La palabra pensión deriva del latín pensio, -ōnis, que significa 'paga'. En su sentido más amplio, una pensión se refiere a una cantidad de dinero que alguien cobra periódicamente, ya sea de forma temporal o vitalicia, por una razón específica y no como pago directo de un trabajo activo. Estas asignaciones pueden ser por servicios prestados anteriormente, por méritos, o por diversas otras razones.
Acepciones de la palabra "Pensión"
El término "pensión" abarca múltiples significados, dependiendo del contexto en que se utilice:
Prestaciones económicas de la Seguridad Social
Una de las acepciones más comunes de "pensión" es la que designa la cantidad que paga la Seguridad Social o entidades similares por motivos de jubilación, viudedad, orfandad o incapacidad. Estas son prestaciones económicas realizadas por el Estado, las mutuas u otras instituciones a los ciudadanos, como consecuencia de una situación de necesidad, quienes deben acreditar el cumplimiento de los requisitos exigidos para la obtención de dicha prestación.
El Papel del Sistema de Pensiones
Las pensiones constituyen la base de la protección social de cualquier sociedad, actuando como un sistema de seguridad. Su razón de ser es la garantía de un nivel de vida digno a todas aquellas personas que, por diversas circunstancias, no pueden obtener ingresos por medio de un trabajo remunerado. Por tanto, las pensiones garantizan al beneficiario la posibilidad de hacer frente a los gastos para su subsistencia, así como para su bienestar social, disminuyendo el riesgo de pobreza y exclusión.
El papel que juegan las pensiones en el sistema de protección social tiene una gran relevancia, ya que están enmarcadas como herramienta de compensación económica para hacer frente a situaciones de necesidad, ya sean previsibles, como el caso de la jubilación, o imprevisibles, como en los casos de incapacidad.
¿Qué es el Sistema de Pensiones?
Tipos de Pensiones de la Seguridad Social
Los sistemas de pensiones suelen dividirse, principalmente, en dos tipos de prestaciones: las pensiones contributivas y las pensiones no contributivas.
Pensiones Contributivas
Una pensión contributiva está directamente relacionada con las cotizaciones que los trabajadores han realizado a la Seguridad Social a lo largo de su vida laboral. Es aquella prestación, generada mediante aportaciones sociales de empresarios y trabajadores, que ofrece una prestación de reemplazo del salario percibido previamente como consecuencia de una situación laboral en activo, en caso de jubilación u otras situaciones, como una incapacidad.
Los principales tipos de pensiones contributivas son:
Pensión de Jubilación
Es el subsidio que se reconoce a los trabajadores que cesan en su actividad después de alcanzar una determinada edad y tras haber cotizado en un régimen de la Seguridad Social durante unos mínimos exigidos en cada caso.
- Jubilación Ordinaria (ejemplo España): En España, la edad para poder percibir una pensión de jubilación varía, por ejemplo, a los 66 años y 6 meses, requiriendo, al menos, 15 años de cotización mínima (de los cuales al menos 2 años deben haber sido cotizados en los últimos 15 años). O bien tener 65 años de edad y acreditar, al menos, 38 años de cotización (los últimos 2, también deben haberse cotizado en los últimos 15 años).
- Pensión de Vejez (ejemplo Chile): Es el derecho que tienen los afiliados a un sistema a obtener una pensión una vez que hayan cumplido con la edad legal exigida, que en Chile es de 65 años de edad para los hombres y 60 años de edad para las mujeres. El monto de esta pensión será financiado con los recursos que cada trabajador haya alcanzado en su cuenta previsional a lo largo de su vida laboral. Si el afiliado se encuentra dentro del 60 % más pobre de la población, puede complementar su pensión con el Pilar Solidario.
- Jubilación Anticipada (ejemplo España y Chile): Posibilita el acceso a la pensión con una edad inferior a la prevista para la jubilación ordinaria, cumpliendo condiciones establecidas en la normativa aplicable. La ley permite anticipar la pensión si el afiliado logra financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años de trabajo, o que el monto de la pensión sea igual o superior al 80% de la pensión máxima con aporte solidario (PMAS) vigente a la fecha de la solicitud.
- Pensión de Vejez Anticipada por Trabajos Pesados (ejemplo Chile): Es la pensión a la que tiene derecho el trabajador dependiente que ha desarrollado labores específicas consideradas como trabajos pesados, lo que le permite obtener una pensión de vejez con una edad inferior a la exigida (menos de 65 años el hombre o menos de 60 años la mujer).
- Jubilación Parcial (ejemplo España): Combina trabajo a tiempo parcial y cobro fraccionado de la pensión a partir de cierta edad.
- Jubilación Flexible (ejemplo España): Permite a las personas jubiladas volver a realizar una actividad laboral con una reducción de jornada de entre un 25 % y 50 %, compatibilizando su pensión de jubilación con el salario en función del trabajo realizado.
