Entender a cabalidad el sistema de pensiones chileno es una labor bastante difícil para el ciudadano común, ya que está rodeado de una serie de complejidades, mitos y nebulosas de las que muy pocos tienen claridad. Este análisis busca hacer una síntesis de los temas centrales para facilitar una mayor comprensión, actualizando datos y precisando elementos clave para nuevos sectores de lectores. Las carencias en el sistema se están percibiendo con mayor nitidez, lo que permite filtraciones crecientes en el muro de la desinformación.
"La Caída de las AFP": Una Investigación Crucial de Mauricio Weibel
Después de cuarenta años desde que se privatizó el sistema de pensiones en Chile durante la dictadura, las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) han perdido su legitimidad social a golpe de irregularidades y pensiones bajo la línea de la pobreza para la gran mayoría de las personas.
Los Orígenes de la Crisis y la Pérdida de Legitimidad
La más reciente investigación del periodista Mauricio Weibel, autor de "Traición a la patria", describe cómo un sistema que ampara la preeminencia del mercado sobre los derechos sociales ha permitido el abuso y los fraudes a cuenta del futuro de los chilenos. El autor reconstruye la historia de los conflictos de interés y las operaciones ilegales que han atravesado el sistema privado de pensiones en Chile en los últimos años. Algunas de estas materias ya fueron abordadas en su libro "La Reforma Previsional de la Presidenta Bachelet", publicado en 2008, pero ahora se presentan con datos actualizados y elementos centrales precisados.
Casos de Fraude y Negación de Pensiones de Invalidez
Con testimonios inéditos y documentos exclusivos, "La caída de las AFP" de Weibel deja al descubierto una trama que incluye pensiones de invalidez negadas, desfalcos bursátiles y lujos castrenses. Es una historia que comienza con una demanda de un millón de dólares y concluye con los retiros masivos de fondos.
En el marco de estas irregularidades, se registró un incidente donde Valdés Vicuña explicó que una solicitud debía resolverla la gerencia general o el directorio, encabezado por Víctor Hassi Sabal. Juan Carlos Pizarro, tras advertir que tenía un disco duro con más antecedentes, solicitó que le timbraran los papeles que llevaba como prueba de la reunión. Se informó la negativa de la administración al pago solicitado por considerarlo excesivo, entendiendo que la trabajadora seguía con licencia. Las máximas autoridades del directorio de Cuprum en esa fecha eran Ernesto Silva como presidente y Pablo Wagner como vicepresidente.
La situación de Cuprum no era aislada. El primer caso que sacudió las oficinas de la compañía fue Planvital, pero lo sucedido allí no era una excepción. Surge la interrogante de cómo fue posible que aquellos hechos ocurrieran sin que nadie los advirtiera por años, y por qué las autoridades no indagaron un período más extenso, sobre todo si los incentivos para cometer este fraude existían desde la misma creación del sistema. Otra pregunta clave es cuánto ganaron estas empresas con negar pensiones a inválidos o enfermos terminales a lo largo de los años.
Dentro de las discusiones, se planteaban situaciones como la de que "la suma de tres menoscabos parciales no refleja una real invalidez". A la pregunta de qué pasaría si alguien tuviera hipoacusia y alteración de la agudeza visual, se respondía que "existe la posibilidad de que el Poder Judicial desestime la norma que estamos negociando y que disponga que todos los menoscabos deban sumarse, lo que hará aumentar aún más los costos a las aseguradoras". Incluso se llegó a sugerir "reducir el beneficio a mujeres mayores de cincuenta y cinco años y a hombres de más de sesenta", lo cual fue considerado "insostenible en tribunales". La superintendenta Bernstein llegó a expresar que no había condiciones para un acuerdo y pidió terminar una junta, a la espera de un consenso en una cita posterior. El 26 de enero de 2012, los miembros de la Comisión Técnica de Invalidez volvieron a reunirse, discutiendo ejemplos como el de quienes tienen simultáneamente hipertensión arterial, diabetes mellitus y depresión y pueden jubilarse pese a que pueden trabajar.
