Cómo cambiar de AFP a ISAPRE en Chile

En Chile, el sistema previsional y de salud ofrece diferentes opciones para los trabajadores. Comprender el proceso para cambiar de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) a una Institución de Salud Previsional (ISAPRE), o viceversa, así como los detalles de cada sistema, es crucial para tomar decisiones informadas sobre la protección social.

El Sistema de AFP y el Traspaso de Fondos

Una AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) es una entidad que gestiona los ahorros de los trabajadores para su futura pensión. El traspaso de una AFP a otra es un procedimiento mediante el cual un afiliado puede trasladar sus fondos de pensiones entre distintas administradoras.

¿Qué es la Orden de Traspaso Irrevocable?

La Orden de Traspaso Irrevocable (OTI) es el documento que manifiesta la voluntad de un afiliado para traspasar los fondos de sus cuentas vigentes a una AFP diferente a la que se encuentra incorporado. Este procedimiento también aplica para la Cuenta de Indemnización, la Cuenta 2, Cuenta APV y Cuenta de Depósitos Convenidos, si así se indica en el formulario.

¿Quiénes pueden suscribir un traspaso de AFP?

• Trabajadores activos, ya sean dependientes (con contrato o cesantes) o independientes.
• Afiliados pensionados en la AFP que estén recibiendo Retiro Programado o con saldo en la Cuenta Individual.
• Trabajadores que solo tienen una Cuenta de Indemnización en la AFP, sin pertenecer a dicho sistema previsional para otros efectos.
• Afiliados voluntarios que tienen una cuenta vigente en el sistema de AFP.

Situaciones especiales para el traspaso de AFP

Trámite de pensión y traspaso

No se puede suscribir una Orden de Traspaso mientras se esté en trámite de pensión. Solo se podrá hacerlo una vez que se esté percibiendo el pago de la pensión definitiva. Sin embargo, si se ha cumplido la edad legal para pensionarse, pero no se ha presentado la solicitud, se puede suscribir la Orden de Traspaso si se dispone de saldo en la Cuenta Obligatoria de Capitalización Individual y/o Cuenta de Afiliado Voluntario.

Desafiliación del sistema de AFP

Un afiliado que ha solicitado su desafiliación al sistema no puede hacer un traspaso mientras esté en proceso la resolución de su solicitud. Si la resolución rechaza la solicitud, se puede suscribir una Orden de Traspaso, ya que se continuaría en la AFP.

Reclamos normativos

No se puede suscribir una Orden de Traspaso si el reclamo es por problemas de afiliación, multi afiliación, falsificación de firma y/o regularización de saldos. En estos casos, se deberá esperar a que el reclamo normativo esté completamente resuelto para que el traspaso sea válido.

Procedimiento para efectuar el traspaso de AFP

1. Debe suscribir una Orden de Traspaso Irrevocable (OTI) ante un representante de la nueva AFP a la cual desea cambiarse.
2. Simultáneamente, con la suscripción de la OTI, se pueden suscribir otros formularios como la Solicitud Convenio para Distribución y/o Traspaso futuro de recursos previsionales, Autorización de Descuento de la Cuenta de Ahorro Voluntario y Selección de Alternativas de Ahorro Previsional (Ley 19.768) para el inicio del Ahorro Previsional Voluntario (APV).
3. Además, se debe suscribir un documento adicional denominado “Declaración Jurada”.
4. Previo a la suscripción de la Orden de Traspaso, los trabajadores deberán ser informados acerca de las comisiones que cobran las AFP a través de la entrega del documento informativo (Anexo N° 9) vigente. Una copia firmada de este documento debe adjuntarse al ejemplar de la OTI destinado a la AFP antigua.

Traspaso por Internet

Algunas AFP ofrecen la opción de solicitar el traspaso a través de su sitio web, ingresando datos personales, del empleador y la clave de seguridad adicional de la AFP actual.

Documentos necesarios para la suscripción de una Orden de Traspaso

• Cédula de Identidad vigente, de la cual se tomarán los datos personales y se realizará una copia con la leyenda “Uso exclusivo AFP”.
• Se debe indicar la razón social, RUT y domicilio del empleador.
• La Orden de Traspaso debe realizarse en persona frente a un representante de la nueva AFP, requiriendo la firma y la impresión de la huella dactilar del pulgar derecho del solicitante, además de la firma del representante de la AFP.

