Pertenecer al Sistema de AFP ofrece importantes ventajas para quienes deciden asegurar su futuro financiero a través del ahorro previsional. Este sistema no solo busca garantizar una pensión para la vejez, sino que también proporciona protección ante diversas eventualidades y fomenta la planificación a largo plazo. Una de las administradoras destacadas en este ámbito es AFP Habitat, reconocida por su trayectoria y los beneficios que ofrece a sus afiliados.
Beneficios Clave del Sistema de AFP
Hoy en día, pertenecer al Sistema de AFP tiene importantes beneficios para quienes deciden ingresar al sistema y ahorrar para su futuro. Entre los cuales podemos destacar:
- Pensión de Vejez: A través de este beneficio, que construyes durante tu vida laboral, podrás contar con un monto en dinero cuando decidas jubilar, acorde a tu estilo de vida. La planificación de la jubilación es de largo plazo.
- Pensión de Invalidez: Es un beneficio que te da derecho a recibir un ingreso mensual al ser declarado inválido total o parcial por una comisión médica dependiente de la Superintendencia de Pensiones.
Pilar Solidario y Contributivo
El sistema de pensiones actual se sustenta en dos pilares fundamentales:
- Pilar Solidario: Permite una protección básica a quienes no pudieron financiar una pensión, asegurando un respaldo mínimo.
- Pilar Contributivo: Consiste en la cotización obligatoria que realizan los trabajadores mes a mes, lo que se traduce en una inversión continua para el futuro.
Ventajas frente al Sistema Antiguo
El sistema de AFP actual ha evolucionado significativamente respecto a las antiguas Cajas de Previsión. En el sistema antiguo, las pensiones eran administradas por Cajas de Previsión relacionadas con un sector productivo determinado, como la Caja de Empleados Particulares, Obreros o FFCC del Estado. Además, en el sistema antiguo, cada trabajador cotizaba más del 20% de su sueldo y para recibir una pensión, en general, debía haber cotizado durante al menos 15 años, lo que resultaba en que algunas personas no recibían pensión aun habiendo aportado parte de su sueldo en sus años trabajados, llegando a un 50% aproximadamente. Otro factor relevante fue el envejecimiento de la población: en 1980, había 7 personas entre 18 y 65 años que podían financiar la pensión de 1 jubilado, lo que hacía insostenible el modelo.
AFP Habitat: Liderazgo en Rentabilidad y Multifondos
Habitat se ha destacado como la N°1 en rentabilidad desde el inicio de los multifondos. Esto significa que Habitat presenta la mayor rentabilidad real promedio anual en los multifondos desde su creación, según la Fuente Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones correspondiente a marzo 2026, emitido por la Superintendencia de Pensiones en abril 2026. El período considerado es de septiembre 2002 a marzo 2026.
Multifondos: Opciones de Inversión
Los multifondos son 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP. La rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat, para el período mencionado, es la siguiente:
| Fondo | Descripción | Rentabilidad Real Promedio Anual |
|---|---|---|
| Fondo A | Más Riesgoso | 5,75% |
| Fondo B | Riesgoso | 5,06% |
| Fondo C | Intermedio | 4,54% |
| Fondo D | Conservador | 3,88% |
| Fondo E | Más Conservador | 3,32% |
Es importante recordar que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro. Para una información más detallada, puede informarse sobre la rentabilidad de sus Fondos de Pensiones, las comisiones y la calidad de servicio de las AFP en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones.
Opciones de Ahorro Voluntario para Proyectos y Pensión
Si tienes proyectos de corto, mediano y largo plazo, el sistema de AFP ofrece diversas opciones de ahorro voluntario para complementar tu pensión o financiar otras metas:
- Cuenta 2: Ahorra en Cuenta 2 y lleva a cabo tus proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Puedes manejar tu cuenta desde la web y depositar cuando quieras.
- Ahorro Previsional Voluntario (APV): Mejora o anticipa tu pensión ahorrando en APV y disfruta hoy los beneficios tributarios por ahorrar. Para recibir la bonificación de los planes promocionales, debes mantener un ahorro continuo por 12 meses, sin retirarlo. Este ahorro puede contar con una bonificación estatal del 15% del ahorro anual, con un tope máximo anual equivalente a 6 UTM (según valor vigente), lo cual requiere al menos una cotización obligatoria en el año. En caso de retiro anticipado, se restituye a la Tesorería General de la República un monto equivalente al 15% del retiro. La bonificación y su rentabilidad no pagan impuesto mientras no se retiren.
- Depósito Convenido: Construye un mejor futuro contratando un depósito convenido y ahorra para aumentar tu pensión. Tanto tú como tu empleador tendrán beneficios tributarios que podrán disfrutar hoy.
Mis Beneficios AFP: Descuentos y Convenios para Afiliados
Una iniciativa relevante para los afiliados es “Mis Beneficios AFP”, una plataforma que ha celebrado sus cinco años. Esta plataforma conecta a los casi 12 millones de afiliados de las Administradoras de Fondos de Pensiones con más de 100 empresas, pymes y emprendedores, que ofrecen importantes descuentos para fomentar una cultura del ahorro.
La iniciativa tiene descuentos de hasta 60% en una amplia variedad de productos y servicios para favorecer el ahorro en el presupuesto familiar. Según Jorge Welch, presidente de la ASECH, "estamos felices de apoyar iniciativas como Mis Beneficios AFP", destacando la importancia de esta comunidad que conecta y permite el aprendizaje mutuo.
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Consideraciones para la Planificación de la Pensión
La planificación de la jubilación es un proceso a largo plazo que requiere considerar varios factores. En términos generales, no es posible desafiliarse de una AFP; sin embargo, sí se pueden retirar los montos depositados como Ahorro Previsional Voluntario.
Para la proyección de tu pensión, se toman en cuenta elementos como:
- Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (Fondo C: 3,38%).
- La simulación supone que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada hasta la edad de pensión.
- Se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino, para efectos de cálculo de pensión de sobrevivencia.
- Lo invertido en 1981 hoy es 4 veces lo esperado, lo que demuestra la potencia del interés compuesto en la planificación de la jubilación.
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