La adecuada gestión del dinero es una faceta crucial de la autonomía y el bienestar en todas las etapas de la vida, adquiriendo una relevancia particular en la tercera edad. Para los adultos mayores, manejar sus finanzas de manera efectiva no solo garantiza su estabilidad económica, sino que también contribuye a mantener su independencia y calidad de vida. La planificación financiera y las actividades que estimulan el control sobre el dinero son esenciales para afrontar los desafíos económicos de esta etapa.
La Importancia de la Planificación Financiera en la Tercera Edad
La planificación financiera para los adultos mayores está jugando un papel cada vez más importante, especialmente en contextos donde muchos, por diversas razones, continúan trabajando o buscando formas de conseguir mayores recursos. En la práctica, esto significa llevar un control de nuestros gastos con el objetivo de tomar decisiones acertadas respecto a inversiones, pagos, seguros y ahorros. Una de las formas de desarrollar la educación financiera en la tercera edad tiene que ver con el cambio de hábitos, ya que el déficit financiero personal muchas veces está asociado a malos hábitos cotidianos respecto a gastos que no son primordiales.
Actividades Cognitivas y Prácticas para el Manejo del Dinero
Existen diversas actividades que no solo facilitan el aprendizaje y la familiarización con el dinero, sino que también estimulan las funciones cognitivas, como las gnosias visuales. Estas actividades tienen un alto valor ecológico, es decir, son relevantes para situaciones de la vida real.
- Clasifica el dinero: Este ejercicio consiste en clasificar monedas y billetes por su valor, ayudando a los adultos a familiarizarse e identificar el dinero de cada país. Es una actividad que permite generar escenarios ilimitados y se enfoca en las gnosias visuales.
- Organiza tu fiesta: Es una actividad que permite calcular el dinero y los materiales necesarios mientras se organiza una fiesta. Se puede adaptar la dificultad, añadiendo retos, creando fiestas más grandes o más pequeñas, siguiendo instrucciones o creando desde cero.
- Precio justo: Con esta actividad se aprende a diferenciar el valor de los productos, debatir si algo es caro o barato, y conocer las diferencias entre marcas.
- Fin de mes: Una actividad diseñada para tomar conciencia sobre los gastos que se tienen y relacionarlos con el valor real que hay que hacer.
Hábitos y Estrategias para una Organización Financiera Efectiva
Para organizar las finanzas personales es necesario contar con un sistema en donde se pueda introducir la información referente a gastos fijos y variables. Uno de los principales hábitos para asimilar será el de completar este listado de finanzas manteniendo una periodicidad. En la dirección de conseguir una buena organización, el hecho de calendarizar los pagos será una herramienta súper efectiva. Además, para comenzar a llevar adelante una inversión, se deben establecer objetivos a cumplir en plazos considerables.
Es importante considerar qué porcentaje de nuestros ingresos mensuales se pueden destinar al pago de las cuotas de un crédito o préstamo para no endeudarnos por encima de nuestras posibilidades. Poner en marcha la educación financiera con los ingresos es fundamental para la estabilidad a largo plazo.
Desafíos y Conflictos Familiares en la Gestión del Dinero
El manejo del dinero por parte de los mayores puede generar conflictos familiares que amenazan los vínculos debido a la forma en que afecta las finanzas, las decisiones y la autonomía, especialmente en contextos de dependencia económica o desorganización financiera. Casos en los que los hijos perciben señales de declive en la autonomía financiera de sus padres se vuelven cada vez más comunes y suelen traer tensiones. Cuando los hijos deciden intervenir en las finanzas de sus padres, estos a menudo lo perciben como un avance sobre su independencia y se resisten.
Una pregunta clave que surge en estas situaciones es cómo acompañar, de forma respetuosa y responsable, a padres que empiezan a necesitar ayuda con su dinero, incluso sin un diagnóstico de demencia. Natalia Zito, autora de un libro que aborda estas temáticas, señala que "La película (que inspiró su obra) invita a reflexionar sobre el lugar de los mayores en nuestra sociedad". Agrega que "el rol del padre o la madre abnegados que viven para dejar una herencia ya no encaja con la actualidad".
En la misma línea, el abogado especializado en derecho patrimonial Leonardo Glikin recuerda: "No existe un derecho a la herencia. Legalmente, una persona puede disponer de todos sus bienes en vida". Sin embargo, aclara que los hijos tienen un deber alimentario: "Si los padres no pueden sostenerse, los hijos deben garantizar su subsistencia". Glikin recomienda que los hijos conversen con sus padres, preferentemente todos juntos, y que consulten con un profesional -gerontólogo, psiquiatra o abogado- para acordar un esquema que acompañe sin anular la autonomía.
Vulnerabilidad y Riesgos de la Digitalización
El geriatra Luis Camera advierte sobre la conflictividad de esta etapa, sobre todo para hombres que fueron los decisores económicos de la familia. Y agrega que la digitalización extrema de las finanzas aumenta la vulnerabilidad: "Las personas con deterioro cognitivo leve usan celulares y apps de pago, lo que las expone a errores y estafas". En paralelo, muchas familias intentan intervenir sin quebrar rutinas que forman parte del bienestar emocional de los mayores, mientras otros acuerdos familiares buscan fluir con la menor fricción posible.
La psicóloga Solange Rodríguez Spindola señala que las redes familiares serán cada vez menos numerosas: "Vivimos en una sociedad donde hay más adultos mayores y menos hijos".
Aspectos Legales y la Protección de los Derechos del Adulto Mayor
En el plano legal, la Defensoría General de la Nación recibe consultas crecientes de adultos mayores que denuncian violencia económica por parte de sus propias familias. Rosana Feliciotti, responsable del área de derechos humanos de las personas mayores, explica: "La gente vive más años y está más expuesta a situaciones de vulnerabilidad: desde la retención de ingresos hasta internaciones sin consentimiento". La Convención Internacional sobre los Derechos de las Personas Mayores insta a priorizar la autonomía y la dignidad.
La judicialización aumenta cuando hay patrimonios considerables. En esos casos, la declaración de insanía suele usarse para disputar el control del dinero. Feliciotti advierte que "Lo que la Justicia debe determinar es si se protegen los derechos del adulto mayor o si se está resguardando una herencia".
Para problemas complejos, es crucial buscar el consejo de un experto en planificación patrimonial o financiera para que ayude a manejar la situación. En este sentido, la especialista en derecho de la vejez, Isolina Dabove, recuerda acerca de los caminos legales que existen en la actualidad para anticipar y gestionar dificultades. La "nueva vejez" obliga a revisar supuestos y prácticas arraigadas para garantizar el respeto a la autonomía y dignidad de los adultos mayores.