El Sistema de Pensiones en Chile, regido por el D.L. 3.500 de 1980, se basa en un régimen de capitalización individual. En este sistema, los fondos son de propiedad del afiliado, y al cumplir con los requisitos para obtener una pensión, el afiliado o sus beneficiarios legales tienen la facultad de disponer del saldo de su cuenta individual para constituir una pensión.
Dentro de este marco, empresas como BICE VIDA ofrecen diversas soluciones previsionales y de ahorro, destacando las Rentas Vitalicias y el Ahorro Previsional Voluntario (APV), que buscan complementar y mejorar la pensión futura de los afiliados.
Rentas Vitalicias de BICE VIDA: Un Ingreso Garantizado para tu Jubilación
Las Rentas Vitalicias de BICE VIDA aseguran una pensión para toda la vida, garantizando un monto mensual fijo en Unidades de Fomento (UF) desde el momento de la jubilación, lo que evita su desvalorización en el tiempo. Para contratar una Renta Vitalicia, es necesario estar afiliado a una AFP y cumplir con la edad legal para pensionarse: 65 años para hombres y 60 años para mujeres.
Modalidades de Contratación y Flexibilidad
BICE VIDA ofrece distintas modalidades de Rentas Vitalicias, adaptándose a las necesidades de cada persona:
- Renta Vitalicia Inmediata: Si contratas esta modalidad, comenzarás a recibir el pago de tu pensión de forma inmediata. El primer pago se realizará en tu cuenta una vez que los fondos ahorrados en tu AFP se traspasen a BICE VIDA.
- Renta Vitalicia Futura: En este caso, la Renta Vitalicia se comienza a recibir en una fecha futura acordada entre tú y BICE VIDA, la cual puede ser hasta cinco años después de haber sido contratada.
- Pensión Mixta (Renta Vitalicia y Retiro Programado): Con esta modalidad, puedes contratar simultáneamente una pensión por Renta Vitalicia Inmediata en BICE VIDA y otra por Retiro Programado en tu AFP, combinando los beneficios de ambas opciones.
Requisitos para Pensionarse Anticipadamente
Los requisitos para pensionarse anticipadamente fueron modificados por la Ley 19.934. Esta ley aumentó los requisitos para acceder a esta opción, aunque dispuso una aplicación gradual de dicho aumento para facilitar la transición a los afiliados.
Ahorro Previsional Voluntario (APV) con BICE VIDA: Potencia tu Pensión
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una forma de ahorrar dinero de manera voluntaria para aumentar tu futura pensión o adelantar tu jubilación. Este instrumento te permite mejorar significativamente tu pensión, y el Estado bonifica el 15% de lo que ahorras anualmente.
Beneficios del APV y Regímenes Fiscales
El APV ofrece importantes ventajas, incluyendo:
- Bonificación Estatal: El Estado te premia por ahorrar, bonificándote con un 15% de lo que aportas en APV durante el año. Con el Régimen A, el Bono puede ser de hasta $380.000 aproximadamente, entregando el 15% de lo ahorrado al año, con un tope de 6 UTM ($378.444).
- Menos Impuestos: Con el Régimen B, tu ahorro se descuenta del pago de tus impuestos, con un tope de UF 600 ($NaN).
- Inembargabilidad: Tu ahorro no puede ser embargado. Aunque tengas deudas impagas, ninguna empresa puede embargar tu APV.
- Liquidez: Puedes retirar el ahorro antes de pensionarte. Si lo necesitas, puedes retirar tu APV, pero perderás los beneficios del Estado.
El seguro protege a tu familia en caso de fallecimiento, y si llegas a fallecer, tus beneficiarios pueden decidir si tu ahorro queda en la AFP o lo retiran.
Consideremos el caso de Claudia, quien tiene 35 años y un sueldo líquido de $1.500.000. Preocupada por su futuro y el de su familia, sabe que su pensión con la AFP podría no ser suficiente y por eso necesita un APV. Si Claudia empieza hoy su APV, su pensión podría mejorar significativamente. Es importante considerar que esta simulación es solo una referencia basada en supuestos que podrían no cumplirse, como que Claudia se pensione a los 60 años, mantenga su renta y ahorros constantes en APV hasta esa edad.
Seguro APV Start de BICE VIDA: Ahorro y Protección Familiar
Puedes ahorrar para tu pensión y, al mismo tiempo, proteger a tu familia con el Seguro APV Start de BICE VIDA. Este producto combina el APV con un seguro de vida que indemniza a quienes dependen financieramente de ti en caso de tu fallecimiento. BICE VIDA invierte tu APV en fondos a tu medida, los cuales día a día generan rentabilidad, y los beneficios del Estado incrementan tu ahorro. Además, si llegas a fallecer por un accidente, tus beneficiarios pueden recibir hasta UF 2.900 ($NaN).
