La búsqueda de un sistema de seguridad social digno ha sido una demanda persistente en Chile, cristalizada en el movimiento NO+AFP. Este artículo detalla la gestación de la propuesta de la Coordinadora Nacional de Trabajadores NO+AFP, las motivaciones subyacentes a la reforma y los aspectos clave del proyecto de ley presentado por el Presidente Gabriel Boric, así como los desafíos y críticas que enfrenta.
Orígenes y Motivaciones de la Coordinadora Nacional de Trabajadores NO+AFP
La propuesta de un nuevo sistema de pensiones es obra de la Coordinadora Nacional de Trabajadores NO+AFP, una organización fundada en junio de 2013. Su origen se remonta a la unión de diversas organizaciones sindicales del sector público y privado de ciudades como Concepción, Rancagua y Santiago.
Consolidación del Movimiento
Al poco andar, la Coordinadora Nacional de Trabajadores NO+AFP sumó a un número importante de otras organizaciones de diferentes regiones del país. En mayo de 2014, realizó su primer Congreso Nacional en la ciudad de Valdivia, contando con la participación de importantes gremios del sector público como la ANEF, CONFUSAM, FENPRUS, FENAFUCH, y organizaciones de trabajadores de todo el país como la Confederación Bancaria, la Unión Portuaria, ASMAR, la CUT de Valdivia, así como numerosos sindicatos de diversas áreas de la economía de Valdivia, Temuco, Osorno, Coyhaique, Antofagasta, Valparaíso y Arica.
Fue muy significativo el apoyo recibido en este primer Congreso de múltiples organizaciones estudiantiles, federaciones locales y nacionales, incluyendo la FECH, la FEUC, FEC, FEUSACH, y FEUACh, entre otras. En abril de 2016, la Coordinadora realizó su segundo Congreso Nacional, al que concurrieron más de 300 delegados de todo el país, consolidando una organización de hecho cuyo norte es la lucha por un Sistema de Seguridad Social para los trabajadores y trabajadoras del país.
Deterioro de las Pensiones y Componente Ético
Las motivaciones para abordar esta gran iniciativa residen en la constatación empírica y científica de que, en el marco del actual sistema de capitalización, no será posible mejorar las pensiones de los compatriotas chilenos. Lo que resulta aún más grave es que, de no efectuarse cambios estructurales, el sistema condenará a pensiones mucho más precarias. Este es un motivo más que suficiente para emprender esta gran cruzada, que no solo tiene un objetivo práctico, como mejorar el nivel de vida al momento de alcanzar la vejez, sino que también posee un componente ético.
La Coordinadora se resiste a ceder ante quienes persisten en acentuar el individualismo por sobre lo colectivo y lo solidario. Durante muchos años se observó cómo el deterioro de las pensiones y la falta de Seguridad Social en el país hacía cada día más difícil vivir dignamente. Se constataba cómo la salud y la pensión, dos derechos fundamentales arrebatados durante la dictadura cívico-militar, se alejaban cada vez más de los objetivos de la sociedad.
Al compararse con los trabajadores de países vecinos, se concluía que, a pesar del desprecio con el que suelen mirarlos, argentinos, peruanos y bolivianos han logrado mantener ciertos derechos esenciales garantizados por el Estado, los cuales los chilenos no tienen. Si bien se podrá argumentar sobre un PIB per cápita más alto o la pertenencia a la OCDE, nada se dirá sobre la brutal concentración de la riqueza en pocas manos en Chile, indicador que se acentuó después de la dictadura, en gran medida por el asalto impúdico que los grandes grupos económicos han hecho de los ahorros previsionales.
Al fin de cuentas, lo que interesa es saber quiénes pueden vivir mejor: aquellos que cuentan con Seguridad Social o aquellos que la perdieron. Responder a esto no es menor, pues al final de la vida laboral lo que se busca es un poco de tranquilidad y paz, que permite alcanzar algo esencial en la persona humana: la felicidad.
