En Chile, el monto final de la pensión se calcula de acuerdo a diversas variables. Comprender estos factores es esencial para estimar el valor de tu futura pensión.
Factores clave para el cálculo de la pensión
Principalmente, el cálculo de la pensión considera los siguientes elementos:
- Ahorro total de la persona afiliada.
- Años cotizados durante la vida laboral.
- Sueldo promedio percibido a lo largo del periodo de cotizaciones.
- Tasa de reemplazo: este es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporción de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
- Tasas de mortalidad: se refiere a la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero. Estas tasas se actualizan cada 6 años.
- Modalidad de pensión elegida, que puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.
Cálculo según la modalidad de pensión
La forma en que se calcula la pensión varía significativamente dependiendo de la modalidad seleccionada por el afiliado.
Retiro Programado
Para la modalidad de Retiro Programado, el cálculo se basa en los siguientes aspectos:
- Los ahorros acumulados por el afiliado.
- El CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de diversos factores como la composición del grupo familiar y sus edades, sexo y estado civil.
- Las tablas de mortalidad vigentes.
- La tasa de interés definida por la Superintendencia de Pensiones.
Para esta modalidad, se realiza un recálculo todos los años y en el mismo mes en que la persona se pensionó, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses. Por ejemplo, si una persona se pensiona en mayo, entonces en mayo será el recálculo. Dos meses antes se comunica a los pensionados que se aproxima un recálculo de pensión, por carta y correo electrónico. Por esto es importante mantener tus datos de contacto actualizados.
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Renta Vitalicia
El cálculo para la Renta Vitalicia considera los siguientes elementos:
- Los ahorros acumulados por el afiliado.
- El tipo de Renta Vitalicia, la cual puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
- Las tablas de mortalidad: se calcula la esperanza de vida del pensionado y la de sus familiares con derecho a pensión.
- La tasa de interés establecida por la Superintendencia de Pensiones.
Es importante destacar que todos los montos de pensión, ya sea de Retiro Programado o Renta Vitalicia, se calculan en UF (Unidad de Fomento).