La estabilidad económica en la etapa de jubilación es una preocupación fundamental para muchas personas. En el sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), existen mecanismos diseñados para complementar las pensiones cuando los ahorros previsionales no son suficientes. Entre estos, destacan la Garantía Estatal de Pensiones y el Beneficio por Años Cotizados (BAC), los cuales buscan asegurar un ingreso mínimo o un reconocimiento adicional por la trayectoria laboral.
¿Qué es la Garantía Estatal de Pensiones?
La Garantía Estatal es un complemento económico que entrega el Estado mensualmente a los pensionados que no logran alcanzar el monto de la pensión mínima vigente. Su principal objetivo es generar una base de ingresos para aquellas personas que, habiendo cotizado en las AFP durante gran parte de su vida, no alcanzan a reunir los recursos necesarios para tener una pensión equivalente a la mínima y que tampoco dispongan de otras fuentes de renta.
¿Quiénes pueden acceder a la Garantía Estatal?
De acuerdo con la Superintendencia de Pensiones, pueden solicitar la Garantía Estatal las personas que estén afiliadas al sistema de capitalización individual obligatoria en una AFP. Es un requisito fundamental que el saldo de su cuenta individual se haya agotado después de haber financiado sus pensiones bajo la modalidad de retiro programado, o que posean una renta vitalicia cuyo monto sea inferior a la pensión mínima vigente. Este beneficio cuenta con una serie de requisitos que pueden variar dependiendo del tipo de persona pensionada que lo solicita.
Proceso de Solicitud de la Garantía Estatal
Si cumples con los requisitos y deseas acceder a este beneficio, puedes iniciar el proceso en tu sucursal virtual, completando el formulario de Solicitud de Garantía Estatal. Para ello, deberás ingresar con tu RUT y tu clave de 6 dígitos. El proceso de tramitación suele durar aproximadamente 2 meses desde que se inicia la solicitud. El valor de la Garantía Estatal dependerá del tipo de Pensión y de la situación específica del beneficiario.
El Beneficio por Años Cotizados (BAC)
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) es un aporte adicional dirigido a pensionados que cumplen ciertas condiciones. Si te pensionaste antes del 31 de diciembre de 2023, agotaste tus ahorros y cumples con los requisitos establecidos, podrías acceder a este beneficio. Para acceder a él, es indispensable haberse pensionado en una AFP.
El monto de este beneficio corresponde a 0,1 UF por cada 12 meses cotizados, con un tope máximo de 2,5 UF mensuales, lo que equivale a 25 años de cotizaciones. Este aporte se suma directamente a la pensión que ya recibes. Si cumples los requisitos para el BAC, recibirás una notificación por correo electrónico y/o en tu CasillaÚnica.
Requisitos y consideraciones específicas del BAC
- En el caso de las mujeres, el requisito de cotizaciones irá aumentando de manera gradual. A partir de enero de 2028, se exigirá un mínimo de 132 meses cotizados (11 años).
- Para quienes se pensionen a partir de diciembre de 2025, el beneficio se pagará de forma diferida: comenzará a entregarse una vez que reciban su primera pensión e incluirá el retroactivo en caso de que corresponda.
- Para las personas que ya estén pensionadas al 31 de julio de 2025, el cálculo del Beneficio por Años Cotizados (BAC) considerará las cotizaciones pagadas en su cuenta individual hasta esa fecha. El pago de este beneficio comenzará en enero de 2026, siempre que el pensionado tenga 65 años o más.
- Para quienes aún no estén pensionados, pero tengan 65 años o más al 31 de julio de 2025, se aplicará el mismo cálculo.
- Si la persona se pensiona a contar del 1 de agosto de 2025, el BAC se calculará considerando primero las cotizaciones que su empleador haya realizado al Seguro Social desde agosto de 2025, si corresponden.
Es importante destacar que no se contarán para el cálculo del BAC los meses que excedan el tope máximo de 300 cotizaciones (25 años), los que se reducirán gradualmente desde febrero de 2046. Tampoco se contarán los meses en que exista más de una cotización por jornada completa, los meses en que el empleador no haya pagado completamente las cotizaciones o aquellos que solo estén declarados y no pagados, hasta que el pago se regularice.
Extinción del Beneficio por Años Cotizados
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) puede extinguirse en caso de fallecimiento del titular.
Interacción entre Beneficios y Garantía Estatal
Si al sumar el Beneficio por Años Cotizados (BAC) o cualquier otra compensación y otros beneficios a tu pensión, el monto total alcanza o supera la pensión mínima garantizada, dejarás de recibir la Garantía Estatal. Esto se debe a que la Garantía Estatal se otorga específicamente cuando los ahorros previsionales no son suficientes para alcanzar la pensión mínima, y el sistema está diseñado para entregar el beneficio de mayor monto.