Dinamarca, reconocido por su robusto sistema de bienestar y alta calidad de vida, enfrenta al igual que muchos países desarrollados el desafío del envejecimiento poblacional y su impacto en la financiación de las pensiones. Este fenómeno ha impulsado al país a implementar significativas reformas en su sistema de jubilación, buscando garantizar su sostenibilidad a largo plazo.
Estructura del Sistema de Pensiones Danés
El sistema de pensiones danés se caracteriza por ser un modelo de múltiples pilares, que combina provisiones públicas, contribuciones laborales obligatorias y ahorro privado voluntario. Este enfoque integral es una de las razones por las que Dinamarca figura en el nivel A del ranking mundial de pensiones, con un índice superior a 80 puntos, según el informe Global Pension Index de la prestigiosa consultora australiana Mercer.
Pilar 1: Pensión Pública Universal (FolkePension - FP)
- El primer pilar es de carácter público y obligatorio, denominado FolkePension (FP).
- Cubre a todos los residentes y, tradicionalmente, el acceso era a partir de los 65 años, aunque esta edad se incrementará hasta los 67 años de manera gradual durante el periodo 2024-2027.
- A partir de 2025, la edad legal de jubilación estará indexada conforme a la esperanza de vida para tener en cuenta el efecto de la longevidad.
- Actualmente, la pensión pública universal está establecida en 7.198 coronas danesas (aproximadamente 1.131 dólares) mensuales, con el primer pago vinculado a la esperanza de vida.
- Para obtener el importe completo de la pensión, es preciso un periodo de residencia en Dinamarca de 40 años.
- La pensión pública básica asciende a un máximo del 17% del salario medio, equivalente a unos 4.000 euros anuales.
Pilar 2: Pensiones Complementarias Laborales (ATP y SP)
Existen dos pensiones complementarias pagadas por el empleador e invertidas en fondos de pensiones, una obligatoria y otra opcional:
- ATP (Arbejdsmarkedets Tillægspension): Es un sistema complementario, independiente y financiado a través de contribuciones realizadas por los empleadores y por los trabajadores, quienes financian la mayor parte de la contribución. La cuantía de la prestación por jubilación se determina en base a un cálculo de las aportaciones realizadas y de los rendimientos de estas. La pensión depende del tiempo durante el cual se haya contribuido, con un máximo del 41% de la pensión básica del Estado.
- SP (Særlige Pensionsopsparing): Es un sistema en el que obligatoriamente participan los trabajadores por cuenta propia y por cuenta ajena. Las contribuciones ascienden al 1% del salario y son asumidas íntegramente por los empleados.
Pilar 3: Ahorro Privado Voluntario
El tercer pilar es de carácter voluntario, consistente en las aportaciones individuales que las personas pueden realizar a planes de pensiones, ya sean individuales o adicionales a sus planes de empleo. Estos programas han crecido considerablemente en los últimos años debido a los incentivos fiscales establecidos.
Reformas Recientes y el Aumento de la Edad de Jubilación
En respuesta al envejecimiento de la población y la necesidad de garantizar la viabilidad del sistema, Dinamarca ha implementado y continúa aplicando reformas significativas en la edad de jubilación.
- Desde 2006, Dinamarca indexa la edad oficial de jubilación a la esperanza de vida y la revisa cada cinco años.
- En 2015, el gobierno determinó que la edad de pensión, que era de 65 años, se subiría gradualmente hasta los 69 años para 2030.
- Actualmente, el umbral del retiro es de 67 años.
- En 2030, la edad de jubilación aumentará a 68 años.
- En 2035, subirá a 69 años.
- En mayo, el Parlamento de Dinamarca aprobó una ley que eleva la edad de jubilación de 67 años a 70 años a partir de 2040. Esta decisión coloca la edad de jubilación como la más alta de Europa y del mundo, según datos de organismos como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).
- Este umbral se aplicará a todas las personas nacidas después del 31 de diciembre de 1970.
Impacto Social y Debate sobre las Reformas
La decisión gubernamental de elevar la edad de jubilación ha provocado malestar y desatado una ola de protestas en el país.
Ciudadanos como Kirsten Evans, de 53 años y empleada de un banco, forman parte del primer grupo de daneses que deberá esperar a los 70 años para jubilarse con una pensión completa, una perspectiva que no le agrada: «No quiero esperar a los 70 para jubilarme», afirma. Ella planea jubilarse a los 65 o 66 años, aunque eso implique no recibir la pensión completa, una opción que considera posible gracias a su sólida situación financiera.
