Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez, un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan. Sin embargo, una de las grandes inquietudes de los trabajadores que están próximos a jubilar, tanto los afiliados al antiguo Instituto de Normalización Previsional (INP) como los del sistema de AFP, es conocer cuál va a ser el monto de su futura pensión y las opciones disponibles, especialmente en casos de pensiones bajas.
El Antiguo Sistema Previsional: INP e IPS
Para las personas que imponen en el antiguo sistema previsional, administrado por el Instituto de Normalización Previsional (INP), ahora parte del Instituto de Previsión Social (IPS), el monto de las pensiones está sujeto a la ex caja de previsión a la que se perteneció.
Requisitos y Cálculo en el Sistema INP/IPS
- Para el hombre, se exige un mínimo de 1.040 semanas de cotizaciones (equivalente a 20 años).
- El límite máximo de la pensión es el 70% del salario base mensual.
El cálculo de la pensión en este sistema se realiza de la siguiente manera: al promedio de las 36 últimas remuneraciones se le descuentan las bonificaciones compensatorias. Una vez calculado este promedio, se divide por 35 y el resultado se multiplica por el número de años cotizados, con un tope máximo de 35 años.
Formas de Pago de Pensiones del IPS
Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago.
El Sistema de Capitalización Individual: AFP
Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión. Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en sus cuentas de capitalización individual en la AFP.
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
Modalidades de Pensión en el Sistema AFP
En el sistema de AFP hay varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compañía de seguros de vida. También hay otras dos alternativas que mezclan características de las dos modalidades antes mencionadas:
- La renta temporal con renta vitalicia diferida.
- La renta vitalicia inmediata con retiro programado.
Proceso para Solicitar la Pensión en el Sistema AFP
El trámite de pensión es absolutamente gratuito y puede realizarse de manera directa por las y los afiliados. La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo y, paralelamente, enviar esa información al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP). Solicítelo e infórmese sobre los pasos a seguir en su respectiva AFP.
- Una vez que la AFP recibe del o la afiliado(a) la solicitud de obtener su Certificado de Saldo, la AFP debe calcular la totalidad de los fondos que tiene la persona.
- Luego de traspasar toda la información al documento, procede a enviarlo a la dirección postal de la persona (generalmente el domicilio).
- Efectuado lo anterior, en un plazo máximo de 3 días hábiles las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión que han diseñado para la persona que inició la consulta, de acuerdo a los fondos que tiene para financiar su jubilación.
- Con todos esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensión que puede obtener la persona, según las cuatro modalidades vigentes.
- El Certificado de Ofertas de Pensión que emite el SCOMP será remitido al afiliado o afiliada que inició la consulta sólo mediante carta certificada a su dirección postal (domicilio).
Adicionalmente, junto con la solicitud, debe realizar la Declaración de Beneficiarios, para lo cual debe adjuntar certificados de nacimiento de sus hijas e hijos, y si es el caso, adjuntar el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil. Puede darle un poder notarial a otra persona para que haga el trámite.
El paso a paso para pensionarse en Chile
Opciones para Pensiones Bajas: La Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, o cuyos fondos son insuficientes para una pensión digna, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado.
Requisitos para Acceder a la PGU
- Estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
- Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior (aproximadamente $1 millón).
Es importante destacar que la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Otras Modalidades de Jubilación Especial o Anticipada
Pensión por Invalidez
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. Permite a los imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período específico, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.