A los 59 años, muchas personas en España comienzan a plantearse el momento de su retiro y las opciones disponibles para acceder a la jubilación. Dada la edad legal de jubilación ordinaria en el país, encontrarse en esta franja de edad implica explorar principalmente las modalidades de jubilación anticipada, que conllevan requisitos y particularidades específicas.
Entendiendo la Edad Legal de Jubilación Ordinaria en España
La edad legal de jubilación ordinaria en España ha experimentado un incremento gradual como parte de las reformas del sistema de pensiones. Estas reformas buscan equilibrar la sostenibilidad del sistema público, adaptándose a la realidad laboral y demográfica.
- Desde el 1 de enero de 2025, la edad legal de jubilación ordinaria se incrementará a 66 años y 8 meses para quienes acrediten menos de 38 años y 3 meses cotizados.
- Aquellos que alcancen o superen esta cotización podrán retirarse a los 65 años sin penalización económica.
- Para el año 2026, la edad legal de retiro se situará en 66 años y 10 meses si se ha cotizado menos del umbral exigido en ese momento, o en 65 años si se supera la cotización requerida.
Esto significa que, si tienes 59 años, la jubilación ordinaria no es una opción inmediata, y será necesario analizar las diferentes vías de jubilación anticipada o planificar la continuidad laboral hasta alcanzar las edades legalmente establecidas.
Jubilación Anticipada Voluntaria: ¿Es una Opción a los 59 Años?
El texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social, que entró en vigor el 2 de enero de 2016, recoge en su artículo 28 los requisitos para la jubilación anticipada por voluntad del interesado.
Requisitos Generales para la Jubilación Anticipada Voluntaria
Pueden acceder a la jubilación anticipada los trabajadores por cuenta ajena o autónomos que estén dados de alta o en situación asimilada en la Seguridad Social y cumplan los siguientes requisitos:
- Tener, como máximo, hasta dos años menos de la edad establecida para la jubilación ordinaria aplicable en el momento de acceso. Dado que la edad de jubilación ordinaria es superior a los 61 años, una persona de 59 años no puede acogerse a esta modalidad de forma directa.
- Acreditar un periodo mínimo de cotización efectiva de 35 años, de los que 2 tienen que estar comprendidos dentro de los 15 años previos al momento de acogerse a esta modalidad. Se computa el servicio militar, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino con un límite máximo de 12 meses.
- En el caso de los trabajadores incluidos en el sistema especial para trabajadores por cuenta ajena agrarios, será necesario que, en los últimos 10 años cotizados, al menos 6 correspondan a periodos de actividad efectiva.
- Una vez acreditados los requisitos, el importe resultante tras aplicar los coeficientes reductores tiene que ser superior a la cuantía de la pensión mínima que le correspondería al interesado si se jubilara con la edad ordinaria. En caso contrario, no podrá acceder a esta fórmula de jubilación.
Edades Mínimas para la Jubilación Anticipada Voluntaria (Contexto para 59 años)
La edad mínima para la jubilación anticipada voluntaria es superior a los 59 años en el sistema español actual. Por ejemplo, en 2026, las edades mínimas serán:
- 63 años si se han cotizado más de 38 años y 3 meses.
- 64 años y 10 meses si se ha cotizado menos.
Por lo tanto, una persona de 59 años no alcanza la edad mínima requerida para la jubilación anticipada voluntaria y deberá esperar al menos unos años más para poder optar a ella.
Cuantía y Reducción de la Pensión por Jubilación Anticipada Voluntaria
Los trabajadores que se jubilen anticipadamente no cobrarán el cien por cien de su pensión. Esta se reducirá en función de cada mes o fracción de mes que, en el momento de la jubilación, le falte al trabajador para cumplir la edad legal de jubilación ordinaria y del número total de años cotizados a la Seguridad Social.
Así, la reducción, en el año 2026, puede oscilar entre el 2,81% y el 21%, dependiendo de los años cotizados y del número de meses de adelanto. Estos coeficientes reductores son aplicados para garantizar la sostenibilidad del sistema.
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Jubilación Anticipada por Cese No Voluntario (Forzosa): Requisitos si Tienes 59 Años
La jubilación anticipada por desempleo, también conocida como jubilación anticipada por cese involuntario o forzosa, está enfocada especialmente a aquellas personas sin empleo que, cercanas a la edad de jubilación, pueden encontrar dificultades para reincorporarse al mercado laboral. Los trabajadores por cuenta ajena que hayan cesado en su trabajo como consecuencia de alguna de las causas recogidas en la normativa (despido colectivo, objetivo, extinción del contrato por resolución judicial, etc.) pueden acogerse a ella.
Requisitos Específicos para la Jubilación Anticipada por Cese No Voluntario
- Estar en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social.
- Tener, como máximo, cuatro años menos de la edad ordinaria de jubilación que en cada caso resulte de aplicación en cada momento. Esto implica que a los 59 años podría ser una opción si tu edad ordinaria fuera de 63 años o más. En función del año, la edad mínima del solicitante puede ser de 61 años (para los que aplique una edad ordinaria de 65 años).
