La Era Digital en la Gestión Previsional
El sistema de capitalización individual obligatoria consiste en que trabajadoras y trabajadores deben depositar cada mes un porcentaje de su remuneración, sueldo o ingreso imponible en una cuenta personal en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Estos recursos tienen como objetivo financiar la pensión futura que recibirá la persona en la etapa de retiro y, en caso de fallecimiento, una pensión de sobrevivencia para sus beneficiarias y beneficiarios.
En el contexto actual, el acceso claro y rápido a la información previsional es fundamental. Administradoras como AFP PlanVital reconocen que la tranquilidad de sus afiliados nace de la confianza, la cual es posible cuando se tiene información a la mano.
Visualización de Cotizaciones y Aportes del Empleador
Para financiar sus pensiones futuras, trabajadoras y trabajadores afiliados al sistema de AFP deben ahorrar mensualmente un 10% de su sueldo imponible en lo que se denomina una cuenta de capitalización individual obligatoria. El Ahorro Previsional Voluntario (APV), la Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) y los depósitos convenidos son instrumentos complementarios que también contemplan beneficios tributarios para incentivar el ahorro.
A partir de la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, publicada en el Diario Oficial el 26 de marzo de 2025, se incorpora la nueva cotización de cargo del empleador. Esta comienza con una tasa inicial de 1% e irá aumentando cada año, por un periodo de nueve años, hasta llegar a 7% de la remuneración de la o el trabajador.
Gracias a las plataformas en línea, los afiliados pueden visualizar el 0,1% adicional que su empleador deposita en su cuenta. Tener estos datos a la vista proporciona un mayor control, permite entender mejor cómo se están aplicando los cambios de la reforma en el caso personal y ver, mes a mes, quiénes están contribuyendo a la jubilación. Es muy fácil consultar, bastando con buscar la "Última Cotización" en el portal de la AFP.
Adicionalmente, los afiliados pueden consultar si tienen cotizaciones impagas o deudas previsionales que registre su empleador con la administradora de fondos de pensiones (AFP) o la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC).
El Seguro de Lagunas Previsionales es otro aspecto importante del sistema, buscando mantener la tranquilidad de los afiliados incluso en periodos sin actividad laboral, y su información también puede ser gestionada o consultada en línea.
¿Cómo descargar las planillas de cotizaciones previsionales de tu empresa?
AFP Futuro y BBVA: Acceso Online para Beneficios Específicos
En un esfuerzo por facilitar el acceso a la información y beneficios, las administradoras Futuro y BBVA habilitaron en sus sitios web una sección para que la gente sepa si está habilitada o no para recibir un beneficio específico, probablemente relacionado con el retiro de recursos. Tanto la AFP Futuro como BBVA habilitaron esta información en sus páginas web.
- Por ejemplo, Futuro habilitó devoluciones.afp-futuro.com, donde las personas ingresan datos como el número de carnet de identidad y la fecha de su nacimiento para realizar la consulta.
- Así también, BBVA en su página web online.prevision.com.bo, colocó un formulario de consulta para sus afiliados.
Según el Ministerio de Economía y Finanzas, 1,4 millones de personas, en todo el país, se podrán beneficiar con el retiro de estos recursos, lo que subraya la importancia de estas herramientas de consulta en línea.
Fundamentos del Sistema Previsional y Modalidades de Pensión
Cuando una persona comienza a trabajar de manera formal, tanto de manera asalariada como independiente, debe ingresar al sistema de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Este proceso se conoce como afiliación. La afiliación es una relación jurídica entre el trabajador y el sistema previsional que es obligatoria y se mantiene toda la vida laboral activa de la persona, esté trabajando o no, hasta el momento en que se pensiona. Las personas afiliadas al sistema de capitalización individual obligatoria pueden elegir la administradora de fondos de pensiones (AFP) que gestionará sus fondos y cambiarse de AFP cuando lo estimen conveniente, según temas como calidad de servicio, precio y rentabilidad.
Las personas afiliadas al sistema de AFP pueden pensionarse a partir de los 60 años en el caso de las mujeres y de los 65 años en el caso de los hombres. Una vez cumplidos los requisitos, existen diversas modalidades de pensión:
- El Retiro Programado es la modalidad de pensión que paga la AFP con cargo a la Cuenta de Capitalización Individual del afiliado. El monto de la pensión se calcula y actualiza cada año en función del saldo de la cuenta individual, la rentabilidad de los fondos, la expectativa de vida del afiliado y/o la de sus beneficiarios y la tasa vigente de cálculo de los retiros programados. Lo anterior significa que el monto de la pensión varía cada año.
- La Renta Vitalicia Inmediata es aquella modalidad de pensión que contrata un afiliado con una Compañía de Seguros de Vida, obligándose dicha Compañía al pago de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado y fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión.
- Al optar por una Renta Temporal, el afiliado contrata con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta mensual fija reajustable en UF, a contar de una fecha posterior al momento en que se pensiona. Entre la fecha en que solicita esta modalidad y la fecha en que comienza a percibir la renta vitalicia, el afiliado recibe mensualmente una pensión financiada con fondos que se retienen especialmente para este propósito en la cuenta de capitalización individual en su AFP.
- En la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y contrata con ellos simultáneamente una renta vitalicia inmediata y una pensión por Retiro Programado.
Trabajadoras y trabajadores cotizan en sus cuentas de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Esta invierte esos recursos para obtener retornos y, por esa vía, aumentar los ahorros que las personas van acumulando para financiar una pensión a futuro.