Tras el fallecimiento de un ser querido, la gestión de trámites y beneficios puede ser compleja. Esta guía ofrece información detallada sobre la pensión de viudez, conocida también como pensión de sobrevivencia, y otros seguros o fondos que pueden estar asociados, incluyendo situaciones donde una "póliza" podría considerarse "vencida" en términos de su activación o cobro.
Pensión de Sobrevivencia en Sistemas Previsionales
¿Qué es la Pensión de Sobrevivencia?
Los fondos de pensión, tanto de las AFP como del Instituto de Previsión Social (IPS), generan una pensión de sobrevivencia para cónyuges e hijos. Esta pensión constituye el monto en dinero que se paga mensualmente a la viuda o viudo de un trabajador que fallece. Este beneficio se otorga ya sea por causas generales o, en casos específicos, a causa o con ocasión de un accidente del trabajo o enfermedad profesional. También se incluye a la viuda o viudo de un pensionado por accidente del trabajo o enfermedad profesional que fallece.
Requisitos para ser Beneficiario
Para optar a la pensión de sobrevivencia, los beneficiarios deben cumplir con ciertos requisitos:
- Cónyuge Sobreviviente: Para ser cónyuge sobreviviente con derecho a pensión, si el fallecido no estaba jubilado, basta con seis meses de matrimonio. Los cónyuges deben haberse casado al menos 6 meses antes de la fecha de muerte. Si el matrimonio se realizó siendo la persona pensionada por Vejez o Invalidez, este se debe haber contraído 3 años antes de su muerte. Solo tendrán derecho a Pensión de Sobrevivencia si el fallecimiento de la afiliada o afiliado ocurre a contar del 1 de octubre de 2008.
- Conviviente Civil: Debe existir un Acuerdo de Unión Civil vigente de al menos un año previo a la muerte. Si este se realizó siendo la persona pensionada por Vejez o Invalidez, el acuerdo se debe haber contraído 3 años antes de su muerte.
- Padres de Hijos en Común: Se refiere a la persona con la que el afiliado tuvo hijos sin haber tenido un vínculo matrimonial o de Acuerdo de Unión Civil. Además, solo si es soltero o viudo y vivía a expensas del afiliado a la fecha de su muerte.
- Padres del Afiliado: Los padres solo tendrán derecho a Pensión de Sobrevivencia si el fallecimiento ocurre a contar del 1° de octubre de 2008.
Proceso de Solicitud en la AFP
Para iniciar el trámite de la pensión de sobrevivencia, reúna todos los documentos necesarios y acérquese a la AFP correspondiente. Deberá explicar que necesita regularizar una pensión de un familiar fallecido. En la AFP, deberá completar la solicitud de pensión de sobrevivencia y la solicitud de cálculo de bono de reconocimiento.
Pensión de Viudez por Accidente Laboral o Enfermedad Profesional
Si el fallecimiento se debe a un accidente del trabajo o enfermedad profesional, el proceso y la documentación varían ligeramente. El documento requerido para demostrar que el viudo inválido vivía a costa de la causante al momento de su fallecimiento solo podrá ser construido por uno o una asistente social del Instituto de Seguridad Laboral. Para la solicitud, se requiere una copia de las liquidaciones de sueldo de los seis meses inmediatamente anteriores a la fecha del accidente laboral ocurrido al trabajador o del diagnóstico de la enfermedad profesional. Si se opta por pago presencial, el primer pago del beneficio acumulado se realizará a través del BancoEstado. Una vez completado el proceso, se habrá solicitado un beneficio económico de Pensión de Viudez por accidente del trabajo o enfermedad profesional.
Gestión de Pólizas y Beneficios Adicionales tras el Fallecimiento
Seguros de Desgravamen y Límites de Edad
Muchas deudas tienen asociados seguros de desgravamen. Estos seguros cubren el saldo insoluto de una deuda en caso de fallecimiento del deudor. Sin embargo, para que un seguro de desgravamen opere, la persona fallecida debe tener menos de 65 años, por regla general. Si la edad al momento de la defunción de su familiar fuese de 65 o más años, ya no podrá solicitar su activación, lo que podría considerarse una "póliza vencida" en términos de su aplicabilidad. Si tiene dudas sobre este tema, le recomendamos revisar cómo puede obtener orientación y asistencia jurídica.