- Estar inscritos, como demandantes de empleo, en las oficinas del servicio público de empleo durante un plazo de, al menos, 6 meses inmediatamente anteriores a la fecha de solicitud de jubilación.
- Acreditar un periodo mínimo de cotización efectiva de 33 años, de los cuales al menos dos deben haber sido cotizados en los 15 años anteriores a la solicitud. Para trabajadores contratados a tiempo parcial, se aplicarán, a partir de 04-08-2013, las reglas establecidas en el Real Decreto-ley 11/2013, de 2 de agosto.
- Que el cese en el trabajo, como consecuencia de la extinción del contrato, no se haya producido por causa imputable a la libre voluntad del trabajador. Se entenderá por libre voluntad del trabajador la inequívoca manifestación de voluntad de quien, pudiendo continuar su relación laboral y no existiendo razón objetiva que la impida, decide poner fin a la misma.
Los requisitos de encontrarse inscrito en las oficinas de empleo durante, al menos, 6 meses y que el cese en el trabajo no se hubiera producido por causa imputable al trabajador no serán exigibles en supuestos donde el empresario, por acuerdo colectivo o contrato individual de prejubilación, haya abonado al trabajador una cantidad en los dos años previos a la solicitud de jubilación anticipada que cumpla ciertos umbrales.
Es importante destacar que los autónomos no pueden acceder a este tipo de jubilación.
Cuantía y Reducción de la Pensión en Caso de Cese No Voluntario
Acceder a una jubilación anticipada por cese no voluntario implica una serie de reducciones sobre la cuantía de la pensión pública. Sin embargo, en estos casos de desempleo involuntario, se aplican coeficientes más favorables en comparación con la jubilación anticipada voluntaria. La pensión se reducirá en función del número de años cotizados a la Seguridad Social y del tiempo que le falte al trabajador para alcanzar la jubilación ordinaria.
Otras Alternativas de Jubilación a los 59 años
Además de las modalidades anticipadas generales, existen otras vías que podrían ser relevantes para quienes se encuentran en esta etapa de la vida laboral.
Jubilación por Razón del Grupo o Actividad Profesional
Algunos trabajadores, cuyas tareas son de naturaleza excepcionalmente penosa, peligrosa, tóxica o insalubre y acusen elevados índices de morbilidad o mortalidad, pueden rebajar su edad ordinaria o anticipada de jubilación siempre y cuando cumplan un periodo mínimo de cotización.
Por ejemplo, en el caso de la policía local, en los años 2021 y 2022 se necesitaron 36 años de cotización efectiva. Para 2023, 2024, 2025 y 2026, este requisito se sitúa en 36 años y seis meses de cotización efectiva. Como máximo, pueden jubilarse cuatro años antes de la edad exigida que resulte de aplicación en cada momento.
Jubilación por Incapacidad Laboral
Si padeces una incapacidad laboral, puedes acceder a una pensión por incapacidad total o permanente, que en muchos casos sustituye a la jubilación ordinaria. Los requisitos suelen incluir pruebas médicas, informes y una valoración del grado de incapacidad.
A los 59 años, si una enfermedad impide realizar tu trabajo habitual, tramitar la incapacidad puede ser más beneficioso que una jubilación anticipada, porque algunos grados de incapacidad permiten cobrar una pensión mayor sin tantos coeficientes reductores.
Jubilación Parcial y Flexible
La jubilación parcial es una alternativa para quienes desean reducir jornada y combinar salario con una parte de la pensión. Suele requerir un contrato de relevo o un acuerdo con la empresa y se limita a determinadas edades y años cotizados. Los años cotizados para cobrar una pensión por jubilación parcial varían: si no hay lo que se denomina un "contrato de relevo", solamente se precisan 15 años cotizados. Por el contrario, con contrato de relevo, este número sube hasta 33, con una salvedad si el trabajador relevado tiene una discapacidad reconocida del 33% o superior. En ambos casos, la reducción de jornada del jubilado parcial debe ser de entre un 25% y un 75%.
La jubilación flexible permite a los jubilados compatibilizar una pensión de jubilación con un empleo a media jornada. Esto mantiene una fuente de ingresos por trabajo y se cobra una parte de la pensión, lo que suaviza la transición hacia el retiro total.
Aspectos Clave en la Planificación de la Jubilación a los 59 Años
La pregunta "Si tengo 59 años, ¿cuándo me puedo jubilar?" no tiene una sola respuesta automática. Depende de la edad legal vigente, de los años cotizados y de si se opta por una jubilación ordinaria o anticipada. En la práctica, plantearse la jubilación a los 59 exige responder a si se prefiere jubilarse lo antes posible aunque suponga una pensión menor, o trabajar algunos años más para alcanzar la edad o los años cotizados necesarios y así percibir más.
Años Cotizados y su Impacto
La ley dicta que el mínimo de años cotizados necesarios para poder acceder a la jubilación contributiva es de 15, de los cuales dos deben estar comprendidos dentro de los 15 años previos a la solicitud. Sin embargo, acreditar 15 años cotizados no da derecho al 100% de la base reguladora de la pensión, sino solo al 50%.
