La reforma previsional busca mejorar significativamente las pensiones en el país, introduciendo cambios sustanciales en el sistema actual. El Gobierno ha evaluado e incorporado diversas propuestas para hacer el proyecto más ágil y alcanzar acuerdos. Entre los objetivos principales se encuentra la mejora de las jubilaciones de los pensionados actuales y la corrección de brechas de género.
Modificaciones en la Distribución de la Cotización Adicional
El Gobierno ha anunciado la acogida de una propuesta de partidos del centro político, como DC, Demócratas y PDG, presentando una indicación a la reforma previsional para modificar la distribución de la cotización adicional del 6% a cargo del empleador.
Propuesta Inicial (Noviembre 2022)
La reforma previsional, presentada en noviembre de 2022 por el Presidente Gabriel Boric, fue aprobada en su idea de legislar en la Comisión de Trabajo y Seguridad de la Cámara de Diputados y Diputadas en enero de 2023.
Indicaciones Ingresadas (Diciembre 2023)
Tras mesas de diálogo político y técnico, el Gobierno ingresó en diciembre pasado indicaciones a la iniciativa, que modificaron la distribución de la cotización adicional de la siguiente manera:
- 1%: Para financiar Sala Cuna y compensar por mayores expectativas a las mujeres.
- 2%: Destinado a capitalización individual.
- 3%: Para la creación del Seguro Social, con el fin de entregar una garantía de 0,1 UF por año cotizado.
Nueva Propuesta Aceptada (Actualización Reciente)
La ministra del Trabajo y Previsión Social, Jeannette Jara, informó que, por instrucción del Presidente de la República y en búsqueda de un acuerdo, se acogió la indicación presentada por un sector importante del centro político. Esta nueva lógica de distribución del 6% de la cotización del empleador es la siguiente:
- 3%: Destinado a capitalización individual, con solidaridad intrageneracional.
- 3%: Iirá al Seguro Social, lo que permitirá pagar una garantía de 1 UF por cada 10 años cotizados.
El ministro de Hacienda, Mario Marcel, explicó que la composición "tres/tres" es fundamental y justifica la participación del Ejecutivo en este acuerdo, ya que su objetivo principal es mejorar las jubilaciones de los actuales pensionados.
Inicio y Financiamiento de la Nueva Cotización
A partir de las remuneraciones de agosto de 2025, los empleadores comenzaron a pagar un 1% adicional, el cual se incrementará gradualmente hasta alcanzar un 7%. El empleador o entidad pagadora de subsidios debe declarar y pagar las cotizaciones hasta el día 10 del mes siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones o se autorizó la licencia médica. Si el empleador realiza la declaración y el pago por medio electrónico, el plazo se extiende hasta el día 13 de cada mes.
La normativa indica que los empleadores deben cotizar al Seguro Social Previsional (SSP) por todos sus trabajadores, incluyendo aquellos que laboran en jornadas parciales o part time. Esto es clave para el registro adecuado de los periodos cotizados y su cómputo en el historial previsional.
El Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP) es un órgano creado en el marco de la ley N°21.735, que busca gestionar los recursos generados.
Principales Beneficios y Cambios de la Reforma Previsional
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
- La PGU se incrementará a $250.000.
- Personas pensionadas por Leyes de Reparación (Exonerados, Rettig y Valech) y beneficiarios de pensiones de gracia también podrán acceder a la PGU si cumplen los requisitos.
- Si una persona ya recibe la PGU, el ajuste es automático según el calendario.
- Si la pensión de reparación era menor al monto máximo de la PGU, el monto se ajustará automáticamente al nuevo valor máximo ($250.000) a partir de septiembre de la fecha en que se cumpla la edad establecida.
Ampliación del Seguro de Lagunas Previsionales
Este nuevo beneficio de la Reforma Previsional comenzó a regir el 1 de mayo de 2025. Permite que todas las personas que reciban el Seguro de Cesantía, sin importar el tipo de fondo (Cuenta Individual o Fondo Solidario), tengan cubiertas sus cotizaciones previsionales mientras estén desempleadas.
- Antes, solo quienes usaban el Fondo de Cesantía Solidario tenían cotizaciones previsionales cubiertas. Desde mayo de 2025, se incluye también a quienes usan su Cuenta Individual.
- Desde mayo a julio de 2025, se cotiza el 10% del pago mensual del Seguro de Cesantía. Desde agosto, sube a 10,10%, y en agosto de 2027 a 10,25%.
- Las cotizaciones son financiadas por el Fondo de Cesantía Solidario, que se forma con aportes del Estado y de los empleadores, sin usar fondos individuales del trabajador.
- Se estima que el número de personas beneficiadas se triplicará: de 395 mil a más de 1,4 millones al año.
Compensación a Mujeres por Mayor Expectativa de Vida
Este beneficio busca corregir las brechas de género en el sistema de pensiones dada la mayor expectativa de vida de las mujeres.
Autopréstamo
Se establece la posibilidad de autopréstamo, por un máximo del 5% de lo ahorrado, con un tope de 30 UF (aproximadamente $1.100.000).
Modernización de la Industria de Pensiones
La reforma mantiene la separación de funciones de la industria y las AFP dejarán de existir. Habrá, en cambio, Inversores Privados de Pensiones (IPP), quienes solo invertirán los ahorros de los trabajadores y competirán mediante licitaciones del stock de afiliados para reducir el precio de las comisiones.
Licitación del Stock de Afiliados
- Cada dos años, el 10% de los afiliados actuales serán licitados y asignados al administrador que ofrezca la menor comisión. Esto busca reducir costos y fomentar la competencia.
Fondos Generacionales
- Los multifondos serán reemplazados por un sistema de Fondos Generacionales, donde las inversiones se ajustarán automáticamente según la edad del afiliado. Esto busca maximizar rentabilidades y reducir los riesgos para quienes están cerca de jubilarse.
Comisiones Variables
- Las comisiones ya no serán fijas, sino que dependerán del rendimiento del fondo de pensiones. Si el fondo genera pérdidas, las comisiones disminuirán (hasta un 15%), y si obtiene ganancias, podrán aumentar hasta en un 15%, alineando los incentivos con el bienestar de los afiliados.
Centralización de Cobranza y Soporte
Las labores de soporte tendrán un modelo similar al existente en el Seguro de Cesantía. Un Administrador Previsional se encargará de la recaudación y cobranza de cotizaciones, administración de cuentas, pagos, cálculo de beneficios, consultas y atención de público. El IPS realizará la recaudación a través de un proveedor especializado.
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Incentivos a la Cotización y Formalidad
Se propone un incentivo a la cotización, simplificando los mecanismos para independientes, permitiendo pagos automáticos desde cuentas bancarias o la posibilidad de que familiares directos contribuyan en nombre del afiliado. Además, la reforma promueve la formalidad al vincular los beneficios a la cotización.