Desarrollo de la Propuesta de Seguridad Social
Por la envergadura que significa restituir para los trabajadores y trabajadoras del país la Seguridad Social, el tiempo tomado para formular la propuesta no fue poco. Incluso antes de que la Comisión Asesora Presidencial sobre el Sistema de Pensiones comenzara su tarea, la Coordinadora NO+AFP ya había emprendido esta labor.
Para este trabajo se contó con el aporte de muchas organizaciones sindicales y gremiales que entregaron información valiosa, cientos de casos y ejemplos que ayudaron a reflexionar y a construir una propuesta que viene a demostrar que sí es posible el cambio estructural del actual sistema. En este largo recorrido, ha sido fundamental el apoyo de muchos profesionales, organizaciones sindicales y fundaciones.
La Propuesta de Reforma del Presidente Gabriel Boric
Una de las principales demandas del estallido social de fines de 2019 en Chile fue acabar con el actual sistema de pensiones. Esta demanda se convirtió en una de las promesas emblemáticas de campaña del presidente de izquierda Gabriel Boric, quien en noviembre de 2022 anunció el envío de un proyecto de ley al Congreso para cambiar el actual sistema privado de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
Fin a la Gestión Exclusiva de las AFP
"Las AFP, en esta reforma, se terminan", dijo Boric, anunciando que la reforma está basada en principios de seguridad social con contribuciones del Estado, empleadores y trabajadores. Uno de los cambios más significativos de la propuesta es que contempla la creación de un organismo estatal, un administrador público de fondos, para poner fin a la gestión exclusiva de las criticadas AFP.
El mandatario afirmó: "Existirán nuevos gestores de inversión privados con el objeto exclusivo de invertir fondos previsionales y, además, existirá una alternativa pública, lo que permitirá promover la competencia con la entrada de nuevos actores."
Contexto del Sistema Actual y su Crisis
El modelo original de pensiones chileno, creado en 1980 durante el régimen militar de Augusto Pinochet, se basa en el ahorro obligatorio de los trabajadores en una cuenta individual administrada por las AFP y cuyos fondos son invertidos en el mercado de capitales. En 2008, durante el primer gobierno de la presidenta Michelle Bachelet, se agregó al sistema una Pensión Básica Solidaria que consiste en un aporte del Estado para las personas más vulnerables.
El Presidente Boric declaró que "en Chile, el 72% de las pensiones son inferiores al salario mínimo y uno de cada cuatro jubilados recibe una pensión que está por debajo de la línea de la pobreza". Esta situación ocurre "al mismo tiempo que las AFP perciben tremendas utilidades, aunque los resultados y la rentabilidad de los fondos sean negativos", agregó el mandatario.
Componentes Clave de la Propuesta de Boric
La propuesta de reforma del Presidente Boric incluye los siguientes puntos:
- Un sistema de jubilaciones mixto con aportes del Estado, empleadores y trabajadores.
- La creación de un organismo público que administra los fondos, poniendo fin a la gestión exclusiva de las AFP. Está diseñado como un seguro social previsional a partir de un fondo de ahorro colectivo con un registro individual.
- Los empleadores contribuirán a los fondos de jubilación gradualmente hasta llegar a un aporte de 6%. Los trabajadores ahorrarán el 10,5% de su salario mensual.
- Reducción de las comisiones que cobran las empresas a sus clientes por administrar sus fondos y una mayor competencia entre las firmas a través de una reorganización de la industria.
- Los ahorros previsionales en cuentas individuales acumulados en la actualidad y en el futuro, seguirán siendo de propiedad individual y heredables, tal como ocurre en el sistema vigente.
- Las pensiones reconocerán el trabajo "en labores domésticas y de cuidados" que en Chile recaen principalmente en mujeres.
- Aumenta la Pensión Garantizada Universal (PGU) que reciben las personas de menos ingresos y la cobertura de este beneficio.