Ventajas Exclusivas del APV con Seguro de Vida
Una gran ventaja del APV con seguro de vida es que tus beneficiarios de pensión pueden optar por traspasar tu ahorro a la AFP o retirar el dinero ahorrado (pagando un impuesto del 15%). En contraste, un APV sin seguro de vida no les da esa opción: tu ahorro se transfiere sí o sí a la AFP, donde se calcula la pensión mensual que hubieses tenido en caso de no fallecer, y ese monto es el que recibirán tus beneficiarios mes a mes.
| Característica | APV con Seguro de Vida (BICE VIDA) | APV sin Seguro de Vida |
|---|---|---|
| Bonificación estatal del 15% | Sí | Sí |
| Liquidez para tus beneficiarios | Sobre tu APV y el monto que pagas por el seguro. Tus beneficiarios pueden retirar tu ahorro de una vez o traspasarlo a tu AFP. | Solo sobre tu APV. Deben traspasarlo a tu AFP para recibirlo como pensión mensual. |
| Seguro que protege a tu familia | Sí | No |
| Invierte en fondos a tu medida | Sí | Sí |
Planes del Seguro APV Start de BICE VIDA
Todos los planes del Seguro APV Start incluyen un importante porcentaje de ahorro para tu APV y permiten hacer aportes adicionales por el monto y la periodicidad que desees. Puedes contratarlo en línea desde UF 0,7 al mes. A continuación, se detallan los planes:
- Pensión Protegida:
- Costo mensual: $NaN / UF 0,7
- Ahorro para tu APV: UF 0,45 ($NaN)
- Cobertura por fallecimiento: UF 100 ($NaN) para tus beneficiarios.
- Cobertura adicional por fallecimiento accidental: UF 900 ($NaN).
- Pensión Más Protegida:
- Costo mensual: $NaN / UF 1
- Ahorro para tu APV: UF 0,65 ($NaN)
- Cobertura por fallecimiento: UF 100 ($NaN) para tus beneficiarios.
- Cobertura adicional por fallecimiento accidental: UF 1.900 ($NaN).
- Pensión Mega Protegida:
- Costo mensual: $NaN / UF 1,4
- Ahorro para tu APV: UF 0,95 ($NaN)
- Cobertura por fallecimiento: UF 100 ($NaN) para tus beneficiarios.
- Cobertura adicional por fallecimiento accidental: UF 2.900 ($NaN).
Precios de planes con IVA incluido. Valor UF: $NaN al 07/05/2026.
Conoce el APV y descubre cómo mejorar tu futura pensión
BICE VIDA ofrece herramientas de simulación para que, completando tus datos, puedas descubrir cómo podría aumentar tu pensión con el Seguro APV Start. Esta simulación es solo una referencia basada en los datos entregados y supuestos que podrían no cumplirse.
Gestión de Derechos Previsionales: Poderes y Representación
Para la gestión de derechos previsionales, especialmente en casos donde el beneficiario no puede actuar directamente, la representación a través de un apoderado es fundamental.
Otorgamiento de Poderes para la Representación
Todo acto de poder o apoderamiento que se presente, independientemente de su forma, debe ser especial y específico. La regla general es que el poder debe ser otorgado ante notario público (por escritura pública o privada) u oficial del Registro Civil en las comunas donde no exista notaría. Excepcionalmente, por falta de conectividad, movilidad u otra imposibilidad justificada, las personas pueden solicitar autorización de poder directamente en el IPS.
Documentos y Procesos
- Escritura pública: Es un documento otorgado y registrado por un notario, mediante el cual un mandante encomendará una representación de carácter amplio a un apoderado o una apoderada.
- Autorización en línea: La persona beneficiaria o pensionada contacta, por medio de la web, a ChileAtiende para solicitar la autorización para cambiar o establecer a un nuevo apoderado o apoderada, que será canalizada por un o una asistente social.
Validación y Casos Especiales
Debe haber una constatación de los antecedentes y de la voluntad y entendimiento de la persona beneficiaria, con lo cual se procederá a la autorización del poder o su validez, si es el caso, por parte de un asistente social del IPS. En los casos en que los titulares de derechos previsionales no puedan manifestar su voluntad y/o entendimiento por cualquier causa, deben hacerse representar por un curador judicial. Esto es sin perjuicio de las autorizaciones especiales y transitorias que, en este tipo de situaciones -como las demás justificadas por postración u otras similares-, sean debidamente informadas por un asistente social a través de una entrevista personal (presencial o remota) y/o visita domiciliaria, si fuera necesario, previa calificación del IPS.
Consideraciones sobre el Impuesto a las Herencias en Seguros de Vida y Ahorro
Aplicación de la Ley de Herencias
Los Seguros de Vida con Ahorro, así como otros seguros de vida que generan pagos a beneficiarios por causa de muerte, les es aplicable la Ley de Herencia.
Responsabilidad y Proceso de Pago
El Impuesto a las herencias es de cargo de cada beneficiario que tenga derecho a recibir una suma de dinero con ocasión de la muerte del asegurado. Las compañías de seguros no podrán pagar los montos asegurados devengados a los beneficiarios sin contar previamente con el comprobante de pago del impuesto. Las compañías de seguro deberán remitir al SII la información del pago del impuesto o la situación de estar exento o no gravado. Para la aplicación de este impuesto, se considera como base imponible la suma de dinero a que tiene derecho el beneficiario.
Modificaciones Contractuales
La Circular del SII aborda las modificaciones al contrato de seguro posteriores al 4 de febrero de 2022. Menciona como ejemplos situaciones como la contratación de cláusulas adicionales y la ampliación de cobertura de siniestros, aunque esta enumeración no es taxativa.
Gestión de Reembolsos a través de la App BICE VIDA
Para solicitar tu reembolso desde la app de BICE VIDA, primero descarga la aplicación y luego selecciona el tipo de reembolso que deseas realizar. La app te guiará a través de los pasos necesarios para completar tu solicitud.