Las pensiones del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) son una prestación económica fundamental, diseñada para asegurar un ingreso mensual a los trabajadores que dejan de laborar debido a jubilación, invalidez, cesantía en edad avanzada o vejez. El IMSS, junto con el ISSSTE, son las instituciones encargadas de administrar las pensiones en México.
Regímenes de Pensión del IMSS
Existen dos regímenes principales que regulan las pensiones del IMSS, cada uno con requisitos y normativas distintas:
Régimen de 1973
- Este régimen es aplicable a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
- Para calcular el monto de la jubilación, se toma en cuenta el promedio del salario base de cotización de las últimas 250 semanas.
- Para pensionarte bajo la Ley del 73, necesitas cumplir con al menos 500 semanas cotizadas ante el IMSS.
- Para obtener un monto de pensión por cesantía, debes tener cumplidos al menos 60 años de edad, y 65 años para la pensión de vejez.
Régimen de la Ley de 1997
- Este régimen reglamenta a quienes empezaron a cotizar a partir del 1 de julio de ese año.
- La cantidad de la pensión depende del ahorro acumulado en la cuenta individual administrada por las AFORES.
Factores Clave para el Cálculo de tu Pensión
Para estimar tu pensión, es crucial comprender los siguientes elementos:
Salario Base de Cotización (SBC)
El SBC es el salario base registrado ante el IMSS. Aparece en tu recibo de nómina o en el estado de cuenta que te entrega cuatrimestralmente tu AFORE. Entre mayor sea tu promedio salarial en los últimos 5 años, mayor será tu pensión. Puedes obtener este promedio al multiplicar tu salario diario base de cotización del año que deseas calcular, multiplicarlo por 365 días y dividirlo entre 12 meses.
Semanas Cotizadas
Durante el tiempo que trabajaste para la iniciativa privada, realizaste, en conjunto con tu patrón y el gobierno federal, aportaciones al IMSS para mantener la vigencia de tus derechos, tanto de salud, como de crédito de vivienda (Infonavit), seguro de desempleo, maternidad y pensión.
Puedes solicitar tu constancia de semanas cotizadas ante el IMSS para conocer el total de semanas que tienes al momento de la consulta. Es importante tener conocimiento de este número ya que para pensionarte bajo la Ley del 73 necesitas cumplir con al menos 500 semanas cotizadas ante el IMSS.
Edad de Retiro
Es la edad en la que solicitarías tu pensión ante el IMSS. Puedes estimar tu pensión para una edad de retiro entre 60 y 67 años. Dependiendo de la edad en la que te pensiones, te otorgarán un porcentaje de la pensión que te correspondería si esperaras hasta los 65 años de edad.
Comisión AFORE
La comisión es el cobro que te hace la AFORE por administrar los recursos de tu cuenta individual. Entre menor sea la comisión, mayor será tu ahorro.
Rendimiento Real
Es el rendimiento en términos reales que podría dar tu AFORE antes del cobro de la comisión. Puedes hacer el cálculo con porcentajes como 4% o 5% para ver la diferencia. El Indicador de Rendimiento Neto corresponde a los rendimientos obtenidos por la SIEFORE.
Densidad de Cotización
La Densidad de cotización es la proporción del tiempo que el trabajador cotiza ante el sistema de pensiones durante su vida laboral. Para efectos de la estimación del saldo de ahorro obligatorio y voluntario, la Densidad de cotización supuesta, a partir de hoy y hasta la fecha de retiro, será del 80%.
#YoTeExplico que es la Densidad de Cotización
Herramientas y Consideraciones para la Estimación de la Pensión
Calculadora de Retiro del IMSS
El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) cuenta con una plataforma para realizar una simulación de la pensión que podrían recibir los derechohabientes, tomando en consideración las semanas que han cotizado hasta el momento de hacer la recreación. La Calculadora de Retiro te permite estimar, bajo ciertos supuestos, cuál podría ser tu pensión al finalizar tu vida laboral, además de mostrar las diversas posibilidades de ahorro voluntario.
Importante sobre los resultados estimados:
- Los resultados estimados fueron calculados con base en la información que proporcionaste y tomando en cuenta que sigas contando con el mismo Salario Base de Cotización hasta tu retiro.
- Estos datos solo se muestran para fines ilustrativos, por lo que no representan una opinión de carácter oficial.
- Esta estimación de pensión no considera beneficiarios, por lo que el resultado podría variar significativamente en caso de que se tengan.
Modalidad 40
Al darte de alta en la Modalidad 40, puedes realizar aportaciones voluntarias al máximo. El tope máximo con el que te puedes registrar es de 25 UMA (Unidad de Medida y Actualización), el cual cambia de valor cada año. Mejorar los factores como el promedio salarial en los últimos 5 años, las semanas cotizadas y la edad de retiro te ayudará a obtener el monto máximo de tu pensión.
¿Qué pasa si no cumples con los requisitos para tener derecho a una pensión? (Negativa de Pensión)
Si tienes 60 años de edad o más y el IMSS determina que no cumples con los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social para que te otorguen una pensión (500 semanas cotizadas), te entregarán en efectivo los recursos de tu cuenta AFORE. Para obtener una jubilación debes tener 60 años y si quieres conocer cuánto es el monto que puedes recibir, tienes que seguir estos pasos.