En el sistema previsional, existen distintos tipos de pensión, categorizados según el motivo: vejez normal, vejez anticipada, invalidez y sobrevivencia. Cuando hablamos de pensiones, la primera imagen que se nos viene a la cabeza suele ser la jubilación a los 60 o 65 años. Sin embargo, existe un tipo de pensión especial para quienes, por motivos de salud, no pueden seguir trabajando antes de esa edad: se trata de la pensión de invalidez.
Este beneficio busca proteger a las personas que, a causa de una enfermedad o accidente, pierden de manera parcial o total su capacidad para trabajar. La pensión de invalidez se otorga a aquellas personas que, sin haber alcanzado la edad legal de jubilación, pierden parcial o totalmente su capacidad de trabajo debido a una enfermedad o debilitamiento físico o mental. Para aquellas personas que, por algún problema de salud, física o mental, no puedan continuar trabajando, existe la Pensión de Invalidez.
Grados y Tipos de Invalidez
La calificación como inválido y el grado de invalidez deberá ser definido por una Comisión Médica, la cual depende de la Superintendencia de Pensiones. Una persona puede ser calificada con un grado de invalidez parcial o total. La Comisión Médica en su dictamen informará si considera que la invalidez es parcial o total.
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Invalidez Parcial: Corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior al 66% (o 66,6%). Dependiendo del grado de invalidez, puede ser parcial (50% a 66%) o total (más del 66%). Este dictamen será transitorio por 3 años. La invalidez parcial tiene un carácter transitorio de tres años, y al cumplirse dicho periodo, se efectúa una reevaluación de la calificación de invalidez de la o el afiliado.
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Invalidez Total: Se refiere a una pérdida de capacidad de trabajo igual o superior al 66%.
En ambos casos, la pensión de invalidez será transitoria por un período de tres años o hasta el cumplimiento de la edad legal de pensión, lo que ocurra primero. Si el grado de invalidez es confirmado en la reevaluación, se otorga una pensión de invalidez definitiva.
Requisitos y Documentación Esencial
Para iniciar el trámite de pensión de invalidez, se requiere la presentación de ciertos documentos y el cumplimiento de requisitos específicos:
- Cédula de identidad vigente.
- Poder notarial en caso de que el trámite sea realizado por un tercero.
- Para empleados públicos, deben presentar un certificado que acredite su condición.
- Si es un trabajador independiente o afiliado voluntario, debe haber cotizado en el mes calendario anterior al siniestro.
- Datos de sus beneficiarios: nombre completo, RUT y fecha de nacimiento, en caso de que corresponda a una pensión de sobrevivencia futura.
Procedimiento para Solicitar la Pensión de Invalidez
El proceso para obtener una pensión de invalidez consta de varias etapas, desde el ingreso de la solicitud hasta la recepción de la pensión.
Paso 1: Suscripción de Solicitud de Pensión y Calificación de Invalidez
Para iniciar el trámite, las personas deben solicitar la pensión de invalidez en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) en la que se encuentran afiliadas. Deberá ingresar la solicitud con su AFP de afiliación. Las personas deben suscribir la solicitud de calificación en su AFP o en el IPS, según corresponda.
Si cumple con los requisitos, puede ingresar su solicitud por videollamada con la ayuda de un ejecutivo de su AFP o de forma presencial. Agende el día y hora que más le convenga. La AFP se encargará de la suscripción de solicitud de pensión y calificación de invalidez, y enviará información a la Comisión Médica para la tramitación de Solicitud de Invalidez. Este proceso tomará entre 1 y 5 días hábiles. Si su cobertura del SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia) está en riesgo, debe hacer su solicitud con urgencia.
¿Cómo solicito la pensión de invalidez en la AFP?
Paso 2: Evaluación por la Comisión Médica
La Comisión Médica le contactará para informarle el día, la hora y el lugar al que deberá asistir para evaluar su invalidez. Importante: Una vez hecha la solicitud, la Comisión Médica citará a la persona solicitante a una entrevista. Tanto las AFP como el IPS son los encargados de presentar el requerimiento de calificación de invalidez en la correspondiente Comisión Médica, la que citará a la persona solicitante para determinar los exámenes e interconsultas médicas necesarias.
La Comisión Médica le examinará y revisará su caso para determinar si corresponde la invalidez y su grado. Este paso tomará entre 5 a 30 días aproximadamente.