Sin embargo, no todos tienen la misma oportunidad. Damoun Ashournia, economista jefe de la confederación de sindicatos daneses, señala el riesgo de que se amplíe la brecha entre quienes pueden jubilarse anticipadamente gracias a una buena situación financiera y el resto de la población.
Aske Juul Lassen, etnólogo de la Universidad de Copenhague, explica que, si bien el 80% de las personas que se jubilan podrían seguir trabajando, el 20% restante lo hace por no conseguir empleo o por estar enfermo. Para este 20%, un aumento en la edad de jubilación tiene un gran impacto, aumentando las desigualdades con la edad.
Camilla Rasmussen, enfermera de 37 años, expresa su preocupación de no poder trabajar físicamente hasta los 70 años debido a la naturaleza demandante de su profesión: «Sería realmente duro. Camino 10.000 pasos todos los días».
Tommas Jensen, un techador de 47 años, calificó la reforma de "irracional" por no distinguir entre trabajos administrativos y oficios físicamente exigentes. Argumenta: "He pagado mis impuestos toda mi vida. También debería tener tiempo para estar con mis hijos y nietos".
Jesper Ettrup Rasmussen, presidente de una de las organizaciones obreras, criticó la medida, señalando que "Dinamarca tiene una economía saneada y, sin embargo, la edad de jubilación es la más alta de la UE", alertando que "una edad de jubilación más alta significa que (las personas) perderán el derecho a una vida digna en la tercera edad".
Contexto Internacional y Recomendaciones del FMI
La controvertida reforma danesa está en sintonía con las recomendaciones formuladas por organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) para combatir el impacto económico del envejecimiento poblacional, producto de la baja natalidad y el aumento de la esperanza de vida.
El mundo envejece; en los próximos 30 años la cantidad de personas mayores de 65 años se duplicará
Entre 2000 y 2019, la esperanza de vida mundial aumentó de 67 a 73 años, mientras que la tasa de natalidad pasó de 3,2 por mujer en 1990 a 2,5 en 2019. Naciones Unidas prevé que para 2050, una de cada seis personas en el mundo tendrá 65 años o más. El FMI ha publicado un informe en el cual abogó por aumentar la edad de jubilación alegando que hoy los "70 son los nuevos 50", basándose en que "una persona de 70 años en 2022 tenía la misma capacidad cognitiva que una de 53 años en 2000".
El FMI instó a los países a ajustar sus sistemas de pensiones, señalando que "las reformas del sistema de pensiones deben equilibrar la sostenibilidad con una protección adecuada para mitigar la pobreza y la desigualdad en la vejez". Sin embargo, también advirtió que retrasar la edad de jubilación no basta, recomendando reducir las jubilaciones anticipadas e introducir incentivos para posponer el retiro de los trabajadores.
Experiencia de Dinamarca en el Contexto Global
En realidad, pocas personas trabajan hasta la edad legal de jubilación en Dinamarca. En 2022, cuando la edad oficial de jubilación era de 67 años, la edad promedio real de retiro fue de alrededor de 64, según la OCDE.
La reforma previsional llevada a cabo en Dinamarca durante los años 90 es de interés general debido al desarrollo de un sistema de regímenes de pensiones capitalizados y de cotización definida, fundados en convenios colectivos entre las partes que componen el mercado de trabajo. El sistema resultante parece encerrar algunas respuestas a la crítica de que son objeto los regímenes de pensiones capitalizados.
Dinamarca, junto con Gran Bretaña, Holanda y Suecia, es citado como un país con un sistema de pensiones sostenible y en el que sus ciudadanos confían. Además, cuenta con una renta per cápita un 30% superior a la española, casi pleno empleo y sus ciudadanos figuran entre los más felices del mundo.
Consideraciones para Residentes Extranjeros: El Caso de Chile
Un ciudadano chileno residente en Chile puede solicitar y recibir pensión de jubilación o pensión anticipada danesa si ha sido residente en Dinamarca por un periodo no inferior a tres años. Además, debe haber tenido un empleo remunerado o haber tenido su propia empresa por un periodo total no inferior a 12 meses durante esos tres años. Sin embargo, periodos de residencia previos al 1° de abril de 1957 no se consideran para el cálculo de la pensión. Las solicitudes de pensión de Dinamarca deben tramitarse a través de las autoridades chilenas.