La pensión por pérdida de la vista, o pensión de invalidez, es una prestación económica destinada a personas que han experimentado una disminución significativa de su capacidad visual y, como resultado, no pueden continuar desempeñando sus actividades laborales habituales. Esta pensión se otorga a quienes presentan una disminución de su capacidad de trabajo igual o superior al 50%.
Este beneficio se activa cuando, tras realizar los tratamientos médicos pertinentes, la visión no mejora y el impedimento se vuelve permanente. En el contexto oftalmológico, en casos severos de ceguera o pérdida masiva de la vista, la Comisión Médica suele calificar la situación como incapacidad total, lo que permite acceder al monto máximo de la pensión cubierta por el seguro previsional. En Chile, el sistema previsional protege a quienes no pueden continuar trabajando mediante esta pensión, asegurando estabilidad económica ante la pérdida de visión, ya sea progresiva o repentina.
Definición de Pensión de Invalidez y sus Grados
El término correcto y empleado legalmente en Chile es pensión de invalidez. Esta puede ser parcial o total, dependiendo del grado de incapacidad de la persona. Una persona puede ser calificada con un grado de invalidez parcial o total por la Comisión Médica.
Invalidez Parcial
La Invalidez Parcial corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior al 66,6%. Para las personas afiliadas con este grado de menoscabo, se considera una invalidez parcial.
Invalidez Total
La Invalidez Total aplica para personas afiliadas con una pérdida de, al menos, dos tercios de su capacidad de trabajo. En este caso, la invalidez se considera definitiva.
Requisitos Generales para la Pensión de Invalidez Visual
Para iniciar el trámite ante la Comisión Médica Regional (CMR) y acceder a este beneficio en Chile, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Afiliación: Estar afiliado a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) o al Instituto de Previsión Social (IPS).
- Grado de Discapacidad: Presentar una pérdida de capacidad de trabajo de al menos un 50% debido a la condición visual.
- Edad: No estar pensionado por vejez y ser menor de 65 años (tanto hombres como mujeres).
- Declaración de Invalidez: Haber sido declarado inválido por una de las Comisiones Médicas dependientes de la Superintendencia de Pensiones.
- Informes Médicos: Presentar todos los informes y antecedentes médicos que acrediten la condición.
- Cobertura SIS (Idealmente): Para obtener una mejor pensión, es recomendable tener las cotizaciones al día para activar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
Enfermedades Oculares que pueden Calificar como Invalidez
No cualquier disminución de la vista califica para una pensión de invalidez. Generalmente, se trata de patologías crónicas, degenerativas o accidentes que provocan un daño irreversible en la capacidad visual. Las causas más comunes aceptadas por las comisiones médicas incluyen:
- Degeneración Macular (DMAE): Afecta la mácula, la parte central de la retina. Impide la visión de detalles finos, imposibilitando actividades como leer, conducir o reconocer rostros. Si la pérdida de visión central es severa, es una causa frecuente de invalidez.
- Retinopatía Diabética: Una complicación grave de la diabetes que daña los vasos sanguíneos de la retina. Puede llevar a la ceguera total. Si la diabetes ha causado un daño ocular irreversible que impide trabajar, es causal de pensión.
- Glaucoma: Conocido como el "ladrón silencioso de la vista", daña el nervio óptico y reduce la visión periférica (visión de túnel). En etapas avanzadas, puede conducir a la ceguera total.
- Retinitis Pigmentosa: Es una enfermedad hereditaria que degenera la retina. Comienza afectando la visión nocturna y periférica, y puede progresar hasta afectar la visión central, limitando severamente la autonomía laboral.
- Atrofia Óptica: Ocurre por el daño al nervio óptico, impidiendo la transmisión de imágenes al cerebro. Reduce el campo visual y la percepción de colores.
- Cataratas (Casos complejos): Aunque generalmente son operables, existen casos donde la cirugía no logra restaurar la visión o existen complicaciones postoperatorias graves. Si tras el tratamiento la visión sigue siendo insuficiente para trabajar, se puede evaluar la invalidez.
Funciones de las Comisiones Médicas
El Proceso de Calificación y Solicitud de la Pensión
Inicio del Trámite
Los trabajadores deben solicitar su pensión concurriendo directamente a la AFP en la cual registran afiliación con su cédula nacional de identidad, firmando en original y copia la respectiva solicitud. También es posible iniciar el trámite haciendo uso de los servicios que las Administradoras tienen en sus sitios web. Estas gestiones son gratuitas. Para gestionar la pensión de invalidez, es necesario contactar a la AFP a la que se esté afiliado, o dirigirse a una oficina de ChileAtiende.