Según los cálculos del gobierno, una persona que durante la mitad de su vida laboral cotizó un sueldo de unos US$425 mensuales, recibe actualmente una pensión cercana a los US$280. Bajo el nuevo sistema, esa persona pasaría a cobrar unos US$415 dólares, es decir, un 46% más en el caso de los hombres y un 52% más en el caso de las mujeres.
Críticas y Desafíos para la Aprobación de la Reforma
La propuesta de reforma al sistema de pensiones enfrenta importantes obstáculos para su aprobación, tanto por su financiamiento como por el panorama político.
Obstáculos Políticos y Financieros
El financiamiento de la reforma al sistema de pensiones propuesta por el gobierno depende de la aprobación de la reforma tributaria del presidente, la cual no cuenta con el respaldo de la oposición y recién inició su discusión parlamentaria. En el actual Congreso, que es el más dividido desde el retorno a la democracia en Chile, la coalición de gobierno está en minoría en ambas cámaras y cuenta con la cantidad más baja de diputados y senadores de las últimas décadas.
Además, un sector de la alianza gobernante ha votado en contra de varias de las propuestas de Boric, lo que sugiere que la iniciativa podría no tener garantizado el respaldo completo del bloque político. Este es el tercer intento de reformar el sistema de pensiones, luego de que los proyectos de los gobiernos de Michelle Bachelet (segundo mandato) y Sebastián Piñera no llegaran a buen puerto.
Durante la pandemia de covid-19, legisladores de oposición aprobaron retiros anticipados de los fondos individuales de los trabajadores administrados por las AFP, como una medida de emergencia para hacer frente a la crisis de salud. Esto hizo que por primera vez en la historia del país los chilenos hicieran uso de sus ahorros individuales antes de llegar a la vejez, accediendo a miles de millones de dólares que salieron del sistema privado.
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Argumentos de los Defensores del Sistema Actual
Los defensores del sistema actual argumentan que el modelo ha contribuido al desarrollo del mercado financiero nacional, lo que permite financiar proyectos de empresas. Según un estudio de la Asociación de AFP, la entidad gremial que agrupa a las firmas privadas, esto explica en un tercio el mayor crecimiento económico que Chile ha experimentado desde 1980 en adelante.
Sus detractores, sin embargo, consideran que las inversiones de las AFP han beneficiado exclusivamente a las élites y que el sistema solo funciona si se tiene un empleo estable durante toda la vida laboral y un ingreso alto, algo que está fuera del alcance para la gran mayoría de los trabajadores.
Críticas a la Reforma Propuesta por el Gobierno
Desde diversas esferas, la propuesta ha recibido críticas sobre su alcance y sus posibles efectos. El sistema previsional en Chile se encuentra en crisis, y existe la preocupación de que la reforma, tal como se negocia, podría entregar más dinero a las AFP, quienes son señaladas como responsables directos de la crisis.
El acuerdo alcanzado en el Senado implica un aumento paulatino de la cotización de un 8,5% a cargo del empleador; sin embargo, más de la mitad de esos recursos irán directamente a las cuentas individuales administradas por las AFP. Esto significa que millones de dólares de los ahorros de los trabajadores irán a parar directamente a las carteras de inversión de las AFP, quienes a su vez entregarán estos recursos a las grandes empresas que transan sus acciones en la bolsa, favoreciendo el crecimiento del mercado de valores en Chile y resultando una reforma totalmente favorable para su negocio.
Por otro lado, existirá un 3,5% de esa cotización adicional que se destinará a diversos mecanismos que buscarán mejorar pensiones, como el bono tabla, el seguro de invalidez y el nuevo Fondo Autónomo de Protección Previsional. Sin embargo, el problema estructural de las pensiones en Chile seguirá presente en tanto el grueso de las pensiones continuará en manos de las AFP.