Pensión por Incapacidad Permanente
Es una prestación económica que busca paliar la pérdida de ingresos que sufre un trabajador afectado por enfermedad o accidente, y que, como consecuencia, ve reducida su capacidad de percibir ingresos derivados de la actividad laboral.
- Tipos de Incapacidad Permanente (ejemplo España):
- Incapacidad permanente parcial
- Incapacidad permanente total para la profesión habitual
- Incapacidad permanente absoluta
- Gran invalidez
Dependiendo del grado de reducción anatómica y funcional que se determine por los órganos de valoración, se concederá uno u otro tipo de incapacidad.
- Pensión de Invalidez (ejemplo Chile): Derecho al que acceden aquellos trabajadores afiliados al Sistema, entre los 18 y 65 años, que no se encuentren pensionados por vejez. Para obtenerla, deberán pasar una evaluación médica que los declare como discapacitados por la pérdida de al menos un 50% de sus capacidades físicas o mentales. El monto de la pensión de invalidez será financiado con los recursos previsionales ahorrados por el propio trabajador, junto con el aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), y podría complementarse con el Pilar Solidario.
- Tipos de Incapacidad Permanente (ejemplo España):
Pensión por Fallecimiento y Supervivencia
Son las prestaciones que perciben las personas beneficiarias del cotizante en caso del fallecimiento de este.
- Pensión de Viudedad: Puede solicitarla el cónyuge superviviente de la persona fallecida o la pareja de hecho.
- Pensión de Orfandad: Se trata de un sistema económico de protección a los hijos de la persona fallecida que tengan menos de 21 años o que, siendo mayores de dicha edad, estén incapacitados.
- Pensión en Favor de Familiares: Como garantía para otros familiares dependientes de la persona fallecida, siempre que se cumplan ciertos requisitos.
- Pensión de Sobrevivencia (ejemplo Chile): Es el beneficio al cual tienen derecho los componentes del grupo familiar del afiliado fallecido que cumplan los requisitos legales respectivos, incluyendo cónyuge (hombre o mujer), madre o padre de hijos de filiación no matrimonial, e hijos.
Pensiones No Contributivas
Una pensión no contributiva es una prestación que hace frente a situaciones de necesidad, como la jubilación y la incapacidad, para personas que no han cotizado a la Seguridad Social o no lo han realizado el tiempo necesario para ser beneficiarios de otro tipo de prestaciones contributivas. Por ejemplo, una persona sin suficientes cotizaciones y sin recursos suficientes para su subsistencia podría solicitarla.
Compatibilidad de Pensiones
Por regla general, no es posible percibir dos o más pensiones de un mismo régimen simultáneamente, con la excepción de la pensión de viudedad. Sin embargo, sí es posible percibir dos pensiones contributivas si se ha cotizado en dos regímenes diferentes, como el general y el de autónomos, por ejemplo. En el caso de las pensiones no contributivas, únicamente es posible percibir una de ellas: la de jubilación o la de invalidez.
Pensión Alimenticia y Compensatoria
En el ámbito legal familiar, una pensión puede referirse a la pensión alimenticia, una cantidad de dinero que alguien cobra periódicamente para cubrir sus necesidades básicas. También existe la pensión compensatoria, a la que tiene derecho un cónyuge cuando la separación o el divorcio le produce un desequilibrio económico en relación con la posición del otro, siempre que tal desequilibrio implique un empeoramiento en su situación anterior al matrimonio.
Ayudas Económicas para Estudios o Investigación
Otra acepción de la palabra "pensión" es la de una ayuda económica o beca que se concede para estimular o ampliar estudios, para continuar un trabajo de investigación científica, artística o literaria.
Alojamiento y Hospedaje
En el sector turístico, "pensión" designa a un establecimiento hotelero pequeño, de categoría inferior a la de un hotel, donde se da alojamiento y comida, frecuentemente a clientes que realizan estancias largas. También se refiere al precio que se paga por alojarse en estos lugares. Conceptos relacionados incluyen:
- Pensión completa: Régimen de hospedaje que incluye habitación y todas las comidas del día.
- Media pensión: Régimen de hospedaje en que los huéspedes tienen derecho a habitación, desayuno y una de las dos comidas principales.
Otros usos de la palabra "Pensión"
- Pensión (México): Establecimiento en que se pueden estacionar automóviles mediante un pago mensual.
- Pensión (Derecho): Renta o canon anual que perpetua o temporalmente se impone sobre una finca.
El Futuro de las Pensiones: Desafíos
El futuro de las pensiones, especialmente en países con poblaciones envejecidas, presenta varios desafíos significativos. Por ejemplo, en España, se estima que el gasto en pensiones aumentará debido al envejecimiento poblacional y la jubilación de la generación del baby boom. Esto genera una creciente tasa de dependencia (mayores de 65 años sobre población en edad laboral). Para abordar estos retos, se han puesto en marcha medidas que buscan mejorar la sostenibilidad de los sistemas.