En AFP Habitat, ponemos a tu disposición diversas herramientas para potenciar tu futuro financiero y mejorar tu pensión. El Ahorro Previsional Voluntario (APV) y la Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) son dos de las opciones más flexibles y beneficiosas para construir un respaldo sólido a corto, mediano y largo plazo.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
¿Qué es el APV?
El APV o Ahorro Previsional Voluntario, es una extraordinaria forma de ahorrar para mejorar tu Pensión. Es una excelente manera de acumular recursos adicionales a tus cotizaciones obligatorias, permitiéndote complementar o adelantar tu pensión.
Beneficios Tributarios del APV
El APV ofrece dos regímenes tributarios principales, cada uno con beneficios específicos al momento de ahorrar:
Régimen Tributario A (Artículo 20L DL 3.500)
- Al ahorrar en APV bajo el Régimen A, el Estado entrega una bonificación anual del 15% del monto anual ahorrado, con un tope de 6 UTM al año.
- Los giros de tu APV con Régimen A no tienen retención de impuestos por el monto del ahorro. Sin embargo, al retirar tu APV antes de pensionarte, deberás pagar impuesto por la ganancia de capital que tenga ese retiro.
Régimen Tributario B
- Si te encuentras acogido al Régimen Tributario B, tienes derecho al beneficio de rebaja de la base imponible según el tramo de Impuesto a la Renta, hasta por un monto máximo mensual de 50 UF o 600 UF al año.
- Si eres afiliado dependiente y ahorras en APV con descuento mensual a través de tu empleador, rebajas tu base imponible mensual, disminuyendo el monto del impuesto a la renta y aumentando tu sueldo.
- Si el ahorro voluntario lo realizas por Depósito Directo, rebajas tu base imponible anual, y obtienes una mayor devolución de impuestos en la operación renta del siguiente año.
- Si retiras tus fondos antes de pensionarte, la Administradora retiene el 15% de ese monto como anticipo del impuesto único que el SII calculará en tu reliquidación del año siguiente. Además, se retiene el 15% del retiro para reserva del impuesto a devolver acorde con la tasa Global Complementario del año, y debes pagar un recargo adicional entre 3% y 7% por retiro anticipado de estos fondos.
Cómo Ahorrar en APV con AFP Habitat
Puedes ahorrar lo que tú desees en forma mensual o a través de depósitos directos. Es importante que lo realices cuanto antes para que te ayude a construir la Pensión que tú esperas. Tú eliges cuándo depositar.
Si no estás afiliado a AFP Habitat y quieres contratar un APV con nosotros, visita nuestra Red de Sucursales o infórmate a través de nuestros Canales de Atención.
Giros y Retiros del APV
Puedes ahorrar y girar cuando los necesites con total flexibilidad desde nuestra WEB.
Se pueden realizar todos los retiros que se deseen en el año, siempre considerando que por cada uno de ellos se aplicarán los descuentos y retenciones legales correspondientes al régimen tributario elegido.
Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2)
¿Qué es la Cuenta 2?
La Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2, es un complemento de la cuenta de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Es la mejor forma de ahorrar y dar seguridad a tu familia en el futuro.
Dado que los recursos que se ahorran voluntariamente en esta cuenta no tienen el carácter de cotizaciones previsionales obligatorias, una persona afiliada puede tener una Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 en su AFP o también en otra AFP. La Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 no se cierra, aun cuando la persona haya retirado la totalidad de los fondos que ahí acumuló.
Beneficios y Características de la Cuenta 2
- Te entrega excelentes Beneficios Tributarios que puedes disfrutar en el corto, mediano y largo plazo, según el proyecto que quieras concretar.
- Puedes optar por un ahorro a corto, mediano o largo plazo.
- No existe un monto mínimo de depósito, lo que la transforma en una buena alternativa para que ahorres para tus hijos.
Cómo Ahorrar en Cuenta 2 con AFP Habitat
Puedes tener más de una cuenta de ahorro en el sistema, no solo en la AFP donde tengas tus cotizaciones obligatorias, sino también en otras distintas, realizando tus aportes a través de depósitos directos. Tú decides cuánto depositar.
Depósitos Directos y Descuento por Empleador
- Puedes contratar esta cuenta fácilmente en una sucursal o directamente con tu Empleador.
- Para contratar el descuento mediante empleador, debes hacerlo en la AFP que te encuentres afiliado.
- Para tu comodidad, puedes solicitar descuento por planilla.
- Los depósitos directos se pueden realizar a través de tu Sucursal Virtual, en el sitio web de Previred, o en centros autorizados para pago (Oficinas de Caja de compensación los Andes y Servipag).
- Para realizar Depósito de forma presencial, debes completar el Formulario de Depósito disponible en el sitio web y en sucursales.
Flexibilidad de Inversión y Distribución
- Tienes la libertad de invertir en el Multifondo que desees, dependiendo de la etapa en la que te encuentres y el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
- Permite la distribución de tus ahorros en hasta dos fondos distintos, en el porcentaje que desees. Además, eres tú quien define qué fondo recaudará los siguientes aportes.
Ahorro Voluntario - Qué conviene según tus objetivos
Giros y Retiros de la Cuenta 2
Puedes realizar al año 24 giros por cuenta (año calendario), condición vigente desde el 2013. Los retiros no tienen costo. Debes seleccionar el régimen tributario desde el cual realizarás el retiro.
