La situación previsional en Chile ha sido objeto de debate y preocupación durante años, y los datos recientes confirman la existencia de una profunda crisis previsional. Diversos estudios e informes, basados en información obtenida a través de la Ley de Transparencia, revelan que una gran parte de las pensiones se encuentran por debajo del sueldo mínimo, evidenciando la urgente necesidad de reformas estructurales.
Radiografía de las pensiones en Chile: Datos de 2020
Según un informe de la Fundación Sol, elaborado con datos de pensiones pagadas a diciembre de 2020, los resultados son "desastrosos". Este escenario es particularmente grave para las mujeres y para aquellos que se pensionaron durante el año 2020, habiendo cotizado toda su vida laboral exclusivamente en el sistema de AFP.
Impacto en mujeres y pensionados recientes
- El 50% de los pensionados que cotizaron exclusivamente en el sistema de AFP apenas lograron autofinanciar una pensión inferior a $75 mil.
- A diciembre de 2020, el 50% de los 982 mil jubilados y jubiladas que recibieron una pensión de vejez obtuvieron menos de $215 mil. Esta cifra se reduce a $154 mil si no se incluye el Aporte Previsional Solidario (APS) del Estado.
Los investigadores Recaredo Gálvez y Marco Kremerman, en el documento “Pensiones bajo el Mínimo”, advierten que "los resultados son concluyentes y desastrosos", afirmando que "el sistema de cuentas individuales administrado por las AFP fracasó". El estudio señala que, de no introducirse cambios de fondo, la crisis solo amenaza con profundizarse.
La Pensión Garantizada Universal (PGU) y su impacto
El Informe de Género sobre el Sistema de Pensiones y Seguro de Cesantía 2023, elaborado por la División de Estudios de la Superintendencia de Pensiones (SP), ofrece un análisis descriptivo y estadístico sobre la Pensión Garantizada Universal (PGU).
Beneficiarios y contribución de la PGU
- Desde su creación hasta junio de 2023, un total de 2.076.871 personas han sido beneficiarias de la PGU.
- El 59,1% de los beneficiarios de la PGU son mujeres.
- La PGU Contributiva ha beneficiado a 1.601.332 personas (77,1% del total), de las cuales el 71,5% son mujeres.
- Además, 578.551 corresponden a PGU Contributiva y 135.294 a PGU No contributiva.
Desde su entrada en vigencia y tras el aumento de cobertura al 90% de la población de menores ingresos, la PGU ha contribuido de manera significativa a reducir la brecha previsional de género en la población de pensionados de 65 años y más. Este aumento en el número de pensionados y el incentivo para jubilarse se asocian también a la creación de la PGU y a la materialización de decisiones de jubilación postergadas durante la pandemia de COVID-19.
Estadísticas de pensiones de vejez en junio de 2023
En junio de 2023, el total de pensiones de vejez pagadas fue de 1.117.870, lo que representa un aumento del 11,9% con respecto a junio de 2022. De este total, el 45% corresponden a mujeres.
| Categoría | Mujeres | Hombres | Brecha (%) |
|---|---|---|---|
| Monto promedio de pensión de vejez (65+ años) | $389.837 | $509.721 | -23,5% (aprox.) |
| Monto promedio de pensión autofinanciada | $218.662 | $356.851 | -38,7% |
| Monto promedio de pensión total (incluye PGU) | $293.801 | $450.156 | -34,7% (aprox.) |
Los datos muestran una persistente brecha de género en los montos de las pensiones. En junio de 2023, el monto promedio de pensión autofinanciada fue de $218.662 para mujeres y $356.851 para hombres, con una brecha de -38,7%. Considerando a todos los pensionados por vejez (sistema de capitalización individual, sistema antiguo IPS y beneficiarios de PGU), el monto promedio de la pensión total de hombres fue de $450.156, mientras que en mujeres fue de $293.801.
Análisis de la brecha de género en el sistema laboral
El informe también detalla las diferencias de género en la participación laboral y las remuneraciones, factores clave que inciden directamente en las pensiones.
Afiliados y cotizantes al sistema de capitalización individual
- Las mujeres afiliadas al sistema de capitalización individual representaron el 47% del total de afiliados activos y el 43,5% de cotizantes activos.
- En junio de 2023, del total de cotizantes del sistema, el 45,8% fueron mujeres y un 52,7% hombres, con una brecha de -6,9% en este indicador.
Remuneración imponible promedio
- La remuneración imponible promedio para mujeres y hombres fue de $1.065.853 y $1.199.726, respectivamente, con una brecha de -11,2%. Esta brecha fue 0,9 puntos porcentuales menor respecto al mismo mes de 2022.
Seguro de cesantía
En junio de 2023, la participación y las remuneraciones en el seguro de cesantía también mostraron diferencias:
- Del total de 11.529.059 personas afiliadas, el 45% fueron mujeres y el 55% hombres.
- De los 5.098.467 cotizantes del seguro de cesantía, el 41,6% fueron mujeres y el 58,4% hombres.
- La remuneración imponible promedio fue de $991.483 en mujeres y de $1.226.181 en hombres, lo que representa una brecha de -19,1%.
Entre 2020 y 2021, la brecha salarial en el seguro de cesantía aumentó a casi -17,0% en ambas medidas (mediana y promedio). Este incremento se atribuye en gran parte a la incorporación de trabajadoras de casa particular al seguro de cesantía desde octubre de 2020, quienes suelen tener los menores niveles de remuneración entre los distintos tipos de contrato y son mayoritariamente mujeres. Entre 2022 y 2023, la brecha se mantuvo en torno al 19% y 20% para la mediana y el promedio, respectivamente.
Consideraciones legales sobre pensiones
El compendio legal relevante en materia previsional incluye referencias a:
- Ley 15.386, artículo 26: Compatibilidad de las pensiones de invalidez. Este aspecto se encuentra en el LIBRO VI. PRESTACIONES ECONÓMICAS / TÍTULO III. Prestaciones económicas por incapacidad permanente. Indemnizaciones y pensiones / D. Pensiones de invalidez / 8. Compatibilidad de las pensiones de invalidez.
- Articulado relacionado: DL 1026 - DL 3500, artículo 68 - Ley 15.386, artículo 26 - Ley 19.234.
- Monto de las pensiones de sobrevivencia: LIBRO VI. PRESTACIONES ECONÓMICAS / TÍTULO III. Prestaciones económicas por incapacidad permanente. Indemnizaciones y pensiones / E. Pensiones de sobrevivencia / 4. Monto de las pensiones de sobrevivencia.
- Articulado relacionado: Ley 15.386, artículo 24 - Ley 15.386, artículo 26.
- Monto de las pensiones mínimas: LIBRO VI. PRESTACIONES ECONÓMICAS / TÍTULO III. Prestaciones económicas por incapacidad permanente. Indemnizaciones y pensiones / F. Otras normativas aplicables a pensiones / 8.
Estas regulaciones son fundamentales para entender cómo se establecen los montos de las pensiones, incluyendo las de invalidez y sobrevivencia, y cómo se definen los mínimos, independientemente del régimen previsional que rija a los beneficiarios, incluso si su muerte se produjo antes de la del causante. Los incisos primero y segundo, así como la edad, fijan en el respectivo período el monto mínimo correspondiente o incluso dos veces dicho monto.