La Pensión de Vejez es un beneficio fundamental que reciben las personas al alcanzar una determinada edad, ya sea a través de sus ahorros en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) o mediante el apoyo estatal para quienes no lograron acumular suficientes recursos. En Chile, el sistema previsional contempla diversas modalidades y beneficios, incluyendo la Pensión Básica Solidaria (PBS) y la Pensión Garantizada Universal (PGU), que buscan asegurar un ingreso mínimo en la etapa de retiro.
Pensión Básica Solidaria (PBS) y Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Básica Solidaria (PBS) de vejez e invalidez se financia completamente con recursos fiscales. Este beneficio fue posteriormente reemplazado por la Pensión Garantizada Universal (PGU), ampliando la cobertura y los requisitos de acceso.
Requisitos para Acceder a la PBS/PGU
- Tienen derecho a la Pensión Básica Solidaria mujeres y hombres de 65 años de edad o que hayan sido declarados con invalidez por las Comisiones Médicas, que no hayan cotizado en una administradora de fondos de pensiones (AFP) ni tengan pensión en algún régimen previsional.
- También pueden solicitar una PBS los pensionados y pensionadas por gracia, exoneradas y exonerados políticos, beneficiarios por la Ley Rettig y la Ley Valech, quienes, además de esa pensión, perciban otra de alguno de los regímenes administrados por el Instituto de Previsión Social (IPS) o AFP.
Requisitos Específicos para la PGU:
- Para la PGU, se requiere tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionado.
- Además, se debe pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
- En caso de estar pensionado, la pensión debe ser menor a $789.139.
- Por otro lado, quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable.
Financiamiento y Reajustes de la PBS/PGU
Es importante tener presente que la PBS de vejez e invalidez se financia completamente con recursos fiscales. Las PBS se reajustan anualmente en el mes de julio, de acuerdo al IPC.
Proceso de Solicitud de PBS/PGU
Los trabajadores y trabajadoras pueden ingresar la solicitud a través del Instituto de Previsión Social (IPS) o directamente en la AFP a la que están afiliados. El trámite se puede realizar durante todo el año en las sucursales de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y las oficinas ChileAtiende.
Pensión de Vejez en el Sistema de AFP
La Pensión de Vejez es el beneficio que reciben las personas afiliadas a las AFP, proveniente de sus ahorros previsionales acumulados en sus cuentas de capitalización individual.
¿Quiénes pueden solicitarla?
La Pensión de Vejez es el beneficio que reciben las personas afiliadas a las AFP. Sin embargo, es importante que las personas sepan que no es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal.
Todo lo que necesitas saber sobre la LEY DE PENSIONES y AFP
Modalidades de Pensión de Vejez en AFP
Existen distintas modalidades para recibir la pensión, las cuales el afiliado puede elegir según sus preferencias y condiciones:
- Retiro Programado: En esta modalidad, la persona afiliada mantiene sus fondos en la AFP y la pensión que obtiene se descuenta del saldo que mantiene en su Cuenta de Capitalización Individual. Una vez pensionado, recibirá su Liquidación de Pensión cada mes, donde verá el saldo que va quedando en su cuenta después de cada pago.
- Renta Vitalicia Inmediata: En esta modalidad, el afiliado elige traspasar sus fondos a una Compañía de Seguros de Vida. Este contrato tiene el carácter de irrevocable. La compañía de seguros también deberá pagar la Cuota Mortuoria y las pensiones de Sobrevivencia que correspondan.
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: En esta modalidad se dividen los fondos de la pensión, una parte es entregada a una AFP y otra a una compañía de seguros. En caso de fallecimiento del afiliado, si quedan fondos en la AFP seguirán rentando, además se pueden convertir en herencia y Pensión de Sobrevivencia.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado Simultáneo (Mixta): En este caso la pensión se dividirá, un porcentaje de los fondos se quedará en una AFP como Retiro Programado y la otra se irá como Renta Vitalicia en una compañía de seguros. Para esta modalidad se debe saber que la renta se compone por un porcentaje fijo y otro variable. La persona afiliada tendrá que señalar el monto del componente fijo (medido en UF) y la moneda en que se expresa el componente variable. Si no se indica alguna de estas características, las Rentas Vitalicias solicitadas se cotizarán fijas. El componente fijo no podrá ser inferior a la pensión mínima garantizada por el Estado. Cuando se trate de una Pensión de Vejez Anticipada, dicho monto deberá ser al menos equivalente al 150% de la pensión mínima antes señalada.
El Proceso de Solicitud de Pensión en la AFP
Requisitos y Documentos
Para pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en la administradora de fondos de pensiones (AFP) su cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, junto a la declaración de beneficiarios. La AFP deberá calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual que tiene la afiliada o el afiliado y emitir el certificado de saldo dentro de los 10 días hábiles siguientes.
Si se decide preingresar la solicitud de Pensión en un formulario o por videollamada con la ayuda de un ejecutivo, se solicitará el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si se ingresa la solicitud en nombre del afiliado, se debe indicar en el formulario. En algunos casos, se necesitará más información y un ejecutivo se pondrá en contacto.
Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP)
Para solicitar el SCOMP, lo primero es iniciar el trámite de pensión en la AFP, luego de eso se emite un Certificado de Saldo. Es de carácter obligatorio realizar al menos una consulta en el SCOMP. La AFP envía la información al SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión).
Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, los datos deben estar en el listado público del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Una vez recibidas las ofertas, se podrá aceptarlas o rechazarlas.
Plazos y Notificaciones
Luego de presentar la solicitud, se recibirán noticias en un plazo de 1 a 5 días hábiles. Como resultado del trámite, se habrá solicitado la pensión de vejez. Si la respuesta al requerimiento es positiva, la AFP entregará al afiliado el certificado de saldo para dar inicio a la selección de la modalidad de pago.
Opciones de Ahorro Adicional y Jubilación Anticipada
No es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal. Esos ahorros pueden realizarse en una Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2, una cuenta de ahorro previsional voluntario (APV) y mediante Depósitos Convenidos, lo que puede incrementar el monto final de la pensión.
Las personas interesadas pueden pensionarse en forma anticipada (antes de cumplir el requisito de edad), siempre y cuando logren financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y las rentas declaradas.
Cambio de Modalidad de Pensión
Si se tiene la modalidad de Retiro Programado, es posible cambiarse a las siguientes modalidades: Renta Temporal con Renta Vitalicia Definida o Renta Vitalicia Inmediata. Para hacerlo, se debe suscribir en las sucursales un formulario de Solicitud de Cambio de Modalidad de Pensión. Como requisito, el monto de la pensión debe ser igual o superior al de la Pensión Básica Solidaria vigente.
Factores que Influyen en el Monto de la Pensión
El monto de la pensión dependerá de varios factores, como los ahorros acumulados, la edad en que se decide pensionarse y si se tienen beneficiarios.
Disposición de Fondos y Herencia
De acuerdo con la ley, solo se podrá retirar el dinero ahorrado a través de pagos mensuales de Pensión cuando se jubile. En algunos casos, se podría acceder al Excedente de Libre Disposición.
Si se pensionó en una AFP, sus ahorros se pagarán a sus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no se tienen beneficiarios, se entregarán en un solo pago a los herederos. En último caso, si no se tienen herederos, los fondos se pagarán al Estado, como último heredero de todos los chilenos, según indica la ley. La AFP nunca se quedará con el dinero.
Formas de Cobro de la Pensión
El afiliado elige cómo cobrar su Pensión. Se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a su nombre para mayor comodidad y seguridad.