Paso 3: Emisión del Dictamen de Invalidez
La Comisión Médica emitirá el dictamen con la resolución de su caso. Los posibles resultados son que se le califique con invalidez parcial, total, o que se rechace la solicitud. Esta resolución tomará aproximadamente 60 días hábiles. Si el afiliado no está de acuerdo con el dictamen de invalidez, puede apelar dentro de los 15 días hábiles desde su notificación.
Luego del primer dictamen, existe un plazo de 15 días hábiles para realizar una apelación. En este paso se ratifica la decisión de la Comisión Médica, a través de un dictamen ejecutoriado, que legaliza lo determinado. Al recibir el dictamen, deberá continuar su trámite de acuerdo con lo que este indique.
Paso 4: Retiro del Certificado de Saldo e Ingreso de Solicitud al SCOMP
Si la invalidez es aprobada y definitiva, se emitirá un Certificado de Saldo. Este documento mostrará todo el ahorro que acumuló a lo largo de su vida laboral, más la rentabilidad que generaron. Este Certificado tiene una validez de 35 días y será enviado por correo electrónico para que pueda descargarlo.
Luego de revisar su Certificado de Saldo, podrá pedir, a través de una videollamada con un ejecutivo de su AFP, las opciones que tiene para pensionarse, las cuales son entregadas por el Sistema de Ofertas y Consultas de Montos de Pensión (SCOMP). Si su pensión es más que la Básica Solidaria, solicite ofertas al SCOMP. En 8 días hábiles, recibirá un "Certificado de Ofertas" con los montos de Pensión.
Paso 5: Asesoría y Aceptación de una Oferta
En esta etapa, usted tiene varias opciones: puede aceptar alguna de las propuestas que aparecen en el Certificado de Ofertas, ya sea por la AFP o por las Compañías de Seguro. También puede solicitar a las Compañías de Seguro que ofertaron, una Oferta Externa para que la evalúen; esto podría permitir acceder a una mejor pensión que las entregadas por el SCOMP. Si el certificado de saldo sigue vigente, puede ingresar una nueva solicitud al SCOMP. Finalmente, puede desistir del trámite, ya que no está obligado a seleccionar una oferta. Si el dictamen es favorable, puede tener la opción de seleccionar una modalidad de pago para su pensión.
Paso 6: Comienzo de la Recepción de la Pensión
Una vez aceptada la oferta y finalizados los trámites administrativos, recibirá su pago de pensión en aproximadamente 10 días hábiles. Si es declarado Inválido Parcial, recibirá durante 3 años una pensión mensual equivalente al 50% de su ingreso base. En el caso de invalidez parcial sin cobertura del SIS, recibirá pensiones mensuales de ahorros de su cuenta individual. La pensión se recibirá hasta el último día del mes en que se cumplan 65 años.
Aspectos Financieros y Laborales
Financiamiento de la Pensión de Invalidez
Una pregunta habitual que realizan los afiliados es de dónde provienen los recursos para financiar la pensión de invalidez. Junto con las cotizaciones obligatorias para la pensión, los trabajadores aportan para el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). Este seguro financia las pensiones de invalidez ante un accidente o enfermedad de origen no laboral. Con cobertura de SIS, el costo de los exámenes e interconsultas lo cubre esta. Es relevante tener en cuenta que los primeros tres años de estar pensionado por invalidez, ya sea total o parcial, son financiados con los ahorros previsionales obligatorios de cada afiliado.
Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI)
Existe la opción de solicitar la PBSI. Para solicitar esta pensión, no necesita tener declarada su invalidez ante una comisión médica. La PBSI se solicita en el sitio web de ChileAtiende, por videoatención y en sus sucursales. Los y las titulares de PBSI pueden ser beneficiarios de Asignación Familiar solo respecto de los descendientes que vivan a su cargo y que cumplan los requisitos para ser causantes del sistema.
Continuar Trabajando con Pensión de Invalidez
Una persona que ha sido declarada con invalidez puede seguir trabajando. Si es declarado Inválido Parcial o Total, no existe ningún inconveniente para continuar trabajando. Si es pensionado por Invalidez Parcial Transitoria y trabaja, cotiza como trabajador activo.
Pensión de Sobrevivencia y Convenios Internacionales
Si muere antes de la edad legal de pensión o estando pensionado, generará una Pensión de Sobrevivencia en el caso de que tenga beneficiarios de pensión.
Asimismo, es posible tramitar y recibir su pensión en el extranjero, siempre y cuando el país en el que viva tenga un Convenio Bilateral con Chile.