Para solicitar el SCOMP, el primer paso es iniciar el trámite de pensión en la AFP, tras lo cual se emitirá un Certificado de Saldo. Es obligatorio realizar al menos una consulta en SCOMP.
Modalidades de Pensión
El sistema de pensiones actual ofrece diversas modalidades para la jubilación, cada una con características y implicaciones distintas para los fondos y el monto de la pensión.
Retiro Programado
En esta modalidad, la persona afiliada mantiene sus fondos en la AFP. La pensión que obtiene se descuenta del saldo que mantiene en su Cuenta de Capitalización Individual. En caso de fallecimiento del afiliado, si quedan fondos en la AFP, estos seguirán rentando y además se pueden convertir en herencia y Pensión de Sobrevivencia. Los montos de las pensiones por Retiro Programado son recalculados cada año, en el mismo mes calendario en que se devengó la pensión correspondiente. Así, los montos dependerán tanto de la Tasa de Interés para el cálculo y re-cálculo de los Retiros Programados, como del monto real del saldo de la cuenta de capitalización individual de la persona afiliada activa o jubilada.
Capital Necesario Unitario en el Retiro Programado
Es un elemento clave para definir el monto de las pensiones en la modalidad de Retiro Programado. Los cálculos se realizaron a través de la metodología descrita en la Nota Técnica N° 5 de la Superintendencia de Pensiones (Vega, 2014) utilizando el módulo de Stata CNU.
Renta Vitalicia
En esta modalidad, el afiliado elige traspasar sus fondos a una Compañía de Seguros de Vida. Este contrato tiene el carácter de irrevocable. La compañía de seguros también deberá pagar la Cuota Mortuoria y las pensiones de Sobrevivencia que correspondan. Para optar a una Renta Vitalicia, el afiliado o afiliada debe cumplir con la condición de tener los fondos suficientes en su cuenta individual para contratar una pensión igual o superior a la Pensión Básica Solidaria vigente ($158.339 para personas menores a 75 años).
Renta Vitalicia con Componente Fijo y Variable
En esta modalidad, la renta se compone por un porcentaje fijo y otro variable. La persona afiliada tendrá que señalar el monto del componente fijo (medido en UF) y la moneda en que se expresa el componente variable. Si no se indica alguna de estas características, las Rentas Vitalicias solicitadas se cotizarán fijas. El componente fijo no podrá ser inferior a la pensión mínima garantizada por el Estado. Cuando se trate de una Pensión de Vejez Anticipada, dicho monto deberá ser al menos equivalente al 150% de la pensión mínima antes señalada.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
En esta modalidad se dividen los fondos de la pensión: una parte es entregada a una AFP y otra a una compañía de seguros. Específicamente, un porcentaje de los fondos se quedarán en una AFP como Retiro Programado y la otra se irá como Renta Vitalicia en una compañía de seguros.
Recálculo Anual de Pensiones
Los montos de las pensiones por Renta Temporal son recalculados cada año, en el mismo mes calendario en que se devengó la pensión correspondiente. Así, los montos dependerán tanto de la Tasa de Interés para el cálculo y re-cálculo de las Rentas Temporales, como del monto real del saldo de la cuenta de capitalización individual de la persona afiliada activa o jubilada.
Simulador de Pensiones y Comparativa de Sistemas
El Simulador de Pensiones permite comparar la pensión que obtendría en el actual Sistema de AFPs y Compañías de Seguro, con la que obtendría en un Sistema de Pensiones de Reparto, basado en los principios de Seguridad Social, como el propuesto por la Coordinadora NO+AFP. Esto implica comparar dos formas diametralmente distintas de cálculo.
Sistema de Cuentas Individuales (AFP)
El actual sistema, basado en Cuentas Individuales, supone una Contribución Definida y un beneficio (pensión) incierto, que depende -entre otras cosas- de los montos ahorrados, la edad de la persona, si tiene cónyuge o no, los vaivenes del mercado, entre otros elementos.
Sistemas de Reparto
Los Sistemas de Reparto en cambio, se basan en esquemas de Beneficio Definido, que permiten conocer con anterioridad la tasa de reemplazo correspondiente de acuerdo a los años que la persona aportó. Tal es la realidad del 95% de los países del mundo que tienen en su base un componente Contributivo de Reparto y Pensiones Universales. En términos generales, los sistemas de pensiones de reparto puro o simple siguen el principio de solidaridad intergeneracional, lo que implica que los ingresos provenientes de las cotizaciones de las personas activas laboralmente se destinan a pagar las pensiones de quienes han jubilado. En particular, la propuesta de la Coordinadora Nacional de Trabajadoras/es NO+AFP corresponde a un Sistema de Reparto con financiamiento tripartito -aportando tanto trabajadores/as como empleadores/as y el Estado- y de Reservas Técnicas. Se establece un sistema de beneficios definidos, esto quiere decir que se reconoce cada mes y cada año cotizado, relacionándolos directamente a una Tasa de Reemplazo definida por una Tabla de Pagos. Cada año cotizado tiene asociada una pensión mínima expresada como porcentaje del Salario Mínimo, y una pensión máxima que deriva de aplicar la tasa de reemplazo de dicho nivel a 100 UF. Esto tiene como objetivo restringir un potencial comportamiento tipo polizón, cotizando pocos años por un salario elevado, y establecer una brecha que no reproduzca la excesiva desigualdad observada en el mundo del trabajo. Se propone una compensación a las mujeres a través de años adicionales de cotización, buscando reconocer el Trabajo Doméstico y de Cuidados. Así, las mujeres sumarán 2 años más de cotización al cumplir 5 años cotizados, y otros 3 adicionales al cumplir 10 años. Chile es uno de los pocos países en el mundo que no tiene dentro de su pilar contributivo un componente público que incorpore solidaridad intra e intergeneracional que permita establecer pensiones suficientes acordes a un nivel de vida digno.
