La situación de endeudamiento en Chile es un desafío creciente, particularmente para el segmento de los adultos mayores. Según informes recientes elaborados por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, este grupo etario ha experimentado un preocupante aumento en sus niveles de morosidad, revelando la necesidad urgente de abordar esta problemática a nivel nacional.
Informes de Morosidad y Tendencias Generales
Aumento de Deudores Morosos en el Tercer Trimestre
Entre julio y septiembre de un año reciente, hubo un aumento significativo de los deudores morosos en Chile, ascendiendo a 4.089.248 personas, lo que representa un incremento del 1,9% respecto al trimestre anterior. Este incremento anual de 77.384 personas con compromisos impagos, ha anulado el efecto positivo que tuvo el “borronazo de la salud”, una ley que prohibió informar deudas contraídas para financiar servicios y acciones de salud.
Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, destacó que "en este informe estamos observando las peores cifras de morosidad desde el año 2020, tanto en el aumento del número de morosos, como en los montos de la mora". Este alza experimentada en el tercer trimestre es la mayor en 3 años, situándose en el 26,4% de la población mayor de 18 años con deudas impagas.
Crecimiento de la Deuda Morosa Total y Promedio
La deuda morosa total también mostró un crecimiento, aumentando un 5,3% real en el trimestre y un 1,2% real anual, alcanzando los US$9.343 millones. Este es el mayor avance en el monto desde diciembre de 2020. La mora promedio también avanzó un 3,2% trimestral y un 1,9% anual, llegando a $2.072.012.
Ignacio Bunster, gerente de Asuntos Corporativos de Equifax, señaló que el aumento de los morosos y del monto de la mora en Chile se ha convertido en un desafío que debe abordarse cuanto antes, ya que "existe una base de morosos que se ven atrapados en un círculo vicioso de deudas, y esto no solo afecta sus finanzas personales, sino que también tiene un impacto negativo en la economía del país en su conjunto".
Segmentación de la Morosidad por Estrato Socioeconómico y Género
Los deudores morosos crecieron en todos los estratos socioeconómicos. El segmento D acumula la mayor cantidad de personas con deudas impagas, con un total de 2.491.459 personas, representando el 60,9% del total de morosos en el país, con una mora promedio de $1.621.468.
La mora promedio aumentó en todos los estratos socioeconómicos del país, salvo en el ABC1, que sin embargo concentra el monto promedio más elevado con $4.949.079.
En cuanto a la brecha de género, el informe evidenció un alza: el número de deudores morosos subió un 1,9% en hombres (1.963.594 personas) y un 2% entre las mujeres (2.125.654 personas). La brecha de género sigue en alza alcanzando un 8,3%, lo que significa que las personas en situación de mora dentro de la población femenina superan en 162.060 a los hombres.
La Morosidad con "Rostro de Adulto Mayor"
Aumento Preocupante en el Segmento de 60 Años y Más
El 44° Informe de Deuda Morosa, elaborado por la USS y Equifax, mostró que en marzo de 2024 había 4.045.945 personas con compromisos impagos, totalizando un 25,9% de la población mayor de 18 años. De estos datos, se desprende una realidad alarmante para los adultos mayores, pues el estudio reveló que las personas de 60 años y más incrementaron su morosidad en un 21,8% en el trimestre enero-marzo de 2024.
Específicamente, los adultos de entre 60 y 69 años aumentaron su morosidad en un 5,9%, mientras que los mayores de 70 años lo hicieron en un 15,9%, llegando a más de 700 mil personas en ambos rangos etarios. Esta situación contrasta con la de personas de entre 18 y 24 años, quienes disminuyeron su morosidad en un 37,5% comparado con el mismo mes del año pasado.
Factores que Contribuyen a la Morosidad en Adultos Mayores
Alejandro Weber asegura que estos números revelan grandes desafíos económicos. Destaca que la morosidad es un termómetro del funcionamiento de la economía, y la actividad y la inversión aún no repuntan, sumado a proyecciones mediocres en materia de crecimiento, inversión y empleo. Esto sugiere que las cifras de morosidad se mantendrán estables, no por mejora económica, sino por las condiciones restrictivas de acceso al crédito.
Voces parlamentarias también abordaron la situación. La diputada Catalina del Real indica que los adultos mayores son uno de los grupos más afectados por el alza en los precios de productos, medicamentos y el aumento en las tarifas eléctricas. "Todo esto los ha empujado a endeudarse para costear sus gastos", señala, urgiendo al Gobierno a considerar medidas de apoyo, como un subsidio especial para cuentas de luz o ayuda para evitar el endeudamiento diario.
El diputado Daniel Melo precisa que estos indicadores demuestran la necesidad de la reforma de pensiones para asegurar un piso económico para las personas mayores. También menciona la importancia de establecer que el sueldo mínimo llegue a 500 mil pesos para adultos mayores trabajadores, ya que en la actualidad el promedio es de 372 mil pesos, lo que hace "aún más precaria la vida de este sector".
Impacto de la Inflación: Índice de Precios al Consumidor del Adulto Mayor (IPC-AM)
Aunque el IPC general de junio fue de -0,1%, los denominados Índice de Precios al Consumidor del Adulto Mayor (IPC-AM) y del Adulto Mayor Vulnerable (IPC-AMV) registraron una variación mensual de 0,1% y de 0,3% respectivamente. Clapes UC destacó que las categorías que más contribuyeron a la inflación mensual para los adultos mayores fueron "alimentos y bebidas no alcohólicas" junto a "vivienda y servicios básicos".
La mayor inflación mensual para los adultos mayores, tanto vulnerables como no vulnerables, se explica porque gastan una proporción considerablemente mayor de sus ingresos en productos de estas categorías. Se destacaron los incrementos en los precios de los tomates, las lechugas y las papas, alimentos consumidos en mayor medida por los adultos mayores, así como el aumento en el precio del suministro eléctrico, un servicio cuya ponderación entre los adultos mayores vulnerables es más del doble que entre la población general.
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Funcionamiento y Responsabilidad de Equifax en la Información Comercial
Adquisición y Contenido de Informes Comerciales
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Los informes comerciales contienen un Registro de Consultas al RUT, donde se registran el nombre, motivo, fecha y hora de solicitudes de acceso al informe por parte de terceros en los últimos 6 meses. Para conocer las consultas por los últimos 12 meses, Equifax dispone de un informe gratuito.
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