Modalidades de Giro
- Nuevo Servicio de Giro en Línea Cuenta 2: Este servicio permite retiros de hasta un monto de $300.000 de manera inmediata, y a través de una transferencia bancaria, siempre y cuando el monto no exceda el 90% del saldo disponible.
- Vía Internet (Sucursal Virtual): El giro se solicita con tu Clave de Seguridad y el abono se realiza a tu Cuenta Corriente Bancaria o Cuenta Vista Personal, en un plazo de 4 días hábiles posteriores a la solicitud. Puedes solicitar el 90% de los fondos, con un tope de $30.000.000 por transacción para giros parciales en pesos. Si solicitas el 100% de tus fondos, debes elegir giro total, con un tope de $30.000.000 por transacción.
- En Sucursales: Puedes solicitarlo presentando tu cédula de Identidad vigente. Si necesitas un giro inmediato, puedes solicitarlo con un tope del 90% de los fondos y un máximo de $300.000.
Traspaso de Fondos a la Cuenta Obligatoria
Puedes mejorar o adelantar tu pensión, traspasando los ahorros de tu Cuenta 2 a tu Cuenta Obligatoria. Además, las afiliadas y los afiliados, dependientes e independientes, pueden traspasar la totalidad o parte de los fondos de la Cuenta 2 a la cuenta de capitalización individual obligatoria, con el objetivo de incrementar el monto de su pensión o cumplir con los requisitos para pensionarse según las disposiciones de la ley. Puedes traspasar en forma total o parcial, los saldos de ahorro voluntario de manera independiente de tu cotización obligatoria.
Regímenes Tributarios de la Cuenta 2
Es importante que sepas que todos los ingresos que percibas están afectos a impuestos. Puedes mantener saldos en ambos regímenes tributarios, y tú decides en qué régimen tributario deseas realizar tus depósitos y desde qué régimen tributario deseas realizar los retiros.
Régimen General
Los retiros que realices de los fondos acumulados en el Régimen General, tributarán respecto de la ganancia de capital, en la medida que esta utilidad exceda a las 30 UTM en un año calendario. Si la rentabilidad anual de tus retiros es inferior a 30 UTM, puedes hacer giros exentos del impuesto Global Complementario.
Régimen Transitorio 57 Bis
A partir del 2017 este Régimen Tributario no se encuentra vigente para nuevos aportes. Sin embargo, si tienes saldos en tu Cuenta 2 con el Régimen 57 Bis Transitorio, mantendrás los beneficios hasta que tu saldo se agote.
Los retiros que realices de los fondos acumulados en el Régimen Transitorio 57 Bis pueden afectar el beneficio tributario del 15% de crédito anual, sobre el Saldo de Ahorro Neto Positivo de tu cuenta. Si realizaste depósitos en tu Cuenta 2 hasta el 31 de diciembre del 2014, acogidos al 57 bis, los beneficios tributarios se mantienen, por lo que luego de 4 años consecutivos con saldo de Ahorro Neto Positivo, podrás retirar anualmente hasta 10 UTA exentas de impuesto. Los retiros por sobre esa cifra, pagan un impuesto del 15%.
Aspectos Generales y Rentabilidad
Requisitos Generales para Ahorro Voluntario
Debes estar afiliado al sistema de pensiones del DL 3500. Si ya eres afiliado Habitat, solo debes realizar un aporte en la Cuenta 2.
Comisiones de Administración
- AFP Habitat aplica a la Cuenta APV una Comisión Porcentual por Administración de Saldo de 0,55% anual.
- La comisión de la Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) se aplica al fondo de pensiones en el que invertirás tu ahorro.
Rentabilidad de los Multifondos Habitat
Habitat es N°1 en rentabilidad en todos los fondos desde la creación de los multifondos (Fuente Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones a Marzo 2026. Período correspondiente a septiembre 2002 - marzo 2026).
La rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat a Marzo 2026 es la siguiente:
- Fondo A (Más Riesgoso): 5,75%
- Fondo B (Riesgoso): 5,06%
- Fondo C (Intermedio): 4,54%
- Fondo D (Conservador): 3,88%
- Fondo E (Más Conservador): 3,32%
Es importante recordar que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
Consideraciones Importantes para el Giro
Clave de Seguridad
Para efectuar retiros de cualquiera de las cuentas personales (APV o Cuenta 2) es indispensable tener una Clave de Seguridad activada.
Abono a Cuenta Bancaria y Confirmación de Giro
El giro a través del sitio web se realiza con abono a su Cuenta Bancaria, la cual debe ser unipersonal y estar a tu nombre. Antes de finalizar y confirmar el giro, nuestro sistema te enviará un SMS con una clave dinámica (de 6 dígitos) al número de celular registrado en tu Sucursal Virtual (el cual debe ser un número nacional). Esta clave será el paso final para confirmar tu giro.
Demoras Excepcionales
En casos excepcionales, la transferencia bancaria podría tardar más de lo esperado, por ejemplo, en el caso de pérdida de comunicación con tu entidad bancaria al momento de ejecutar la transacción. En ese caso, el retiro podría demorar algunos minutos adicionales.