Si una persona cuenta con exámenes o informes de su médico tratante, al momento de firmar la solicitud de pensión de invalidez puede presentar esos documentos en la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada, aunque no es una obligación. Para agilizar el trámite, si se tienen antecedentes médicos que necesitan ser evaluados en la Comisión Médica Regional, estos pueden enviarse directamente al correo electrónico de la comisión médica correspondiente al domicilio del solicitante. En el caso de las personas solicitantes de la Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI), el Instituto de Previsión Social (IPS) interviene en el proceso, y los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan.
Evaluación por la Comisión Médica
Una vez solicitada la pensión, la AFP requerirá la calificación de la Comisión Médica Regional (CMR) correspondiente. La calificación como inválido y el grado de invalidez deberán ser definidos por una Comisión Médica, la cual depende de la Superintendencia de Pensiones. La CMR solicitará a un médico del Registro Público de Asesores que revise los antecedentes y determine si la solicitud de pensión de invalidez se considera fundada. Si se considera fundada, la CMR designará a un médico para asesorar al afiliado o afiliada en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, el cual no tiene costo para las personas.
Cuando una solicitud de pensión de invalidez se considera fundada, la respectiva Comisión Médica Regional (CMR) cita a la persona solicitante a una entrevista preliminar y le entrega las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades que correspondan, de acuerdo con los impedimentos declarados por el afiliado. Este proceso de evaluación y calificación de invalidez no debería demorar más de 60 días. Una vez que la CMR dispone de los resultados de los exámenes e interconsultas médicas, determina si el impedimento o enfermedad invocado es: i) objetivo, ii) demostrable, iii) si se encuentran agotadas las terapias médicas o quirúrgicas accesibles, y iv) si se ha cumplido el período de observación post-tratamiento indicado en las Normas de Evaluación.
Dictamen y Reevaluación
Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una primera pensión de invalidez, la cual puede ser total o parcial. Es importante tener presente que la declaración de invalidez por una Comisión Médica no implica automáticamente que se haya otorgado una pensión de invalidez a la persona.
Si se determina una invalidez parcial, se entrega una pensión de carácter transitorio que dura 3 años. Al finalizar este periodo, se efectúa una reevaluación de la invalidez que afecta al trabajador, pudiendo ser confirmada y pasando a ser definitiva. Transcurridos los tres años desde la emisión del primer dictamen, la persona afiliada es citada por su Administradora a reevaluación. Si en esta reevaluación se determina que el pensionado presenta una pérdida de capacidad de trabajo menor al 50%, el afiliado vuelve a ser activo. Si la invalidez se acepta en forma total o parcial, la AFP entregará al pensionado el Certificado de Saldo para que ejerza el derecho a optar por la modalidad de su Pensión Definitiva de Invalidez suscribiendo la Selección de Modalidad.
La legislación también precisa que si se trata de una invalidez parcial, posteriormente, con el paso del tiempo, la persona pensionada tiene derecho a solicitar otra reevaluación de su invalidez si sus impedimentos han progresado. En esa reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión de invalidez parcial y, de acuerdo con esa revisión, en un nuevo y segundo dictamen resolverá si confirma o rechaza la invalidez.
Apelaciones
Las personas pueden presentar un reclamo ante la Comisión Médica Central (CMC) dentro del plazo de 15 días hábiles desde la notificación del dictamen. A su vez, la CMC debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo.
Financiamiento de la Pensión de Invalidez
El monto de la pensión de invalidez se financia con los recursos previsionales acumulados por el propio trabajador o trabajadora en su AFP. Estos recursos son complementados con el aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), siempre que se cumplan los requisitos para acceder a dicho seguro.
Dado que todas las personas trabajadoras enfrentan el riesgo de invalidez o fallecimiento, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) están obligadas a contratar, de manera conjunta, un seguro que proteja a sus afiliados. Este seguro, denominado SIS, tiene por objetivo complementar los fondos acumulados en la cuenta de la AFP para financiar una pensión de invalidez o sobrevivencia.
- En el caso de las y los trabajadores dependientes, el SIS es financiado íntegramente por los empleadores durante toda la vida laboral activa, correspondiendo a un porcentaje de la remuneración imponible de cada trabajador o trabajadora.
