Los emigrantes alemanes o personas que han trabajado en Alemania y residen en el extranjero tienen derecho a percibir una pensión del sistema de seguridad social alemán. Este proceso implica entender las entidades responsables, los tipos de pensiones disponibles, los requisitos de solicitud y cómo gestionar los pagos y posibles incidencias desde fuera de Alemania.
Entidades Responsables de las Pensiones Alemanas
Los pagos y la gestión de las pensiones alemanas no los realizan las misiones diplomáticas alemanas en el extranjero, sino directamente las compañías alemanas de seguros de pensiones y sus entidades colaboradoras.
La Aseguradora de Pensiones Alemana (Deutsche Rentenversicherung)
La Deutsche Rentenversicherung es la principal entidad responsable del seguro de pensiones legal alemán. En su calidad de trabajador, por norma, se tiene la obligación de estar asegurado en el seguro reglamentario de pensiones (Gesetzliche Rentenversicherung). Según su actividad, también los trabajadores autónomos pueden estar asegurados en el seguro obligatorio (p. ej., artesanos, artistas, educadores). Otros trabajadores autónomos pueden asegurarse con carácter obligatorio en el seguro de pensiones previa solicitud.
La Deutsche Rentenversicherung determina automáticamente los períodos y comprueba el cumplimiento de los demás requisitos que deben reunir los pensionistas. Informaciones sobre las pensiones alemanas solo pueden ser proporcionadas por las autoridades competentes en materia de pensiones en Alemania. En el sitio web de la Caja de Pensiones de Alemania (Deutsche Rentenversicherung) se encuentra información detallada sobre el tema de las pensiones en varios idiomas.
El Servicio de Pensiones de Deutsche Post (NL Renten Service)
Casi todas las pensiones de vejez alemanas las paga el NL Renten Service por encargo de las compañías de seguros de pensiones alemanas. El Servicio de Pensiones de la Deutsche Post es responsable del pago de las pensiones en nombre de la Caja de Pensiones alemán (Deutsche Rentenversicherung) y recomienda el pago de la pensión mediante transferencia a una cuenta. El beneficiario de la pensión debe ser el titular o cotitular de la cuenta.
Para contactar con el NL Renten Service, puede dirigirse a:
- Deutsche Post AG
Niederlassung Renten Service
13496 Berlin - Página web del NL Renten Service
- En casos urgentes, también puede informar al servicio de pensiones por teléfono: +49-221-5692-777
Tipos de Pensiones del Seguro Obligatorio de Pensiones Alemán
El seguro de pensiones alemán incluye diversas prestaciones, diseñadas para asegurar los ingresos en diferentes etapas de la vida.
Pensión de Vejez (Jubilación)
La pensión de vejez tiene por objeto asegurar los ingresos en la vejez, cuando usted deje de percibir ingresos por su trabajo. Para obtener una pensión de jubilación, es necesario haber alcanzado una edad determinada y haber acumulado un determinado volumen de periodos de cotización (edad reglamentaria para percibir una pensión de jubilación).
- Edad de jubilación: Para las personas nacidas hasta el año 1946, se toma el 65.º cumpleaños como edad reglamentaria para percibir una pensión de jubilación. Desde 2012, la edad determinante de jubilación para las siguientes cohortes de nacimiento se ha ido elevando gradualmente hasta los 67 años. A partir del año 2029, este límite de edad será válido para todos aquellos que nacieron a partir de 1964.
- Periodo mínimo de cotización: Además de la edad determinante, otro requisito para percibir la pensión de jubilación ordinaria es haber cotizado al seguro de pensiones durante un determinado periodo de tiempo. Basta con un periodo mínimo de cotización de 5 años. Si el periodo no es lo suficientemente largo, se tendrán en cuenta los periodos asegurados o trabajados en otros países.
- Pensión de jubilación anticipada: Esta pensión de jubilación puede solicitarse (con reducciones) con 63 años cumplidos, siempre y cuando se tenga un periodo mínimo asegurado (cotizado) de 35 años. La edad mínima para obtener esta pensión de jubilación sin reducciones se está ampliando progresivamente desde el año 2012. Las reducciones por obtención prematura, de un máximo del 7,2%, ascienden en un 0,3% por cada mes de incremento. No obstante, se pueden compensar estas deducciones total o parcialmente con una paga extraordinaria a partir de los 50 años.
- Pensión de jubilación para asegurados de duración especialmente larga: Desde 2012 existe la pensión de jubilación para asegurados de duración especialmente larga, que puede obtenerse desde el 1 de julio de 2014 en condiciones facilitadas. Se requieren 45 años de cotización. A partir del año de nacimiento 1953, esta edad mínima se incrementa progresivamente para obtener una pensión sin reducciones.
