La protección ante situaciones de salud es fundamental para la estabilidad de los trabajadores y pensionados. En el contexto de Caja Los Héroes, es necesario distinguir entre los beneficios legales de seguridad social y las pólizas de seguros complementarios que se ofrecen a través de convenios.
Seguro de Incapacidad Temporal y Subsidios
El subsidio por incapacidad temporal se paga desde el día en que ocurrió el accidente o se comprobó la enfermedad profesional. Este beneficio se extiende por todo el período en que el trabajador requiera guardar reposo, hasta que se encuentre en condiciones de ser dado de alta para reintegrarse a sus labores y jornada habituales.
La mantención del subsidio está determinada por el período de tratamiento para la curación completa o la declaración de invalidez, aun cuando, mientras se encuentre percibiendo el beneficio, se ponga término a la relación laboral.
Consideraciones sobre el cálculo del subsidio
- Las remuneraciones ocasionales o que correspondan a períodos de mayor extensión que un mes no se consideran en el cálculo.
- Las remuneraciones variables, tratos, comisiones, primas y otras, con arreglo al contrato de trabajo, deben incluirse en el cálculo de los subsidios.
- Si el trabajador hubiere cotizado de forma mensual las rentas por las cuales haya cotizado de forma complementaria, se adicionarán a la renta imponible anual y la suma total se dividirá por doce.
En el caso de los trabajadores independientes, la base de cálculo será equivalente al promedio de las rentas mensuales imponibles, del subsidio, o de ambos, por los que hubieren cotizado en los últimos 6 meses anteriores al mes en que se inicia la incapacidad temporal.
Procedimiento de denuncia de siniestros
En caso de producirse un siniestro, el asegurado debe realizar la denuncia a la brevedad posible y presentar la documentación necesaria en cualquier sucursal de Caja Los Héroes CCAF.
Plazos y documentación
Es importante tener en cuenta que, para la cobertura de reembolso de gastos médicos por accidente, el plazo de aviso se cuenta desde la fecha de emisión del documento que da cuenta del gasto. Los plazos generales son:
- 60 días: para la cobertura de Muerte Accidental.
- 90 días: para la cobertura de Reembolso de gastos médicos por Accidente.
Para realizar el denuncio, se deben presentar las boletas o facturas originales que comprueben los gastos efectuados o los documentos comprobatorios de los beneficios ya recibidos.
Reglas importantes de cobertura
El asegurado solamente podrá invocar una de las dos coberturas (Desempleo o Incapacidad Temporal), de acuerdo con la condición laboral en que se encuentre a la fecha del siniestro, siempre y cuando cumpla las condiciones. Nunca se podrá solicitar indemnización por ambas coberturas al mismo tiempo.
Nota: Se debe esperar hasta haber cumplido 30 días corridos de desempleo o con licencia(s) médica(s) continua(s) para poder denunciar el siniestro correspondiente.
Exclusiones generales del seguro
Las pólizas cuentan con exclusiones estándar que limitan la cobertura. Entre las principales se encuentran:
- Efectos de guerra, invasión o actos terroristas.
- Peleas o riñas, salvo legítima defensa.
- Suicidio (salvo excepciones de tiempo contractual) o heridas autoinfligidas.
- Accidentes bajo la influencia de alcohol, narcóticos o drogas no prescritas.
- Participación en actividades o deportes riesgosos (minería subterránea, paracaidismo, montañismo, etc.).
- Movimientos sísmicos de grado 8 o superior en la escala de Mercalli.
Es fundamental revisar las condiciones particulares de cada póliza contratada, ya que la compañía que cubre el riesgo es Seguros de Vida Suramericana S.A. Caja Los Héroes no comercializa ni intermedia seguros, limitándose a labores de promoción.