En el ámbito del sistema previsional, el concepto de rezagos es fundamental para entender cómo se administran ciertas cotizaciones. Se conocen como rezagos a las cotizaciones previsionales, depósitos, aportes y otros fondos que la administradora recibió sin haber identificado al trabajador o afiliado. Estos fondos no son abonados en las cuentas personales de los afiliados y, por distintos motivos, no se registran en las cuentas individuales.
Definición y Naturaleza de los Rezagos en las AFP
Los rezagos son las cotizaciones previsionales que por diversos motivos no se abonan en las cuentas personales de los afiliados a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). Por ello, ese dinero no es abonado en las cuentas personales de los afiliados y se van acumulando en una denominada cuenta de patrimonio en el Fondo C, obteniendo la misma rentabilidad de las cuentas personales.
Causas Principales de los Rezagos Previsionales
Generalmente, los rezagos se generan por errores en los datos del trabajador, como el nombre o el RUT. Los rezagos en las AFP se producen, por ejemplo, cuando el empleador paga las cotizaciones en una AFP distinta a la del trabajador. Ello se debe, de manera habitual, a que el empleador comete errores al escribir los datos del afiliado en la planilla, como el nombre o el RUT. Esto impide asociar la cotización con la persona correcta para depositarla en su cuenta.
Cada mes, las administradoras recaudan las cotizaciones de más de 5,7 millones de trabajadores. Casi la totalidad de los pagos de dichas cotizaciones se realiza en forma correcta, acreditándose los aportes en las cuentas correspondientes, sin ningún inconveniente. Una vez que se reciben todas las cotizaciones del mes, el proceso computacional entrega los antecedentes clasificados como rezagos. Una cantidad de estos se origina porque el trabajador cambió de AFP sin dar aviso a su empleador. Otros rezagos, no identificados, corresponden a pagos donde la identidad del trabajador, nombre y RUT, están señalados erróneamente o no corresponden.
Si eres extranjero, es posible que se te genere algún rezago en el proceso de pasar de tu NIC (Número Identificatorio para Cotizar) a tu RUT entregado por el Registro Civil o definitivo, por lo que adicionalmente se recomienda actualizar tus datos si ya cuentas con un RUT.
Seguridad y Rentabilidad de los Fondos en Rezago
Es importante remarcar que estos recursos no se pierden, sino que se encuentran en el patrimonio del Fondo de Pensiones Tipo C. A pesar de ello, los dineros han sido invertidos en el Fondo C y han crecido producto de la administración y rentabilidad. Al momento de recuperar esos fondos, la AFP traspasa el dinero correspondiente a la rentabilidad ganada durante el tiempo que permaneció en el fondo de rezago. Los rezagos permanecen en dicho fondo hasta que son reclamados. Una vez que esto ocurra, se reintegran y la AFP traspasa el dinero correspondiente a la rentabilidad ganada durante el tiempo que permaneció en el fondo de rezago.
¿Cómo Saber si Tienes Rezagos en tu AFP?
Se recomienda verificar si se tiene o no rezagos, lo que se puede hacer comparando las liquidaciones de sueldo con la cuenta personal en la AFP. Puedes verificar el pago de tus cotizaciones a través de tu sitio privado, solicitando un Certificado de Cotizaciones, donde podrás detectar los periodos sin cotizar. Una opción más rápida es ingresar a www.sontuslucas.cl y revisar en línea la existencia de rezagos.
¿Cómo Recuperar los Rezagos?
Para conocer si tienes rezagos y recuperarlos, debes comunicarte directamente con tu AFP. Para recuperar ese dinero hay que acreditar que fue efectuado el descuento, presentando la planilla de pago del empleador. Puedes hacerlo a continuación, haciendo clic en la AFP a la que estás afiliado:
¿Cómo presentar el RETIRO DE AFP 2025?
Desafíos en la Gestión de Rezagos
La legislación establece la obligación a los trabajadores dependientes de cotizar en el Sistema de Pensiones y existen plazos y sanciones a los empleadores por no pagar. No obstante, existe baja respuesta de los empleadores a los requerimientos de aclaración que piden las AFP; muchas veces la documentación de pagos previsionales de las empresas no se encuentra; hay casos en que no se ubica al empleador o la empresa dejó de funcionar. En los casos de rezagos no identificados, se notifica al empleador y se le llama a corregir los datos, pero en estos casos la respuesta es baja. Después se consulta al registro civil, y donde es posible se validan y se acredita la cotización en la cuenta. Para cruzar información con el Registro Civil se exige a las AFP contar con el RUT y nombre válido de la persona, razón por la cual la mayoría de los casos de rezagos no identificados no se pueden identificar.
Contexto y Magnitud del Fenómeno
A diciembre de 2016, las AFP mantenían rezagos históricos por un total de US$ 205 millones acumulados desde el año 1981, lo que equivalía a un 0,11% de los Fondos de Pensiones en administración a igual fecha. A pesar de ello, los dineros han sido invertidos en el Fondo C y han crecido producto de la administración y rentabilidad.