- Pensión de base (Grundrente): La pensión de base no constituye una prestación independiente, sino un suplemento a la pensión existente, que se pagará conjuntamente con la pensión pública. A fin de poder obtener el suplemento, el pensionista debe haber cumplido así llamados períodos contabilizados de la pensión de base (Grundrentenzeiten) con una duración total mínima de 33 años. Estos períodos incluyen, por ejemplo, períodos de cotización obligatoria en virtud de una actividad laboral, períodos de educación de los hijos y períodos de cuidado de familiares (Pflegezeiten), así como períodos en los que se han cobrado prestaciones a causa de enfermedad o rehabilitación. También pueden incluir períodos contabilizados en el extranjero, siempre que estos períodos sean computables de conformidad con el Derecho comunitario o con un acuerdo bilateral en materia de seguridad social.
- Ingresos adicionales y cotizaciones voluntarias: A partir del 1 de enero de 2023, las pensiones de jubilación pueden cobrarse íntegramente con independencia de la cuantía de los ingresos adicionales, ya que se ha anulado el límite de ingresos complementarios aplicable anteriormente a las pensiones de jubilación anticipada. Una alternativa para incrementar la pensión es mediante cotizaciones voluntarias. Si se percibe una pensión de jubilación anticipada, se puede cotizar voluntariamente hasta alcanzar la edad de jubilación ordinaria y aumentar así la pensión posterior. Los pensionistas que ejercen un miniempleo más allá del límite de edad regular pueden cotizar por su cuenta al régimen del seguro de pensiones y aumentar así su pensión.
Es importante tener en cuenta que la pensión reglamentaria será inferior a sus ingresos durante su actividad laboral. Para poder mantener su nivel de vida en la vejez, debería considerar complementar la pensión percibida por ley con un plan de pensiones empresarial y/o privado.
Pensión por Incapacidad Laboral
El seguro de pensiones le asistirá también si durante su trayectoria laboral se reducen los ingresos por su trabajo, es decir, si, a consecuencia de una enfermedad o una discapacidad, tiene que dejar de trabajar o solo puede trabajar parcialmente (pensión por invalidez). Para percibir una pensión por incapacidad laboral, debe contar con la cotización mínima general de cinco años, la cual puede alcanzarse con periodos de aportación.
- Requisitos adicionales: Además, durante los últimos cinco años antes de que se produjera la incapacidad laboral, debe haber abonado aportaciones obligatorias durante tres años.
- Evaluación: Su organismo asegurador determinará si, pese a su incapacidad laboral, puede seguir trabajando o buscando trabajo, y en qué alcance. Las pensiones por incapacidad laboral se perciben durante un máximo de tres años (pensiones temporales). Una pensión por incapacidad laboral parcial asciende a la mitad del importe de una pensión por incapacidad laboral total.
- Trabajo paralelo: Se puede tener una ocupación laboral paralela a la percepción de la pensión, pero debe notificarse de antemano a la Rentenversicherung para que compruebe si el derecho de pensión sigue intacto o si los nuevos ingresos influyen en la cuantía de la pensión.
- Rehabilitación y prevención: En estos casos, se recibirán prestaciones de rehabilitación para recuperar la capacidad de trabajo o bien una pensión por la reducción de la capacidad laboral. La rehabilitación tiene preferencia frente a la pensión y su objetivo es la (re)inserción total o parcial al mundo laboral. Las prestaciones médicas para garantizar la capacidad laboral (prevención) ayudan a abordar problemas de salud de manera activa.
Pensión por Sobrevivencia (Viudedad y Orfandad)
El seguro de pensiones ofrece una amplia protección a los supérstites, pagando pensiones a viudas, viudos y huérfanos de los asegurados fallecidos.
- Requisitos generales: Si fallece su cónyuge o pareja de una unión civil registrada, este debe contar con la cotización mínima (es decir, el periodo mínimo asegurado) de cinco años con sus propios periodos de aportación. Como viuda o viudo, no puede haberse casado de nuevo o haber registrado una nueva unión civil.
- Pensión de viudedad: Existen diferencias entre las pensiones de viudedad de grado alto y bajo en cuanto a la duración del derecho y la cuantía. La pensión de viudedad de grado bajo se obtiene durante un máximo de 24 meses, mientras que la de grado alto no tiene límites. Los ingresos propios se imputarán a la pensión si superan una cuantía fija.
- Compensación por nuevo matrimonio: Si como viuda o viudo se vuelve a casar o constituye una unión civil, se suspende el derecho de pensión de viudedad. No obstante, se tiene derecho a una indemnización por importe de la cuantía media de la pensión de los últimos doce meses multiplicada por 24.
