Millones de personas se jubilan cada año en los diferentes países del mundo y pasan a tener ingresos procedentes de los diversos sistemas de pensiones de cada nación. La población de gran parte de los países desarrollados no para de envejecer y, dado que la esperanza de vida crece con el paso de las décadas, actualmente nos encontramos ante el gran desafío de las pensiones en los grandes países.
En esta situación, surge la pregunta: ¿Qué países han invertido en sólidos programas públicos de pensiones y cuáles están rezagados? La jubilación moderna es mucho más que solo finanzas; muchas personas buscan explorar el mundo o instalarse en ciudades diferentes, lo que ha llevado a una creciente importancia de la seguridad y la integración a largo plazo en el extranjero.
Factores clave en la evaluación de los sistemas de pensiones
Diferentes informes y estudios analizan anualmente los países para determinar cuáles ofrecen las mejores condiciones para la jubilación. Estos estudios utilizan diversas métricas para clasificar los sistemas de pensiones y los destinos para jubilados.
Índice Global de Jubilación de Natixis
El último Índice Global de Jubilación realizado por Natixis, una empresa de gestión patrimonial, analiza anualmente 44 países en cuatro categorías esenciales para determinar cuáles son los mejores países para jubilarse actualmente. Utilizando 18 métricas, se determina una puntuación para cada país.
- Noruega ocupa el primer lugar como el mejor país para la jubilación, impulsado por las puntuaciones más altas en salud y bienestar material. Noruega fue uno de los pocos países que vio mejorar la esperanza de vida durante la pandemia, situándose en 83,3 años. También puntúa muy bien en la categoría de Bienestar, con una baja tasa de desempleo (3,8%), lo que reduce la presión indebida sobre su red de seguridad social.
- El segundo en la lista es Suiza, con una puntuación del 82%. Es el país mejor calificado en factores ambientales.
- El tercer puesto lo ocupa Islandia, con un 81%.
El top 10 de este índice lo completan: Irlanda, Luxemburgo, Países Bajos, Australia, Nueva Zelanda, Alemania y Dinamarca.
Índice Global de Pensiones del Mercer CFA Institute
La conclusión del 2023 Mercer CFA Institute Global Pension Index clasifica el sistema de jubilación de los Países Bajos como el mejor del mundo. El sistema de los Países Bajos incluye una pensión estatal de tasa fija para todos los jubilados, así como pensiones laborales vinculadas a los ingresos.
Global Retirement Report 2025 de Global Citizen Solutions
Según este informe, que evalúa los 20 mejores destinos para jubilarse en el extranjero, a medida que crece el deseo de vivir en el extranjero, también aumenta la importancia de la seguridad y la integración a largo plazo.
- Chile está dentro de los siete países de Latinoamérica que figuran en este informe.
- El 93% de los países ofrecen ahora vías claras para obtener la ciudadanía, y casi todos permiten la doble nacionalidad, lo que garantiza que los jubilados puedan echar raíces y preservar su identidad original, según Patricia Casaburi, directora ejecutiva de Global Citizen Solutions.
Clasificación de sistemas de pensiones por criterios de sostenibilidad y suficiencia
Un estudio clasifica el sistema de pensiones de 43 países, representando más del 65% de la población mundial, en siete grupos. España, con 58,6 puntos, está dentro del grupo C (puesto 24 de 43 países analizados), lo que indica un sistema con características buenas pero también riesgos o deficiencias importantes que deben ser abordados. El sistema de pensiones español comprende un sistema de pensiones públicas en función de los ingresos y una ayuda social mínima que depende de los recursos, con 28,1 puntos en el apartado de Sostenibilidad.
Reformas en los sistemas de pensiones
Cada vez más países están reformando su sistema de pensiones, muchos de ellos trazando planes para cambiar la edad de jubilación o revisando las cuantías y planes para mitigar su impacto económico con sociedades cada vez más envejecidas.
- Francia y Alemania extendieron su edad de jubilación hasta los 64 y 67 años, respectivamente. Francia ha vivido protestas multitudinarias cuando se aprobó la ley para elevar la edad de jubilación a los 64 años. Alemania planea retrasar la edad de jubilación de forma gradual hasta los 67 años en 2031, con 35 años cotizados.