En referencia a este problema, el economista Marcos Kremerman indicó: "Hoy día con esta reestructuración con este crecimiento que se va a generar en el mercado de cuenta individual administrado por la AFP, lamentablemente el porcentaje de pensiones bajo el salario mínimo yo creo que va a quedar en torno al 60%, vamos a seguir teniendo un problema gigantesco, van a mejorar un poco las pensiones por el beneficio del 0,1 UF por año cotizado sobre todo para quienes cotizaron 20 años, 25 años, pueden mejorar las pensiones ahí 70.000 - 80.000 pesos un poco más con el bono tabla para compensar expectativas de vida, las pensiones de las mujeres pueden mejorar desde 10.000 pesos hasta cerca de 20.000 pesos quizás como máximo y con la PGU también va a haber una mejora, pero en un periodo de dos años y medio, esa es la gradualidad."
Aun cuando se aplicasen con éxito todas las medidas paliativas propuestas por el gobierno y la derecha, el aumento no alcanzaría para sacar de la miseria a la mayoría de los pensionados, ya que se parte de una muy mala base estructural. A diciembre del 2023, según datos de la Fundación Sol, el 50% de los jubilados recibía una pensión inferior a los $343.000. En este mismo sentido, Luis Mesina, vocero de NO+AFP, declaró: “Lo más trágico que estamos cuantificando aquí es que las pensiones van a subir en términos muy marginales. Es una propuesta bastante indecorosa. Yo creo que la gente se va a dar cuenta en el corto tiempo de que esto es un acuerdo lejano a lo que podría haberse hecho en materia efectiva de mejoramiento de pensiones.” La reforma, tal como está planteada, afectaría los intereses de los trabajadores, porque los obligaría a intercambiar un leve aumento de las pensiones por la mantención de un sistema que los condena a la pobreza una vez jubilados.
El Papel del Partido Comunista en la Negociación
Para que esta reforma fuera visada por el Senado, fue clave el papel que jugó el Partido Comunista a través de la Ministra del Trabajo Jeannette Jara, ya que fueron ellos los que estuvieron desde un primer momento dispuestos a ceder y negociar un acuerdo con la derecha. Sin embargo, su motivación no tendría que ver con solucionar el problema estructural, sino con el objetivo de mostrar avances mínimos que los proyecten de mejor forma a las elecciones parlamentarias y presidenciales de este año 2025.
Poner por delante el cálculo electoral antes que la solución de un problema estructural trajo consecuencias al interior de sus filas. Dirigentes y parlamentarios del PC, como Daniel Jadue, manifestaron públicamente su rechazo a la línea oficial del partido y han hecho un llamado a retirar la reforma. Pero también con un claro objetivo: buscan presionar para que el retiro de la reforma sea para “volver” a la reforma original del gobierno de Boric, donde no se cuestiona la existencia de los fondos de pensiones y mucho menos el lucro en el mercado de valores. Por lo que su posicionamiento busca presionar para lograr acuerdos “mejores” con la derecha, lo que acá se juega no es un tema de intenciones, sino un debate de estrategias, donde el conjunto del Partido Comunista habría renunciado a su programa histórico de fin de las AFP, centrando el debate hacia “una mejor reforma”.
La ministra Jara, en un intento por responder a estos “descuelgues”, culpó a la propia ciudadanía por haber elegido un parlamento donde la derecha tiene hegemonía, e indicó que ese sería el factor clave para limitar la reforma: “Uno puede entender la preocupación que tengan quienes hoy manifiestan una posición crítica, porque esta reforma es muy distinta de la que originalmente presentó el gobierno, y eso es así por un elemento de la realidad, que es que el pueblo de Chile eligió un Parlamento donde el gobierno no tiene mayoría,” declaró a La Tercera. Su adaptación a la política y ritmos parlamentarios la llevaría a responsabilizar al “pueblo de Chile” por no poder avanzar con la reforma. Las declaraciones de Jeanette Jara dejan en claro que el rol del Partido Comunista (o al menos su línea oficial) no es el de organizar a los trabajadores y, mediante la movilización, echar abajo el sistema de AFP; su misión es negociar la reforma con la derecha a cualquier costo. Sin embargo, lo que está claro es que la reforma de pensiones, en su forma actual, favorece a las AFP y afecta a los trabajadores, por eso, se necesita de la unidad y la organización de todos quienes estén de acuerdo con rechazar esta reforma.