- Pensión de orfandad: En calidad de hijo de un asegurado fallecido, se puede percibir una pensión de orfandad (parcial o total) si el difunto hubiera alcanzado la cotización mínima general de cinco años con periodos de aportación. Se tiene derecho a esta pensión hasta los 18 años cumplidos, o más allá de los 27 años en caso de formación profesional si se estuvo obligado a realizar el servicio militar/civil antes del 1 de julio de 2011.
Solicitud de la Pensión Alemana para Residentes en el Extranjero
Para solicitar una pensión alemana, es fundamental seguir el procedimiento adecuado y conocer los convenios internacionales existentes.
Dónde presentar la solicitud
La solicitud de pensión se presentará en el país en que reside el solicitante, a no ser que nunca haya trabajado allí. En ese caso, la solicitud se presentará en el último país en el que estuvo asegurado.
Por ejemplo, si ha trabajado en Alemania pero ahora vive en España, deberá solicitar su pensión alemana a través de la Dirección Provincial del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), que remitirá su solicitud al seguro de pensiones alemán. Esta vía es especialmente recomendable si, además de la pensión alemana, tiene derecho a una pensión española.
Convenios de Seguridad Social
Las pensiones del seguro de pensiones legal alemán se pagan si se presenta una solicitud y se cumplen todos los requisitos (p. ej., un número determinado de años de aportes, edad).
- Países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega o Suiza: Si ha trabajado en uno o más de estos países, cada país en el que haya estado asegurado más de un año pagará una pensión por separado desde el momento en que alcance la edad de jubilación del país en cuestión. Para establecer que se cumplen los requisitos para optar a una pensión, se tendrán en cuenta todos los periodos de cotización en cada uno de los países. Recibirá una comunicación en la que se resumen las decisiones tomadas por cada país (documento P1).
- Convenios bilaterales: Existen convenios de seguridad social con países como Uruguay. Estos convenios regulan quién puede beneficiarse de sus ventajas y qué cuestiones regulan. Un folleto como "Trabajar en Alemania y en Uruguay" puede ofrecer información concisa sobre las prestaciones de los seguros de jubilaciones y pensiones alemán y uruguayo.
Proceso de Solicitud y Documentación
Las misiones diplomáticas alemanas en el extranjero solo pueden proporcionar información general y no actúan como sucursales de seguros de pensiones. Cualquier consulta sobre posibles reclamaciones o cálculo de pensiones debe dirigirse directamente a las aseguradoras de pensiones alemanas.
- Formularios: Puede descargar los formularios de solicitud desde la página web del seguro de pensiones alemán y enviarlos directamente a la oficina de pensiones alemana. Tenga en cuenta que la mayoría de los impresos está disponible únicamente en idioma alemán.
- Tiempo de tramitación: La experiencia indica que el tiempo de tramitación es de aproximadamente seis meses. Dirija cualquier consulta sobre el estado de su trámite directamente a la oficina a la que envió los documentos de su solicitud.
- Vida laboral: A menudo, antes de solicitar una pensión, es necesaria una vida laboral de sus cuentas en el seguro de pensiones alemán, que aclara durante cuánto tiempo ha cotizado realmente al seguro de pensiones en Alemania. A partir de los 27 años, el seguro de pensiones alemán le enviará todos los años información sobre su pensión personal con el estado actual de sus derechos de pensión. A partir de los 55 años, le enviará un extracto de su pensión personal cada tres años.
Prueba de Vida (Certificado de Vida)
Si tiene derecho a recibir una pensión alemana (legal, de accidentes o adicionales), se le pedirá una prueba de vida una vez al año. Esto se hace periódicamente junto con la notificación del ajuste del importe de su pensión.
- Modalidades: A partir de 2024, la prueba de vida anual podrá proporcionarse en todo el mundo, ya sea de forma física mediante un formulario o de forma digital, siendo este último el método recomendado.
- Prueba de vida digital (DLN): Este trámite se puede realizar de forma segura, gratuita y cómoda desde casa, utilizando un teléfono inteligente/tableta mediante un código QR. La carta “Certificado de Vida Digital” que incluye el código QR se le enviará junto con el aviso de ajuste y el certificado de vida en formato papel.
- Prueba de vida física: Si desea visitar una oficina para que se dé fe del certificado de vida, puede hacerlo ante una autoridad uruguaya en su lugar de residencia o ante la embajada de Alemania. Debe presentarse en persona con un documento de identificación oficial válido con fotografía. Si no puede presentarse por motivos de salud, alguien de su confianza puede hacerlo por usted con un certificado médico vigente (no mayor a 48 horas) en la parte C1 (reverso) del certificado de vida.
- Costo: La expedición de un certificado de vida a efectos de pensión no tiene ningún costo. Para pensiones complementarias (ej. de seguros privados) o pensiones extranjeras, la tasa es de 36 euros.