Información importante a considerar en el proceso de traspaso

• El formulario de Orden de Traspaso Irrevocable es el documento que autoriza el traspaso de los saldos de las cuentas personales a la nueva AFP.
• Esta Orden de Traspaso puede ser anulada si se detectan antecedentes erróneos o faltantes (por ejemplo, la omisión del tipo de fondo de pensiones en la nueva AFP) o si a la fecha de notificación a la nueva AFP se encuentra pendiente la materialización de un cambio de fondo.
• La AFP seleccionada informará al domicilio o correo electrónico consignado en el formulario sobre el rechazo o aceptación de la OTI y la fecha de incorporación a la nueva AFP.

Costos del traspaso

Las AFP no pueden cobrar comisiones por el traspaso de saldos de ninguna de las cuentas.

Frecuencia del traspaso

Se puede volver a suscribir una Orden de Traspaso a partir del mes siguiente al de la afiliación a la nueva AFP.

Impacto del traspaso en los retiros de cuentas

El proceso de traspaso de fondos inhabilita la solicitud de retiros de indemnización o el cobro de excedentes de libre disposición. Este impedimento se prolonga desde la fecha en que la orden es aceptada por la AFP antigua hasta el día hábil siguiente a la acreditación de los fondos. Si en la OTI se ha optado por transferir saldos de ahorro voluntario, cotizaciones voluntarias o depósitos convenidos, estas restricciones también aplicarán.

Plazos del traspaso de AFP

1. Una vez firmada la orden de traspaso, la AFP actual debe aprobar el cambio y traspasar los saldos.
2. La nueva AFP informará al empleador, mediante una carta al domicilio consignado en la OTI, sobre el cambio de AFP. Este aviso se comunicará dentro de los 2 días hábiles siguientes a la aceptación de la OTI, indicando el mes en que debe pagar las cotizaciones, depósitos y aportes previsionales en la nueva AFP.
3. La última cotización en la antigua AFP se paga dentro de los primeros 10 días del mes siguiente a la firma de la Orden de Traspaso.
4. Se queda incorporado a la nueva AFP a partir del primer día del mes siguiente en que se firmó la Orden de Traspaso.
5. La primera cotización se debe pagar en la nueva AFP dentro de los primeros 10 días del tercer mes, contando como mes primero aquel en que se firmó la Orden de Traspaso. Por ejemplo, si se firmó en septiembre, el pago en la nueva AFP se debe hacer en noviembre, sobre las remuneraciones de octubre.
6. El traspaso de los fondos se produce el primer día hábil del mes siguiente (si la OTI se suscribe entre el 1 y el 15) o el día 15 del mes siguiente (si se suscribe entre el 16 y el último día del mes).
7. Si se está pensionado, el primer mes de pago de la mensualidad en la nueva AFP será en el mismo mes del traspaso de los fondos.
8. Si se firma una solicitud de pensión dentro del mismo mes de suscripción de la Orden de Traspaso, este último documento será anulado por la AFP.

Cambio del Sistema de Salud: De ISAPRE a FONASA

Aunque la pregunta original era "cómo cambiarse de AFP a Isapre", el extracto proporcionado se enfoca más en el proceso de cómo salir de una ISAPRE y afiliarse a FONASA, así como los detalles del sistema de AFP. Abordaremos este proceso, que implica la desafiliación de la ISAPRE y la posterior inscripción en FONASA.

Definiciones clave en el sistema ISAPRE

• Contrato de Salud Previsional: Es el acuerdo entre la persona afiliada y su ISAPRE, rigiendo la suscripción, ejecución y terminación del contrato de salud de acuerdo con la normativa legal vigente.
• Plan de Salud Complementario: Documento que establece lo que la ISAPRE pagará por las atenciones de salud que reciban los afiliados y sus beneficiarios.
• FUN (Formulario Único Nacional): Formulario en el que se registran los antecedentes del afiliado y su grupo familiar.
• CAEC (Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas): Un seguro que cubre la mayoría de los gastos de una enfermedad costosa, siempre que la atención sea con un prestador en convenio con la ISAPRE y una vez completado el deducible anual. Para activarla, la persona afiliada o beneficiaria debe solicitarla en su ISAPRE.