- En Estados Unidos, la ley federal SECURE 2.0, promulgada el año pasado, tiene como objetivo ayudar a las personas a ahorrar más, abordando el acceso a planes de jubilación, particularmente para trabajadores a tiempo parcial, a partir de 2025.
Las Naciones Unidas predicen que la población mundial de 65 años o más aumentará del 10% actual al 16% en 2050, lo que subraya la urgencia de estas reformas.
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Destinos populares para jubilados "expatriados"
El Annual Global Retirement Index, un estudio de la publicación International Living, analiza los destinos para retirarse después de la vida laboral, considerando factores como la facilidad de conseguir la residencia, el sistema de salud, el clima y el costo de vida, entre otros.
Este análisis tiene un sesgo para los llamados "expatriados", pues considera las ventajas que puede ofrecer un determinado lugar para personas de países desarrollados que tienen el poder adquisitivo para costear un buen estándar de vida y buscan el mejor destino para retirarse tranquilos. No se trata de los países donde la población local se jubila bajo mejores condiciones.
Top 10 de países para jubilados expatriados (2019)
La lista está liderada por Panamá, seguido de Costa Rica, México, Ecuador, Malasia, Colombia, Portugal, Perú, Tailandia y España. Seis de los 10 mejores países para jubilarse en 2019, según este informe, son latinoamericanos.
Criterios para elaborar el ranking:
El estudio asigna un puntaje diferenciado en 13 categorías:
- Costo de la compra de propiedades
- Costo del arriendo de propiedades
- Beneficios y descuentos
- Visas y residencia
- Costo de vida
- Facilidad para adaptarse a la cultura local
- Entretenimiento
- Acceso a la salud
- Estilo de vida saludable
- Nivel de desarrollo (tecnología, infraestructura)
- Clima
- Gobernanza (calidad de las instituciones, seguridad, sistema bancario, respeto a la libertad individual)
- Oportunidades para iniciar nuevos proyectos
Detalle de algunos destinos destacados
Panamá
Panamá ofrece residencia legal a cualquier pensionado que acredite ingresos estables de US$1.000 mensuales. Además de un buen clima y paisajes, este país tiene la ventaja de su cercanía con Estados Unidos. Panamá es cálido y tropical, pero está completamente fuera de la zona de huracanes. La moneda es el dólar, los impuestos son bajos y hay una gran comunidad de personas que hablan inglés, incluyendo excelentes doctores. En Ciudad de Panamá, se puede arrendar un departamento con vista al mar por cerca de US$1.500 mensuales y vivir con unos US$2.600 al mes, incluyendo renta, comida, servicios y entretenimiento. El país tiene un programa para pensionados locales y extranjeros que ofrece una larga lista de descuentos, que van desde gastos médicos hasta boletos de avión.
Costa Rica
Costa Rica atrae a los jubilados extranjeros por razones similares a Panamá: clima, costo de vida, belleza, costo de la salud y precios de las propiedades. El país destaca por tener una democracia estable y una cultura que privilegia la tranquilidad. Costa Rica abolió su ejército en 1948 y dedicó ese presupuesto al gasto en educación y salud. Es conocido por sus altos niveles de seguridad y buen sistema bancario.
México
Don Murray, corresponsal estadounidense de International Living en la Riviera Maya, destaca el bajo costo de vida en México, donde una pareja puede vivir con un ingreso de entre US$1.500 y US$3.000 al mes. Al conseguir la residencia, se puede inscribir en el plan nacional de salud. Además de la diversidad geográfica, la comida y la intensa vida cultural, es fácil adaptarse al estilo de vida mexicano, con destinos populares como Lago de Chapala y San Miguel de Allende. Sin embargo, en México, la seguridad y la corrupción son dos problemas que alejan a muchos expatriados, aunque existen zonas "proteetegidas" para turistas y expatriados.
Otros destinos con mención
- Portugal: encabeza constantemente las listas como uno de los mejores lugares para jubilados.
- Italia: Interés en la compra de propiedades para jubilados.