El sistema de pensiones se construye sobre la base de tus ahorros, tus cotizaciones y la rentabilidad obtenida. Para comprender mejor cómo funciona, es fundamental conocer los detalles del sistema y las opciones disponibles para maximizar tus ahorros previsionales.
Entendiendo tu Cuenta de Ahorro Voluntario
Tus ahorros y la rentabilidad generada son de tu propiedad. Estos se depositan en una Cuenta Individual, la cual está protegida por ley, garantizando que solo tú puedas disponer de ellos. Para asegurar la protección de tus ahorros, el patrimonio de la AFP se mantiene y administra de forma separada del dinero que los afiliados tienen en sus cuentas.
En caso de fallecimiento, los ahorros quedan para tus familiares (beneficiarios) o herederos, y serán entregados como Pensión de Sobrevivencia o como Herencia, según corresponda.
¿Qué es la Cuenta 2 AFP?
La Cuenta 2 AFP, también conocida como Cuenta de Ahorro Voluntario, es una alternativa de ahorro flexible, rentable y de bajo costo, diseñada para que ahorres para lo que desees. Si aún no eres parte de Provida, puedes cambiarte sin costo y comenzar a ahorrar.
Puedes ahorrar a tu ritmo, realizando aportes únicos o mensuales desde $2.000. En algunos casos, podrías recibir tu dinero en menos de 24 horas.
La rentabilidad de estas cuentas es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
Si ya estás afiliado a Provida, puedes realizar abonos o giros de tus ahorros directamente desde tu ProVida App. Para ahorrar desde $2.000, solo necesitas ingresar a tu Sucursal Virtual y seleccionar la opción "Depositar".
Las Cuentas de Ahorro Voluntario, como la Cuenta 2, ofrecen gran flexibilidad: tú decides cuándo comenzar a ahorrar y cuándo detenerlo.
Proceso de Incorporación y Elección de Fondos
La solicitud de incorporación a una AFP se realiza en las sucursales o a través de la página web de la administradora que se haya adjudicado la licitación por ofrecer la comisión más baja del sistema. Por ejemplo, desde el 1 de octubre de 2023 hasta septiembre de 2025, AFP Uno cobra la comisión más baja: 0,49% de la remuneración o renta imponible.
Durante el proceso de incorporación, deberás elegir el multifondo en el que se acumularán tus ahorros previsionales. Existen cinco alternativas: A, B, C, D o E. El Fondo A es el que presenta mayor rentabilidad esperada, pero también mayor variabilidad debido a su mayor proporción de inversión en renta variable. Por el contrario, el Fondo E es el que tiene menor variabilidad y rentabilidad esperada.
Una vez completado el proceso de incorporación, podrás comenzar a realizar aportes a tu cuenta de afiliado voluntario. Estos aportes pueden ser mensuales o anuales, y el aporte mínimo corresponde al 10% de un Ingreso Mínimo para Fines No Remuneracionales.
¿Quiénes pueden ser afiliados voluntarios?
No existe una edad mínima para ser afiliado voluntario, lo que significa que incluso los niños pueden comenzar a ahorrar para su pensión. Cualquier persona que no ejerza una actividad remunerada puede afiliarse a una AFP y realizar cotizaciones en una Cuenta de Capitalización Individual.
Asimismo, los trabajadores independientes que no perciban rentas del artículo 42 N° 2 de la Ley sobre Impuesto a la Renta también pueden cotizar como afiliados voluntarios.
Para formalizar la afiliación, debes suscribir el formulario «Solicitud de Incorporación» y realizar el pago de la primera cotización hasta el último día del quinto mes siguiente a la suscripción de la solicitud.
Los trabajadores dependientes, independientes y aquellos que deseen incorporarse como voluntarios al sistema deberán hacerlo por un período de 24 meses a la AFP que se adjudicó la licitación (actualmente AFP Uno). Si ya estás afiliado a una AFP y deseas cotizar como afiliado voluntario, deberás hacerlo en la misma AFP donde tienes tu cuenta de cotizaciones obligatorias.
Elección de Fondos y Tipos de Cotización
El afiliado voluntario tiene la posibilidad de elegir el o los tipos de fondos en los que desea mantener su cuenta personal, manifestando su opción en la Solicitud de Incorporación.
Es necesario enterar la cotización de afiliado voluntario y la cotización adicional, que incluye el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. El pago puede ser mensual o mediante un solo pago por los 12 meses.
Las comisiones de AFP varían entre 0,49% y 1,45%.
Previred y la Cuenta de Ahorro Voluntario
A través de Previred, puedes realizar diversos pagos, incluyendo la creación de una cuenta. La Cuenta de Ahorro Voluntario, o Cuenta 2, funciona como un complemento a la cuenta de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP).
Dado que los recursos ahorrados voluntariamente en esta cuenta no tienen el carácter de cotizaciones previsionales obligatorias, una persona afiliada puede tener una Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 en su AFP actual o incluso en otra AFP.
Traspaso de Fondos y Giros
Es posible traspasar recursos desde la Cuenta de Ahorro Voluntario para ser utilizados como cotizaciones o para la pensión. Además, los afiliados, tanto dependientes como independientes, pueden transferir la totalidad o parte de los fondos de la Cuenta 2 a su cuenta de capitalización individual obligatoria. Esto se hace con el objetivo de incrementar el monto de su pensión o cumplir con los requisitos legales para pensionarse.
La Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 no se cierra, incluso si has retirado la totalidad de los fondos acumulados en ella. Desde esta cuenta, se pueden efectuar hasta 24 giros en cada año calendario.
Para realizar un giro rápido, si el monto no supera los $500.000 y la solicitud se realizó antes del mediodía, el dinero podría estar disponible el mismo día. Si la solicitud se hizo después, el depósito se realizará dentro de las 24 horas hábiles siguientes. Si el monto es inferior a $500.000, estará disponible el 4° día hábil desde la solicitud.
Los giros en efectivo pueden tener disponibilidad inmediata. El retiro en Banco Estado está disponible el 4° día hábil.
Es importante tener en cuenta que el Valor Cuota para Giro Anticipado corresponde al del día hábil anteprecedente a la fecha de la solicitud. Para Giro Diferido, se utiliza el valor cuota del día hábil subsiguiente a la fecha de la solicitud.
Gestión de Ahorros desde la Sucursal Virtual y App
Puedes gestionar tus ahorros ingresando a tu Sucursal Virtual o ProVida App. Allí, selecciona la opción "Cambio o Distribución de Fondos" y elige la cuenta deseada (Cuenta Obligatoria o Cuenta 2). La flexibilidad es clave: tú decides cuándo ahorrar o no.
La cuenta no se cierra, simplemente queda sin movimientos y continúa generando rentabilidad según los Fondos elegidos.
Para abrir un APV (Ahorro Previsional Voluntario), ingresa a tu Sucursal Virtual, elige "Abrir APV" y luego "Ahorrar Más". Selecciona "Comenzar a Ahorrar". Durante el proceso de inicio de apertura de APV, puedes seleccionar la opción "Descuento Mensual Realizado por mi Empleador, desde mi Liquidación de Sueldo".
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