La gestión de fondos de pensiones implica la administración experta de diversas clases de activos a nivel global, con el objetivo de ofrecer las mejores alternativas de inversión y rentabilidad para los afiliados. AFP Cuprum, por ejemplo, se enfoca en invertir en una amplia gama de activos, contando con equipos especializados tanto en Chile como en el extranjero para analizar mercados y seleccionar los instrumentos más adecuados, como acciones, bonos, fondos mutuos o títulos representativos de índices financieros. Esta estrategia busca optimizar las carteras mediante alta diversificación, minimización de costos y adecuada liquidez de los fondos de pensiones.
La compra de fondos gestionados por administradores especializados conlleva el pago de comisiones. Es importante destacar que estas comisiones se descuentan directamente del patrimonio administrado y no representan un beneficio para la administradora, sino que se transfieren a las entidades gestoras. Por ley, estas entidades no pueden estar relacionadas con la AFP.
Tipos de Comisiones y su Devengamiento
Las comisiones en el sistema de pensiones se clasifican y devengan de diversas maneras, afectando directamente el saldo de las cuentas individuales de los afiliados.
Comisión por Acreditación de Cotización
Esta comisión se devenga desde el momento en que la cotización obligatoria o la cotización de afiliado voluntario es acreditada en la cuenta personal. El cargo es simultáneo con la acreditación y su monto es igual a la comisión destinada al financiamiento de la Administradora, la cual se abona en la cuenta personal con los reajustes e intereses correspondientes, siguiendo las instrucciones establecidas.
Comisión por Retiros Programados y Rentas Temporales
Se devenga a partir del momento en que se efectúa el cargo por la mensualidad en la cuenta personal de los Fondos de Pensiones. El cargo de esta comisión es simultáneo con el cargo de la mensualidad y se calcula sobre el monto del retiro programado determinado con el saldo efectivo de la cuenta personal. También se realiza un cargo en la cuenta nocional por el monto de esta comisión.
Comisión por Aportes de Indemnización
Esta comisión se devenga desde el momento en que el aporte de indemnización es acreditado en la cuenta personal. En el caso de la recuperación de aportes rezagados, la tasa se aplica sobre el valor nominal pagado.
Comisión Fija por Transferencias
Se refiere a las transferencias de ahorro previsional voluntario individual y colectivo, así como a las cotizaciones de afiliado voluntario hacia otra AFP o Institución Autorizada. Esta comisión se devenga y determina en la fecha en que se efectúa el cargo en el registro auxiliar denominado "Ahorros voluntarios destinados a otras entidades del Fondo Tipo C". El monto de la comisión fija por transferencia será el vigente en el mes de la operación y se descontará del monto en pesos recaudado y actualizado a la fecha de la transferencia.
Comisión por Administración de Ahorro Voluntario y Otros Conceptos
Esta comisión se devenga cuando el trabajador mantiene un saldo mayor que cero en su cuenta personal durante un mes determinado. Se deduce de la cuenta personal dentro de los cinco primeros días hábiles del mes siguiente al de la actualización. El saldo considerado para el cobro de esta comisión es el saldo inicial en cuotas de las cuentas personales (ahorro voluntario, capitalización individual de cotizaciones voluntarias, depósitos convenidos y ahorro previsional voluntario colectivo), convertido de cuotas a pesos utilizando el valor de cuota promedio del mes de la actualización. Sin embargo, para afiliados pensionados, el saldo del ahorro previsional voluntario destinado a financiar su pensión no está afecto a esta comisión.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
El valor correspondiente a la prima necesaria para el financiamiento del seguro de invalidez y sobrevivencia se carga conjuntamente con la comisión porcentual, según lo establecido. Existen excepciones para afiliados independientes y voluntarios, así como para pagos de más de una renta mensual, pago directo y transferencias desde la Tesorería General de la República. También se consideran las diferencias de primas en razón del sexo de los afiliados.
Devoluciones de Primas de Seguro
Los montos correspondientes a devoluciones de primas de seguro de invalidez y sobrevivencia por parte de las compañías de seguros deben ingresarse a una cuenta corriente de banco inversiones nacionales del Fondo de Pensiones Tipo C. La Administradora debe emitir un comprobante contable exclusivo y mantener a disposición de la Superintendencia una nómina de los afiliados involucrados, incluyendo su número de cédula, nombre y monto de la devolución.
Verificación de Excesos de Prima
Antes del pago a las compañías de seguro, la Administradora debe verificar que no existan excesos de prima sobre el límite máximo imponible de la remuneración o renta informada. En caso de detectarse excesos, estos deben ser abonados en las respectivas cuentas personales como exceso de cotización obligatoria o voluntaria de capitalización, aplicando el valor cuota de cierre del día hábil anteprecedente a la operación.
Documentación Requerida para Pensiones
La obtención de pensiones, ya sea por incapacidad permanente o por sobrevivencia, requiere la presentación de una serie de documentos:
Documentación para Pensión por Incapacidad Permanente
- Formulario de Solicitud de Pensión por Incapacidad Permanente (REIP).
- Certificado de Afiliación a AFP o IPS.
- Liquidación de sueldo de los 6 meses inmediatamente anteriores al accidente o diagnóstico de incapacidad.
- Certificado Histórico de Cotizaciones del IPS o AFP.
- Declaración Jurada Simple Previsional.
- Declaración Jurada Beneficios Anteriores (suscrita por Trabajador Social o Ejecutivo ACHS).
- Certificado de afiliación ISAPRE o FONASA.
Estos documentos pueden ser entregados presencialmente en los centros ACHS o en el Hospital del Trabajador.
Documentación para Pensión de Sobrevivencia
- Formulario Solicitud de Pensión de sobrevivencia.
- Certificado de Afiliación a AFP o IPS.
- Liquidación de sueldo de los 6 meses inmediatamente anteriores al accidente o diagnóstico de incapacidad.
- Certificado Histórico de Cotizaciones del IPS o de la AFP respectiva del trabajador fallecido.
- Certificado de afiliación ISAPRE o FONASA del beneficiario.
- Declaración Jurada Simple Previsional.
Es importante no entregar documentación que ya haya sido presentada por otro beneficiario.
♿ CÓMO SOLICITAR PENSIÓN POR INCAPACIDAD PERMANENTE
Cálculo de Pensiones
Las pensiones se otorgan hasta que el trabajador cumpla la edad legal de jubilación.
Pensión por Incapacidad Permanente Parcial
Se otorga cuando la incapacidad es igual o superior al 40% e inferior al 70%. Esta pensión equivale al 35% del sueldo base del trabajador.
Pensión por Incapacidad Permanente Total
Se otorga cuando la incapacidad es igual o superior al 70%.
Pensión de Orfandad
Si existen hijos causantes de pensión de orfandad, la pensión corresponderá al 30% de la pensión básica. Los hijos legítimos que causen asignación familiar tendrán derecho a una pensión del mismo monto. Si los descendientes carecieran de ambos padres, su pensión se incrementará en un 50%.
Consideraciones sobre el Cierre de Cuentas
Aunque el texto proporcionado se centra en las comisiones y los tipos de pensiones, no detalla explícitamente una "comisión por cierre de cuenta". Las comisiones mencionadas están asociadas a la administración de los fondos, el registro de cotizaciones, retiros y transferencias. El cierre de una cuenta podría implicar la liquidación de saldos y la transferencia de fondos a otra entidad o el pago de una pensión, procesos que ya están cubiertos por las comisiones existentes y los procedimientos establecidos para cada caso.