- Para las personas trabajadoras independientes obligadas a cotizar (incluido el trabajador independiente o afiliado voluntario que haya cotizado en el mes calendario anterior al siniestro), el pago se efectúa con las retenciones aplicadas a las boletas de honorarios.
Si el afiliado tiene cobertura del SIS, la pensión es pagada por la AFP, con cargo a la Compañía de Seguros que contrató para este fin.
Tipos de Pensión y Cálculo del Monto
El monto y el origen de la pensión dependerán de la causa de la invalidez (enfermedad común o laboral) y del grado de invalidez dictaminado.
Pensión de Invalidez por Enfermedad Común (AFP)
Si la pérdida de visión es por causas naturales o enfermedades (como la diabetes), el cálculo se realiza de la siguiente manera:
- Invalidez Parcial (50% a 66% de menoscabo): Se recibe el 50% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años. La remuneración económica puede variar entre un 35% y un 50% del sueldo base.
- Invalidez Total (Más de 66% de menoscabo): Se recibe el 70% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años. La remuneración económica puede variar entre un 70% y un 100% del sueldo base.
Si el saldo en la cuenta individual no alcanza para cubrir este monto, el Seguro de Invalidez (SIS) aporta la diferencia, siempre que se tenga cobertura.
Pensión por Ley de Accidentes del Trabajo (Ley 16.744)
Si la pérdida de visión ocurrió a causa de un accidente laboral o una enfermedad profesional directa, el cálculo se basa en el sueldo base al momento del accidente. Se considera accidente del trabajo toda lesión que sufra un trabajador a causa o con ocasión del trabajo o de sus cometidos gremiales, y que le produzca incapacidad o muerte.
- Gran Invalidez: Si se requiere ayuda de terceros para realizar las actividades básicas, el monto puede aumentar.
Beneficios Solidarios Asociados
Además de la pensión de invalidez por AFP o la Ley de Accidentes del Trabajo, existen beneficios solidarios financiados por el Estado:
- Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI): Es un beneficio dirigido a personas entre 18 y 64 años, que consiste en un aporte monetario mensual para quienes han sido declarados con invalidez y no tienen derecho a pensión en algún régimen previsional. Las personas beneficiarias recibirán esta pensión hasta el último día del mes en que cumplan 65 años, momento en el que podrán acceder a la Pensión Básica Solidaria de Vejez. Para solicitar la PBSI no es necesario tener la invalidez declarada ante una comisión médica. Se puede solicitar en el sitio web, por videoatención y en las sucursales ChileAtiende. Los titulares de PBSI pueden ser beneficiarios de Asignación Familiar solo respecto de los descendientes que vivan a su cargo y cumplan los requisitos.
- Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI): Es un complemento monetario financiado por el Estado, destinado a personas entre 18 y 64 años que perciban una pensión de invalidez. Si la pensión calculada es muy baja, se podría calificar para el APSI o la Pensión Garantizada Universal (PGU), según corresponda por edad y tramo socioeconómico.
Compatibilidad de la Pensión de Invalidez con el Trabajo Remunerado
Las normas legales y reglamentarias que regulan el nuevo sistema de pensiones no contemplan ninguna incompatibilidad legal entre una pensión de invalidez, sea total o parcial, y un trabajo remunerado. Es decir, una persona que ha sido declarada con invalidez sí puede seguir trabajando.
Pasos a Seguir Ante una Pérdida de Visión
El diagnóstico de una enfermedad visual que conduce a una pérdida de capacidad laboral puede ser un momento desafiante. Sin embargo, es fundamental actuar con prontitud para proteger el futuro previsional. Los pasos a seguir incluyen:
- Diagnóstico Médico: Acudir a un oftalmólogo para obtener un diagnóstico claro y un pronóstico de la condición. Es crucial guardar todos los exámenes (campos visuales, OCT, fondos de ojo, etc.).
- Tratamiento: Seguir rigurosamente las indicaciones médicas. La pensión se otorga cuando los tratamientos ya no logran mejoría y se alcanza un estado de irrecuperabilidad.
- Adaptación: Comenzar a utilizar herramientas de apoyo, como bastón blanco, lectores de pantalla o aplicaciones de voz en el celular, para facilitar la autonomía en la vida diaria.
- Asesoría Previsional: Antes de firmar cualquier documento en la AFP, es recomendable contactar a un asesor previsional. Este profesional puede orientar sobre el proceso y las opciones disponibles, ayudando a evitar errores en la presentación de la solicitud.