Problemas Comunes y Soluciones
Retrasos en Pagos, Cambios de Dirección o Datos Bancarios
Si no se ha realizado un pago, deberá informar a la autoridad pagadora. Indique su número de asegurado y el mes en el que no se realizó el pago.
- Contacto: En la mayoría de los casos, el responsable es el NL Renten Service. Si su pensión no la paga el NL Renten Service, comuníquese directamente con su servicio de pensiones. Puede averiguar qué servicio de pensiones le compete mediante su documento de identidad de pensionista o una carta que recibió.
- Cambios: Si se mudó o cambió su número de cuenta bancaria, envíe esta información al NL Renten Service inmediatamente, preferiblemente a través del formulario en línea ya preparado en su página web. También puede enviar cambios y notificaciones al servicio de pensiones de Deutsche Post de forma rápida y sencilla a través de Internet.
- Incidencias bancarias (ejemplo Ourense): Se han reportado problemas para emigrantes retornados de Alemania en la provincia de Ourense (España) que perciben sus prestaciones del sistema alemán y tienen domiciliado el cobro en oficinas del Banco Santander (anteriormente clientes de Banco Pastor, Banesto o Banco Popular). El problema se produce porque, al caducar o no actualizarse la nueva cuenta bancaria, el organismo pagador alemán (Deutsche Post) rechaza los pagos al no reconocer las antiguas entidades. La solución es tramitar correctamente la actualización de la cuenta bancaria, a menudo con impresos enviados por Deutsche Post que deben ser cumplimentados en el banco.
Fallecimiento del Beneficiario de una Pensión
Si un beneficiario de una pensión fallece, se debe informar del fallecimiento al seguro de pensiones alemán para que se pueda suspender el pago. En principio, esto lo pueden hacer los propios familiares.
- Información/documentos requeridos:
- Nombre y fecha de nacimiento del beneficiario de la pensión.
- Fecha de muerte.
- Número de pensión y nombre de la oficina de pensiones (se puede encontrar en la tarjeta del pensionado o en una carta previa de la agencia de pensiones).
- Nombre y datos de contacto del “albacea del patrimonio” o de los herederos.
- Si es posible, adjunte la partida de defunción o el certificado de defunción del médico.
- Pagos excesivos: La pensión se sigue pagando por el mes en que falleció el titular de la pensión. Todos los demás pagos de pensiones entrantes deben reembolsarse al seguro de pensiones alemán. La autoridad de pensiones intenta recuperar estos pagos excesivos directamente en el banco o contactando a sus familiares. Si la pensión se pagó con cheque, no cobre cheques que ya no le correspondan al pensionado.
Aspectos Fiscales de las Pensiones Alemanas
Desde el 1 de enero de 2005, existen nuevas disposiciones sobre la tributación de las pensiones en Alemania, que también se aplican a los pensionistas residentes fuera de Alemania.
- Imponibilidad: Las pensiones en Alemania son imponibles desde 2005. La Autoridad Tributaria ha creado un sitio web que ofrece información detallada sobre la tributación de las pensiones en el extranjero en varios idiomas.
- Responsabilidad tributaria: Se explica la diferencia entre responsabilidad tributaria “limitada” e “ilimitada” y los requisitos necesarios para la elección. Elegir y utilizar los formularios correctos puede afectar el monto del impuesto a pagar.
- Acuerdos de doble imposición: Para evitar que una misma renta sea gravada en dos países, existen acuerdos de doble imposición, como el acuerdo entre Alemania y Uruguay.
- Contacto: Para consultas sobre tributación, puede contactar a la Agencia Tributaria de pensiones alemana al +49 395 44222 - 47000.
Información Adicional y Contacto
Para obtener más detalles y asistencia, se recomienda utilizar los siguientes recursos:
- Folleto "Trabajar en Alemania y en Uruguay": Descargable desde la página web del seguro de pensiones alemán.
- Servicio telefónico de Deutsche Rentenversicherung: El teléfono de servicio es la forma de comunicación más rápida y gratuita, aunque el servicio telefónico gratuito solo está disponible en alemán.
- Folletos e impresos: La mayoría de los folletos e impresos están disponibles como ficheros PDF en la página web de Deutsche Rentenversicherung. Tenga en cuenta que la mayoría están en alemán, aunque la oferta de folletos en otros idiomas y multilingües está siendo actualizada y ampliada.
- Traducciones: Si ha recibido una carta de su seguro de pensiones en alemán y necesita una traducción, deberá encargarla usted mismo/a.
- Misiones diplomáticas: La embajada solo interviene si el formulario prevé expresamente la confirmación por parte de la embajada. Las representaciones extranjeras no son sucursales de seguros de pensiones en el extranjero.
- Asesoramiento en España: Es posible recibir información individual del seguro de pensiones alemán una vez al año en determinados lugares de España y con cita previa.