El porcentaje aplicado sobre la base reguladora aumenta con el número de años cotizados. Por ejemplo, en un caso de jubilación con 18 años cotizados, en 2026 esa persona tendría derecho al 59% del total de su pensión. Este porcentaje aumenta en un 0,19% por cada mes adicional de cotización entre los meses 1 y 248, y un 0,18% para los meses que superen el mes 248.
Cálculo de la Base Reguladora
La pensión resulta de aplicar un porcentaje a una base reguladora. Esta base se obtiene promediando las bases de cotización de un periodo concreto, que normalmente es la media de tus bases de cotización de los últimos años (por ejemplo, 15, 20 o 25 años según el país).
Cuanto más consistentes y elevadas han sido tus bases en los años incluidos en la fórmula, mayor será la base reguladora. Si has tenido incrementos salariales recientes, muchos sistemas aplican coeficientes de actualización para que los periodos antiguos se revalúen a precios actuales. Si tienes 59 años, la acción más útil es revisar cuántos años llevas cotizados y cuál es tu base reguladora aproximada.
Estrategias para Mejorar la Pensión Futura
Seguir trabajando después de los 59 años puede tener efectos muy positivos: aumenta los años cotizados, puede mejorar la base reguladora (si tus ingresos son superiores en esos años) y evita coeficientes reductores por anticipación. Si estás cerca de los umbrales que permiten una pensión completa, cada año extra puede traducirse en varios puntos porcentuales adicionales en la cuantía.
Además de la pensión pública, es conveniente considerar cómo complementar los ingresos con ahorro privado. Las opciones habituales son planes de pensiones, planes de empleo, seguros de rentas y otras inversiones que generen ingresos periódicos. Si tienes incertidumbre sobre cuánto será tu pensión pública o si temes que no cubra tus necesidades, destinar parte de tus ahorros a un plan privado puede ser prudente.
Si tu objetivo es jubilarte lo antes posible a los 59 años, cuantifica la diferencia entre cobrar ahora y esperar. Si el impacto es muy negativo, compensa con ahorro privado o plantea un retiro progresivo como la jubilación parcial.
Lagunas de Cotización
Si la base reguladora se calcula promediando las bases de cotización del periodo que la ley establece, los años con cotizaciones bajas o periodos sin cotización (lagunas) harán que la media baje. Algunos sistemas actualizan las bases antiguas para homogeneizarlas con los precios actuales, lo que atenúa el efecto negativo. Si tienes lagunas, existen modalidades de cotización voluntaria para rellenarlas antes de jubilarte y así mejorar la base reguladora.
Procedimiento y Recomendaciones para Solicitar la Jubilación
Si te preguntas "Si tengo 59 años, ¿cuándo me puedo jubilar?", además de calcular fechas y cuantías, es fundamental preparar trámites y recopilar documentación. Anticipar la gestión reduce errores y evita sorpresas en la fecha de cobro.
Cómo Solicitar la Pensión por Jubilación Anticipada
El interesado puede presentar su solicitud el mismo día que cesa en su actividad laboral o dentro de los tres meses anteriores o posteriores a la fecha prevista, salvo excepciones. La solicitud se entenderá cursada en la fecha indicada por la persona interesada y los efectos económicos tienen validez desde el día siguiente. Si se presenta en los tres meses posteriores, la pensión se devengará con retroactividad máxima de tres meses.
La gestión y el reconocimiento del derecho corresponden al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) o, si se trata de trabajadores incluidos en el campo de aplicación del Régimen Especial del Mar, al Instituto Social de la Marina (ISM).
La solicitud se puede presentar de forma presencial en los centros de atención e información del INSS o telemática en la Sede Electrónica de la Seguridad Social y del Portal "tu Seguridad Social".
Abono y Extinción de la Pensión
Las pensiones de jubilación se abonan en 14 pagas: una paga cada mes y dos pagas extraordinarias al año, que se hacen efectivas junto con las mensualidades de junio y noviembre y por el mismo importe que el de la mensualidad ordinaria correspondiente a esos meses. La pensión de jubilación se extingue al fallecimiento del pensionista.
Comprobación del Informe de Vida Laboral
Es un consejo práctico solicitar tu informe de vida laboral y una simulación de pensión. Estos documentos te darán la información necesaria para decidir si conviene ampliar cotizaciones, pedir la jubilación anticipada o planificar ahorro complementario. Si tu informe de vida laboral contiene errores, reclama cuanto antes. Contacta con la Seguridad Social o el organismo competente, aporta certificados de empresa, nóminas y cualquier documento que pruebe las cotizaciones. Corregir a tiempo puede incrementar tu pensión futura y evitar problemas al solicitarla.
Diferencia entre Jubilación Anticipada y Prejubilación
Es importante distinguir estos dos conceptos. La jubilación anticipada está regulada en la Ley de la Seguridad Social y puede producirse por diversas causas, cumpliendo los requisitos que establece la normativa. La prejubilación, por otro lado, se produce mediante un pacto privado entre la empresa y el trabajador y no está regulada directamente por la Seguridad Social, siendo un acuerdo que facilita la salida de la empresa antes de la edad legal de jubilación.