Factores que Influyen en la Pensión
Diversos factores determinan el monto final de la pensión, incluyendo aspectos económicos, demográficos y de inversión.
Cotización Obligatoria
Al estar trabajando, se destina un 10,1%* de tu sueldo a un ahorro obligatorio para la futura pensión. La estimación de pensión responde a tu situación particular en la fecha de la simulación, la cual considera un aumento en tu cotización de 0,1%, dejándola en 10,1% de tu renta imponible.
Rentabilidad de los Fondos
La rentabilidad real utilizada para proyectar los saldos actuales o aportes depende de cada multifondo seleccionado y es determinada anualmente por la Superintendencia de Pensiones. La rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. En los 80, al inicio del Sistema de AFP, se lograban rentabilidades del orden del 12%. Durante la década siguiente la rentabilidad real anual cayó a un 9,9%. Bajo a un 5,7% en la década del 2000 y a un 4,8% durante los últimos 10 años. De esta forma, el sistema ha logrado una rentabilidad histórica del 8%, sin embargo, observando esta tendencia decreciente se proyectan rentabilidades incluso inferiores al 4%.
Proyección de Rentabilidad Futura
Se utiliza a modo de referencia la proyección para el Fondo C de riesgo intermedio, desarrollada en el Documento de Trabajo Nº61 Proyección de los Fondos de Pensiones de la Superintendencia de Pensiones. En el escenario más optimista y con una probabilidad de ocurrencia de un 5%, la rentabilidad real estimada es de un 5,28 %. En el escenario neutral de alta probabilidad de ocurrencia, este valor sería de 4,15%. Y bajo un panorama pesimista, también con un 5% de probabilidades de ocurrencia, la rentabilidad real sería de 3,03%.
Actualización de Tablas de Mortalidad
Se espera que la próxima actualización de las tablas de mortalidad publicadas por la SP eleve la esperanza de vida, tanto para mujeres como para hombres, lo cual incide de forma relevante en el monto de pensión.
Condiciones para Renta Vitalicia
Para optar a una Renta Vitalicia, el afiliado o afiliada debe cumplir con la condición de tener los fondos suficientes en su cuenta individual para contratar una pensión igual o superior a la Pensión Básica Solidaria vigente.
Sistema de Multifondos
En el año 2002, a través de la Ley N° 19.795, se crea un sistema de Multifondos que establece que cada AFP administrará 5 fondos, A, B, C, D y E, que se diferenciarán según los niveles de riesgo que asuman en los instrumentos en los cuales inviertan. El fondo E es el más conservador, con menor riesgo y menor rentabilidad al largo plazo. El fondo A, por su parte, es el más riesgoso, siendo aquel más volátil, pero con mayor rentabilidad a largo plazo.
Consideraciones Adicionales
La información registrada en el simulador podría tener variaciones en el futuro (renta imponible, saldos, aportes, rentabilidad, beneficiarios legales, tablas de mortalidad, tasa de interés, etc.). Los datos personales que ingrese a este simulador son confidenciales y serán tratados en conformidad con las normas legales vigentes. AFP Capital podrá almacenar dichos datos y usarlos para los fines autorizados por el titular de los datos.
Tasas de Interés Vigentes
Actualmente el simulador trabaja con la tasa oficial de Retiros Programados definida por la Superintendencia de Pensiones en 3,54% (abril 2025) y con la Tasa Media de Rentas Vitalicias de Vejez, de 3,28% (abril 2025). Esta tasa es publicada por la SP y por la CMF, correspondiendo “efectuar ajustes automáticos trimestrales (. . . ), cuando el valor absoluto de la diferencia entre la tasa de interés vigente y la tasa de interés re-calculada supere o iguale los diez puntos base”, es decir, que la diferencia en valor absoluto sea igual o mayor a 0,1%.
Subsidios Estatales
Un porcentaje importante de estas pensiones alcanzan un monto tan bajo, que deben recibir por parte del Estado un subsidio que asegure un monto mínimo garantizado, por tanto, no les afectaría este cambio.
Errores y Actualizaciones del Simulador
Durante las últimas semanas el simulador ha experimentado problemas debido a un error de configuración. Esto ya ha sido resuelto y actualizado durante la jornada de hoy.
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