Análisis del Economista David Bravo
El economista y director del Centro de Encuestas y Estudios Longitudinales de la UC, David Bravo, cree que la reforma de pensiones del Presidente Boric es “temeraria”: “Son hartos cambios. Hay algunas áreas que sí están funcionando en la actualidad y que han funcionado bien por mucho tiempo y que se arriesgan a que no funcionen con tanta modificación."
Bravo añade: "Creo que tiene la virtud de abordar el tema y poner el tablero sobre el cuál se va a hacer la discusión. Las dudas pueden ser en cuánto tiempo. Y también en la cotización del empleador. Hasta ahí no hay grandes discusiones. La discusión fundamental se abre en torno a lo que ha sido objeto de discusión de todos los proyectos: básicamente cómo se distribuye este 6%." Este es un elemento de discordia, al igual que el elemento institucional: el rol de las AFP.
La frase del Presidente de que “se acaban las AFP” quedó plasmada. A diferencia de otras propuestas, como la de Piñera o la de la Presidenta Bachelet, esta es la primera que, al establecer la separación de funciones, en la práctica implica terminar con las instituciones que se conocen. "Estamos en los mismos nudos que hemos tenido previamente donde los avances han sido más bien por la vía de la PGU y el pilar solidario. Este es el caso más explícito, donde se apunta a hacer una reforma institucional expresa de eliminar las AFP," comenta Bravo.
Según Bravo, es “temerario” porque son muchos cambios. "Hay algunas áreas que sí están funcionando en la actualidad y que han funcionado bien por mucho tiempo y que se arriesgan a que no funcionen con tanta modificación. Hay muchos problemas de implementación. La recaudación, el pago de acciones, las sucursales, todo ese tipo de cosas que hoy no son un problema, podrían serlo si hay una apuesta por hacer muchos cambios a la vez."
A pesar de estos problemas, el economista considera que "lo que va en la dirección correcta es que se tiene que iniciar el proceso de reforma. Pero había otras opciones. Una era tomar el proyecto del gobierno anterior, evaluarlo desde ahí y empujarlo hacia un avance. Por la magnitud de lo que está tratando de hacer el Presidente Boric, a mí me parece algo temerario porque hace muchos cambios en muchas áreas. Y me sorprende que exista mucha confianza en que la nueva institucionalidad, que va a soportar la reforma, pueda funcionar. Yo creo que eso es preocupante. Pero creo que de alguna manera el proyecto es la oportunidad para zanjar este tema, que viene desde hace tiempo ya. Entonces, independientemente de la propuesta del gobierno, creo que este es el momento que va a permitir finalmente tomar una decisión."
Temas No Abordados: Edad de Jubilación y Tasas de Cotización
Un tema que no se toca en la reforma es la edad de jubilación. David Bravo plantea: "¿Estamos haciendo todo lo que requerimos para que no volvamos a tener estos problemas? Porque sabemos que parte del problema tiene que ver con las bajas tasas de cotización. Se estimó una tasa muy baja, sin tomar en cuenta las necesidades de cotización que las personas tienen. Ni las lagunas. La verdad es que simplemente el cálculo se hizo sin datos en el año 80. Entonces, de manera imprudente, en esa oportunidad se bajó la cotización del orden del 20% que había en el sistema antiguo a 10%."
Surgen preguntas cruciales: ¿Cómo evitamos que se produzcan rezagos en la tasa de cotización? ¿Cómo evitamos que nos quedemos pegados con algo tan dramático como tener una edad de jubilación de 60 años para las mujeres, cuando en realidad la expectativa de vida de las mujeres es mayor que la de los hombres? Y ¿por qué tenemos una edad diferenciada? Obviamente, ninguna de las reformas que ha habido hasta ahora aborda el tema de la jubilación.