Cuando pensamos en la pensión, muchas personas asumen que deben esperar a la edad legal (60 años para mujeres y 65 para hombres) para recibirla. Sin embargo, si ha acumulado suficiente ahorro, puedes disfrutar de una jubilación tranquila sin esperar más.
La Pensión Anticipada es una opción que permite a los afiliados pensionarse antes de cumplir la edad legal de jubilación.
La jubilación anticipada y otros beneficios de aportar a tu AFP
¿Qué es la Pensión Anticipada?
La Pensión Anticipada es un derecho que puedes ejercer en el sistema de AFP, para pensionarse por vejez antes de cumplir la edad legal. Es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y depende de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Requisitos para Acceder a la Pensión Anticipada por Vejez
Para acceder a la pensión anticipada por vejez, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de tus remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años.
- Contar con una pensión igual o superior a 12 unidades de fomento (UF).
Es importante destacar que debes cumplir con ambos requisitos al mismo tiempo. Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres), a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado, debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión.
Excedentes de Libre Disposición
Los Excedentes de Libre Disposición se generan cuando el saldo de tu cuenta individual de ahorro para la pensión es suficiente para financiar una pensión que cumpla con los requisitos descritos anteriormente, es decir, que sean suficientes para financiar una pensión mensual igual o superior a UF 12 y, al menos, ser equivalente al 70% del promedio de tus ingresos imponibles o rentas declaradas de los últimos 10 años de trabajo.
Bajo la modalidad de Pensión de Vejez anticipada puedes seguir trabajando y, si deseas, seguir cotizando voluntariamente en la AFP para aumentar tu ahorro previsional, lo que te permitirá incrementar el monto de pensión o retirar el Excedente de Libre Disposición, si cumples con los requisitos.
Proceso y Cálculo de la Pensión Anticipada
Financiación de la Pensión Anticipada
Tu Pensión Anticipada se financia con los saldos de ahorro previsional en las cuentas obligatoria, voluntarias y depósitos convenidos, así como también del Bono de Reconocimiento y su complemento (si éstos corresponden). Los Ahorros son solo tuyos.
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP)
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para ofrecerles alternativas de Pensión.
Para determinar el monto mensual a pagar por Pensión de Vejez, la AFP emitirá 10 días hábiles después de iniciar el proceso de solicitud de pensión el Certificado de Saldo (que detalla los fondos que tienes disponibles) y calculará tu Ingreso Base. A partir de ahí puedes iniciar el paso de Solicitud de Ofertas en el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) con la AFP, una compañía de seguros o un asesor previsional. Podrás pedir hasta 3 solicitudes de ofertas mientras esté vigente el Certificado de Saldo (35 días hábiles).
Podrás aceptar y rechazar alguna de las ofertas para pensionarte. Si no aceptas, puedes realizar un nuevo proceso de solicitud de Pensión.
Factores Clave en la Determinación del Monto
Las ofertas de pensión van a considerar 3 factores clave para determinar el monto a pagar por tu Pensión Anticipada:
- Tu saldo acumulado, el cual se reajusta cada año gracias a los nuevos aportes y la rentabilidad que ganan.
- Número de beneficiarios.
- Tu expectativa de vida.
Modalidades de Pensión
Los afiliados pueden optar por distintas modalidades de pensión, entre las cuales se encuentran:
- Retiro Programado
- Renta Vitalicia inmediata
- Renta Vitalicia diferida
- Renta Vitalicia inmediata con Retiro Programado
En la modalidad de Retiro Programado puedes ajustar tu pensión a un monto inferior al máximo calculado, pero no menor a la Pensión Básica Solidaria (garantizada por el Estado), dependiendo de la fecha en que se pensionó.
Otras Formas de Jubilación Anticipada
Además de la pensión anticipada por vejez basada en fondos suficientes, existen otras situaciones que permiten una jubilación antes de la edad legal.
Pensión por Invalidez
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada por Trabajo Pesado
Existe también la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida para quienes han realizado actividades consideradas pesadas.
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante este período, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales:
- Afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
- Para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada. Además, el plan AUGE-GES considera problemas de salud que, pese a no ser específicos del adulto mayor, se presentan con mayor frecuencia en este grupo, como alzheimer y otras demencias, tratamiento médico (para personas de 55 años y más) con artrosis de cadera y/o rodilla leve o moderada, cataratas, hipertensión arterial esencial y diabetes mellitus tipo 2.
Consideraciones Adicionales y Casos Especiales
Para Afiliados Pensionados en Régimen Antiguo (IPS, Dipreca, Capredena)
Existen requisitos específicos para afiliados pensionados en alguna institución del régimen antiguo (incluye Dipreca o Capredena):
- La calidad de pensionado en dichas entidades deberá tenerla la persona afiliada con anterioridad a su fecha de afiliación al Nuevo Sistema Previsional.
- Deben presentar un tiempo de afiliación al Nuevo Sistema de al menos cinco años.
- Deben obtener una pensión tal que, sumada a la pensión que se encuentren percibiendo a través del antiguo sistema previsional, sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogen a pensión.
Impacto en el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Es importante recalcar que al pensionarse pierdes el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). En caso de fallecer antes de la edad legal de pensión o durante la misma, y si tienes beneficiarios, se generará una Pensión de Sobrevivencia.
Pensión Garantizada Universal (PGU) como Alternativa
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para ello, es necesario estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH). Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.
Trámite y Documentación Requerida
Para verificar la documentación a presentar e iniciar la solicitud de pensión, puedes revisar el Folleto Trámite Fácil Pensión de Vejez y Vejez Anticipada. Solicítelo e infórmese sobre los pasos a seguir en su respectiva AFP.
Pasos Previos a la Solicitud
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
Documentación General
La documentación requerida para comenzar el trámite es la siguiente:
- Cédula de Identidad vigente.
- En el caso que la solicitud de Pensión de Vejez vaya a ser presentada por un tercero, deberá otorgarle Poder ante Notario. El formato de este documento podrás obtenerlo contactando a su AFP o en el sitio de la Superintendencia de Pensiones.
Documentación Específica por Casos
- Si el afiliado está acogido a leyes especiales, acompañar certificado otorgado por el empleador, donde se debe indicar el N° de la ley la cual está acogida (Opcional).
- Los afiliados pensionados del IPS, DIPRECA o CAPREDENA también deben presentar: Último comprobante de pago de pensión.
- En el caso de los afiliados del sector público: Copia del decreto que declara el cese de funciones.
Proceso de Pago de Pensión
Al momento de iniciar el proceso de pago de pensión deberás suscribir los formularios: “Solicitud de Pensión” y “Declaración de Beneficiarios”, e indicar la forma de pago de tu pensión. La opción de pago en tu cuenta bancaria es más segura y cómoda. En el momento que selecciones la modalidad de pensión te solicitarán los siguientes datos para el depósito de tu pensión:
- Nombre del Banco
- Tipo de Cuenta
- Nro. de Cuenta
- Titular
- RUT
Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago.
Sí, puedes tramitar tu Pensión en el extranjero si el país donde vives tiene un Convenio Bilateral con Chile. Si es así, realiza el trámite a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social de donde resides.