Seguros de Vida
Es posible que su familiar tuviera contratados seguros de vida. Si es así, este es el momento de cobrarlos. Si no sabe de la existencia de seguros de vida, existe un trámite para consultar sobre los seguros contratados por personas fallecidas. Una vez identificados los seguros vigentes, debe hacer el trámite en cada una de las compañías de seguro correspondientes.
Beneficios de Cajas de Compensación
Es muy importante que se dirija también a la caja de compensación en la que estaba afiliado su familiar, ya que es probable que exista un beneficio a cobrar por causa de su fallecimiento, además de las pensiones y seguros.
Pólizas de Renta Vitalicia y el Concepto de "Póliza Vencida"
Cuando las personas se pensionan en la modalidad de renta vitalicia, lo que hacen es contratar el pago de una pensión con una compañía de seguros de vida (CSV). Asimismo, cabe tener presente que en la modalidad de renta vitalicia, tanto inmediata como con retiro programado, la afiliada o el afiliado puede acordar Condiciones Especiales de Cobertura. Una de estas condiciones es el Período Garantizado.
Período Garantizado en Rentas Vitalicias
Esta condición especial de cobertura implica que si la afiliada o el afiliado fallece antes del término del período garantizado, la CSV le garantiza el pago del 100% de la pensión contratada, distribuida entre sus beneficiarias y/o beneficiarios legales, por todo el tiempo remanente. Sin embargo, si el fallecimiento ocurre después de que este período garantizado ha concluido, las obligaciones de pago garantizado de la póliza hacia los beneficiarios pueden haber "vencido" o finalizado, y las futuras pensiones de sobrevivencia podrían depender de otras cláusulas o la modalidad específica de la renta vitalicia.
Saldo Insoluto y Herencia de Fondos no Cobrados
Saldo Insoluto de Pensiones
El saldo insoluto corresponde a pensiones que estaban pagadas, ya sea por el IPS o por AFP, pero que no fueron cobradas. Para resolver esta situación, puede revisar cómo realizar este trámite en línea o visitar una oficina de ChileAtiende, explicando que necesita resolver el saldo insoluto de la pensión de un familiar fallecido, en el caso que haya sido un imponente o pensionado del Instituto de Previsión Social (IPS).
Recursos sin Beneficiarios Legales
Si no existen personas beneficiarias que cumplan con los requisitos legales para que se les asigne una pensión, los recursos pasan a formar parte de los bienes de la persona fallecida, constituyendo herencia. Si el afiliado o afiliada que falleció no tiene herederos, el beneficiario en última instancia es el Estado.
Tramitación de Posesión Efectiva
La tramitación de la posesión efectiva es crucial para acceder a los bienes que constituyen herencia. Lo primero que debe tener claro es si su familiar dejó o no un testamento.
Posesión Efectiva de Herencia Intestada (sin testamento)
La posesión efectiva de herencia intestada es el trámite que se realiza para determinar quiénes son los herederos o sucesión de una persona fallecida que no dejó un testamento. Si la persona fallecida no tenía hijos y estaba casada o con unión civil, su sucesión son su cónyuge o conviviente civil. Puede hacer el trámite en línea si es heredero en primer orden de sucesión (cónyuge sobreviviente, conviviente civil y/o hijos o hijas) y si la herencia no excede las 15 Unidades Tributarias Anuales (UTA), el cual no genera pago de arancel. Para este proceso, debe tener claro cuáles son los bienes de la persona fallecida y preparar un inventario. Luego, diríjase a cualquier oficina del Registro Civil (excepto las suboficinas ubicadas en hospitales y centros comerciales) y complete la solicitud de posesión efectiva. Este trámite no es gratuito, y el precio que deberá pagar dependerá del valor total del inventario.
Posesión Efectiva Testada (con testamento)
Si existiera un testamento, no podrá realizar la posesión efectiva por su cuenta. En este caso, deberá buscar un abogado y llevarle la documentación del testamento y de los herederos. Si no tiene dinero para contratar servicios de abogado, puede acudir a la Corporación de Asistencia Judicial (CAJ) para obtener asesoría. El abogado tramitará ante juez civil la posesión efectiva testada. Finalmente, se debe obtener la sentencia final o auto de posesión efectiva. Con esto, el trámite está casi listo, asegurando un derecho para su familia.