un perro, lo que a menudo se manifiesta de formas que los dueños notan de inmediato, como cambios en la calidad de las heces y trastornos digestivos. "Los perros experimentan cambios igual que nosotros, desde nuevos alimentos hasta nuevos entornos o nuevas etapas de la vida", afirmó Danielle Rendina, científica sénior de IFF Pet Health.
Este nuevo probiótico para perros refleja una evolución más amplia en el cuidado de las mascotas, en la que se trata a los perros con la misma atención, rigor y respeto que a las personas que los quieren. Este probiótico único para perros forma parte de HOWARU® Pet, la gama de cepas probióticas específicas para perros y gatos de IFF, respaldada por la ciencia del microbioma, una fabricación de calidad y evaluaciones clínicas. Dado que esta cepa procede directamente del microbioma canino, está naturalmente preparada para sobrevivir, adherirse y competir en el intestino de un perro. Este enfoque centrado en una sola cepa permite a las marcas de suplementos para mascotas crear productos de baja dosis y altamente específicos sin complejidades innecesarias, proporcionando un apoyo eficaz que se ajusta a las necesidades biológicas de los perros.
En IFF (NYSE: IFF), creamos alegría a través de la ciencia, la creatividad y el corazón. Como líderes mundiales en sabor, aroma, ingredientes alimentarios, salud y biociencias, innovamos pensando en el futuro. Cada día ofrecemos soluciones revolucionarias y sostenibles que mejoran los productos que la gente ama, promoviendo el bienestar, deleitando los sentidos y enriqueciendo la experiencia humana. (IFF).
Por qué son tan importantes los microbios del intestino, al que llaman "segundo cerebro"
All For Paws: Accesorios y Juguetes Premium para Mascotas
La marca AFP All For Paws ofrece accesorios y juguetes premium para perros y gatos, diseñados para enriquecer su bienestar y diversión. Encuentra juguetes All For Paws para gatos con plumas, wands y dispensadores interactivos, así como accesorios All For Paws para perros como comederos elevados, pelotas antiansiedad y juguetes resistentes al mordisqueo.
Información de Entrega y Garantía de Satisfacción
Plazos de Entrega
- En la Región Metropolitana (RM): Los plazos de entrega son de 3 a 12 horas.
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