Durante años, un modelo de acción absolutamente ilegal se instaló en el sistema casi por inercia. Yasna Venegas advirtió que los objetivos eran precisos y enseñó el protocolo que existía para obstaculizar o impedir la entrega de las jubilaciones. Alejandra Vidal, divorciada y con una hija pequeña, aceptó las órdenes. Informes compartidos en la zona centro-sur del país precisaban que "se han referido bastantes casos este mes en Curicó, pero por Dicom, o requisitos de renta, no califican". Un documento, enviado también a los agentes bancarios, resaltó la colaboración operativa entre Provida y su controlador. Esta consulta era, por lo demás, el primer filtro, y el secreto de la diferencia en las evaluaciones podía, en efecto, valer un millón de dólares.
La estafa de las pensiones | Versión completa
Hacia una Reforma: Propuestas Clave para el Sistema de Pensiones
Ante la complejidad y las deficiencias del sistema, se han planteado diversas propuestas de reforma, buscando resolver preguntas clave sobre su funcionamiento y sostenibilidad.
Componentes de la Reforma Propuesta
- Se contempla un aumento de un 7% en la cotización con cargo al empleador, lo que se suma al 10% de cotización individual actual y al cerca de 1,5% que va al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
- Un 1,5% se destinará al Aporte con Rentabilidad Protegida para subir las pensiones de los actuales pensionados.
- Un 2,5% se contemplará para el Seguro Social Permanente, que permitirá financiar el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, y el diferencial de expectativas de vida entre hombres y mujeres.
- Luego de 90 días de publicada la norma, se ingresará un proyecto de ley para regular los aspectos operativos.
- Se entregará a partir de enero de 2026, de forma automática, a quienes cumplan los requisitos.
- A contar de enero de 2026, las mujeres que cumplan con los requisitos recibirán de forma automática una compensación mensual en su pensión con el objeto de cubrir la diferencia que exista por concepto de mayor expectativa de vida en relación con la de los hombres. La mínima compensación será de 0,25 UF mensual (equivalentes a $9.596 al 31 de enero de 2025).
Innovaciones en la Administración y Fondos
- Entrada de nuevos actores: Se licitará cada dos años, de manera aleatoria, el 10% de los afiliados no pensionados del sistema. Ganará la subasta la administradora que oferte la menor comisión, y no podrá incrementarla durante 5 años. Solo podrán participar las AFP que tengan menos del 25% de los afiliados del sistema. Los afiliados podrán desistir o cambiarse de AFP en cualquier momento.
- Multifondos: Se establece el fin de los 5 multifondos que operan desde 2002, los que serán reemplazados por la creación de fondos generacionales. Estos nuevos fondos entrarán en vigencia a partir de abril de 2027. Están pensados para que las personas estén en el fondo acorde a su edad, ya que se adaptan en el tiempo disminuyendo el riesgo a medida que se acerca la fecha de pensión. Los afiliados no podrán cambiarse de fondo con su ahorro obligatorio.
Consejos Prácticos para Entender y Mejorar Inversiones Personales
Más allá de las complejidades del sistema, una guía práctica está dirigida a todo lector, joven o adulto, que quiera hacer rendir su dinero y mejorar sus inversiones. Descubra, en forma fácil y amena, cómo aplicar los términos financieros y económicos que le permitan disfrutar de unos verdaderos “años dorados”. Esto incluye comprender aspectos como cuánta plata mensual de su sueldo va al ahorro previsional, cuánto cobra de comisión el administrador de sus fondos y si las AFP son dueñas del dinero.
Sobre el Autor: Mauricio Weibel
Mauricio Weibel ha sido corresponsal extranjero para medios de prestigio como El País, Clarín, El Mundo, Die Welt o El Universal. En 2011 impulsó la creación de la Unión Sudamericana de Corresponsales, entidad que preside. Además de "La caída de las AFP", Weibel ha escrito otras importantes obras de investigación como "Traición a la Patria" (2016) y "Los niños de la rebelión" (2017), entre otros volúmenes.