Beneficiarios del sistema de ISAPRE

Son considerados beneficiarios los hijos y los adoptados hasta los 18 años; así como los mayores de edad y hasta los 24 años, solteros, que sigan cursos regulares en la enseñanza media, normal, técnica, especializada o superior, en instituciones del Estado o reconocidas por este.

Los beneficios contractuales se mantienen al menos por un año en caso de fallecimiento del cotizante. El plazo para pagar o declarar la cotización de salud es hasta el 10 o 13 (en el caso de declaración y pago electrónico) del mes siguiente a aquel en que se hayan devengado las remuneraciones, pensiones y rentas correspondientes.

Restricciones y consideraciones en ISAPRE

• Enfermedades o condiciones preexistentes declaradas: Esta restricción es señalada por la ISAPRE en la declaración de salud por un plazo máximo de 18 meses.
• Cobertura por atención de parto: Si la afiliada o alguna beneficiaria ingresa a la ISAPRE embarazada, se genera una restricción a la cobertura del parto proporcional a la vigencia de los beneficios. Por ejemplo, si una afiliada firma un contrato en marzo, declarando 2 meses de embarazo, y el niño nace a los 9 meses, la afiliada tendrá 5 meses de vigencia de sus beneficios al momento del parto, lo que afectará la bonificación.
• Declaración de Salud: En esta sección el o la interesada autoriza a la ISAPRE para acceder a información médica, previsional y laboral, con el fin de evaluar el riesgo de salud y decidir la aceptación o rechazo del contrato. Es importante comunicar el objetivo de la declaración y se advierte de las consecuencias de omitir, ocultar o no entregar toda la información sobre el estado de salud.

Rechazo de suscripción de contrato ISAPRE

En caso de rechazo, el o la interesada puede solicitar a la ISAPRE por escrito su ingreso con restricciones adicionales por un plazo de hasta 36 meses. También puede darse el caso de Planes con prestadores preferentes, donde la ISAPRE cubrirá la atención con cualquier prestador. Es importante recordar que el precio del plan puede variar por la revisión anual que realiza la ISAPRE (adecuación).

Proceso para cambiarse de ISAPRE a FONASA

El cambio de ISAPRE a FONASA implica una desafiliación de la ISAPRE y una posterior afiliación a FONASA.

Pasos para la desafiliación y afiliación

1. Una vez obtenida la carta de desafiliación de la ISAPRE, debe ser presentada al empleador para informar que la cotización siguiente se debe cotizar en FONASA.
2. Los beneficios en la ISAPRE estarán vigentes hasta el último día del mes siguiente a la firma de la carta de desafiliación. Por ejemplo, si se firma la carta en marzo, los beneficios durarán hasta el último día de abril, quedando sin cobertura ISAPRE desde el 1 de mayo. Se debe avisar al empleador que la cotización de abril se pagará a FONASA.
3. Si eres Independiente Voluntario, debes adjuntar tu cédula de identidad, último pago de cotización de salud en FONASA o certificado de Previred, la carta de desafiliación de ISAPRE y, para la inscripción de tus cargas, adjuntar certificado de nacimiento de tus hijos menores de 18 años y Certificado de Matrimonio de tu cónyuge.

Acreditación en FONASA

El trámite de acreditación incluye la inscripción en un Centro de Salud Familiar (Cesfam), que puede ser el más cercano al domicilio o a la dirección laboral.

Consideraciones sobre las cotizaciones y beneficios en FONASA

• En FONASA, la cotización siempre es el 7% de los ingresos, y no se paga cotización adicional por las cargas legales hasta los 24 años si están estudiando.
• Algunos centros de salud y consultas médicas en convenio con FONASA disponen de la venta de bonos en el mismo lugar de atención.
• Si existe un problema de salud AUGE/GES en tratamiento al momento del cambio, se debe solicitar al prestador privado un certificado del médico tratante con el detalle del diagnóstico y tratamiento. Los problemas de salud AUGE/GES en FONASA se atienden en la Red Pública, y los medicamentos son entregados gratuitamente en el mismo hospital o centro de salud donde se está inscrito.

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